銀行信用卡最低還款，為何有時感覺越還越多？

在使用銀行信用卡時，很多持卡人會選擇最低還款來緩解短期資金壓力。然而，不少人發現，隨著時間推移，欠款似乎越還越多。這背后涉及多方面因素。

首先，最低還款的利息計算方式是關鍵。當持卡人選擇最低還款后，銀行通常會從消費入賬日開始計算利息，而不是從最后還款日后開始算。利息一般按日利率萬分之五收取，也就是年化利率約18.25%。這意味著，即使只欠了一小部分款項，由于高額的日息和較長的計息周期，利息會不斷累積。

舉例來說，小張在1月1日消費了10000元，賬單日是每月10日，還款日是每月25日。如果小張在1月25日選擇最低還款1000元，那么從1月1日消費入賬開始，到1月25日還款，這25天會產生利息。之后剩余的9000元欠款，又會繼續產生利息，直到全部還清。假設到2月25日才還清剩余欠款，利息的計算就會相當復雜且數額較大。

其次，復利的影響也不容小覷。信用卡利息是按月計收復利的。也就是說，本月未還的利息會加入到下月的本金中，繼續計算利息。隨著時間的推移，復利的效果會越來越明顯，欠款會像滾雪球一樣不斷增加。

下面通過一個簡單的表格來對比不同還款方式下的利息情況：

此外，信用卡除了利息，還可能會有其他費用。比如滯納金、取現手續費等。如果持卡人在最低還款期間出現逾期還款的情況，還會產生滯納金，這會進一步增加還款成本。

另外，長期選擇最低還款可能會影響持卡人的信用評分。銀行會認為持卡人的還款能力較弱，存在較高的風險。這可能導致銀行降低信用卡額度，或者在持卡人申請其他貸款時，銀行會提高貸款利率或拒絕貸款申請，間接增加了持卡人的經濟負擔。

綜上所述，銀行信用卡最低還款看似緩解了短期資金壓力，但由于利息計算方式、復利、其他費用以及對信用評分的影響等因素，會讓持卡人感覺欠款越還越多。因此，持卡人在使用信用卡時，應盡量按時全額還款，避免不必要的利息和費用支出。

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