在電信網絡詐騙手段持續翻新、危害不斷加劇的嚴峻形勢下，保障民眾資金安全已然成為金融行業的重中之重。中信銀行北京分行積極響應國家號召，緊緊圍繞《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，全方位、多層次地推進反詐工作機制建設，致力于為民眾構筑起堅不可摧的資金安全堡壘，同時大力推動全民反詐意識的提升，凝聚起全社會反詐的強大合力。
一、嚴格落實反詐法要求，夯實銀行反詐根基
中信銀行北京分行以《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》為準則，對業務流程展開全面細致梳理，著力完善內部控制機制與安全責任制度。
在客戶開戶這一關鍵環節，中信銀行北京分行嚴格執行客戶盡職調查制度，綜合運用先進的生物識別技術、精準的證件核驗手段以及多維度的信息交叉驗證等方式，深入核實客戶身份信息，精準洞察開戶目的，從源頭上有效遏制不法分子利用虛假身份開戶進行詐騙活動的可能，將風險拒之門外。
在賬戶存續期間，中信銀行北京分行構建嚴密動態的風險監測體系。將涉詐賬戶特征、復雜多變的交易模式以及管控人員信息等關鍵要素，全面納入監測分析系統之中，并通過大數據分析、人工智能算法等前沿技術，建立起動態風險評估模型。針對諸如高頻小額轉賬、深夜跨境交易、資金快進快出等異常交易行為，系統能夠在第一時間發出預警，隨后由專業人員進行人工復核，實現實時攔截可疑操作。這不僅為涉詐“資金鏈”的追蹤溯源提供了堅實有力的數據支持，更為及時阻斷詐騙資金流轉爭取了寶貴時間。
二、多管齊下保護受害人，構建全方位防護體系
為切實保障受害人資金安全，中信銀行北京分行充分發揮科技優勢，同時強化人工防控力量，雙管齊下、協同作戰，持續打造全方位、無死角的防護體系。
在科技賦能方面，依托大數據、人工智能等前沿技術，精心打造了智能化風控平臺。該平臺猶如一位不知疲倦的“智能衛士”，能夠對海量交易數據進行實時、深度分析，在毫秒級時間內完成超高維變量的復雜計算，精準甄別出每一筆高危被騙交易。
在人工防控層面，中信銀行北京分行高度重視一線員工的反詐能力建設，通過定期組織專業培訓、開展案例研討與模擬演練等多種方式，不斷提升員工的反詐意識與風險識別能力。如今，一線員工個個練就了一雙“火眼金睛”，在日常業務辦理過程中，時刻保持高度警惕，仔細觀察客戶的言行舉止、情緒狀態以及交易目的等細節。一旦發現客戶存在異常轉賬行為，如神情焦慮、頻繁接聽陌生電話并按照對方指示操作，員工會迅速主動介入，啟動勸阻流程。對于那些執意轉賬的客戶，員工會毫不猶豫地立即啟動“警銀聯動”機制，與警方緊密配合，共同開展聯合勸阻工作，力求將客戶的資金損失降到最低。
今年以來，憑借智能化風控平臺的精準預警以及一線員工的高效人工勸阻，中信銀行北京分行已成功預警并勸阻了69筆受害人資金轉賬，為客戶避免了900余萬元的經濟損失。這一卓越成效贏得了客戶的高度贊譽與警方的充分認可，多封來自客戶及公安機關的表揚信紛至沓來，成為中信銀行北京分行反詐工作的生動注腳。
三、廣泛開展反詐宣傳，提升民眾防騙意識
反詐宣傳作為預防電信網絡詐騙的關鍵一環，對于提升民眾防騙意識、營造全民反詐氛圍具有不可替代的重要作用。中信銀行北京分行創新宣傳思路，精心構建了“線上+線下”的多元化宣傳矩陣，力求讓反詐知識如春風化雨般深入人心。
在線下，中信銀行北京分行以遍布京城的銀行網點為前沿陣地，通過在營業大廳醒目位置擺放豐富多樣的宣傳折頁、循環播放精心制作的宣傳視頻、設置專業貼心的咨詢臺等方式，為每一位前來辦理業務的客戶提供常態化、全方位的反詐宣傳服務。同時，積極踐行社會責任，主動走出網點，深入開展反詐宣傳“進社區、進企業、進學校、進農村、進家庭”活動。針對不同群體的特點與需求，量身定制個性化的宣傳教育方案。比如，為老年群體專門舉辦“銀發反詐課堂”，用通俗易懂的語言、生動形象的案例，詳細講解“保健品騙局”“養老理財陷阱”等老年群體易遭遇的詐騙手段，并現場教授防范技巧。據統計，今年中信銀行北京分行線下反詐宣傳活動覆蓋人數達1萬人次，在社會各界引發了強烈反響，取得了良好的宣傳效果。
在線上，中信銀行北京分行充分利用銀行官方網站、手機銀行APP、微信公眾號等新媒體平臺，持續推送形式多樣、內容豐富的反詐宣傳內容，涵蓋反詐知識科普、典型案例深度剖析、最新風險提示等多個方面。今年以來，中信銀行北京分行線上反詐宣傳累計觸達12萬人次，有效擴大了反詐宣傳的覆蓋面與影響力，讓反詐知識在網絡空間廣泛傳播。
反詐工作是一場任重道遠的持久戰，需要持之以恒、久久為功。中信銀行北京分行將繼續秉持以人民為中心的發展思想，不斷優化完善反詐工作機制，持續提升反詐工作能力與水平，進一步加強與公安、監管等各方的協作配合，形成更為強大的反詐合力。同時，持續加大反詐宣傳力度，創新宣傳形式與內容，努力提升全民反詐意識，呼吁廣大民眾積極投身反詐行動，攜手并肩，共同守護好自己的“錢袋子”，為營造安全、穩定、和諧的金融環境貢獻更大力量。
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