在銀行儲蓄業(yè)務(wù)中，定期存款是很多人選擇的一種理財方式。當(dāng)定期存款到期后，如果儲戶不取出，利息的計算方式會因多種情況而有所不同。
首先要明確的是，定期存款到期后不取出，主要分為兩種情況，一是辦理了自動轉(zhuǎn)存，二是未辦理自動轉(zhuǎn)存。
若辦理了自動轉(zhuǎn)存，銀行會在定期存款到期日，將本金和上一周期的利息合并作為新的本金，按照到期日當(dāng)天銀行掛牌的同期限定期存款利率，開始新一期的定期存款。例如，小張在2022年1月1日存入1萬元1年期定期存款，年利率為2%，辦理了自動轉(zhuǎn)存。到2023年1月1日，這1萬元產(chǎn)生的利息為10000×2% = 200元，此時本金和利息共計10200元。如果2023年1月1日該銀行1年期定期存款利率調(diào)整為2.1%，那么新一期的本金就是10200元，新一期的利息就按照10200×2.1%來計算。
若未辦理自動轉(zhuǎn)存，定期存款到期后，本金和利息會按照活期存款利率計算利息。活期存款利率相對定期存款利率要低很多。同樣是小張的例子，若沒有辦理自動轉(zhuǎn)存，2023年1月1日到期后，之后的時間這筆錢就按活期利率計算利息。假設(shè)活期利率為0.3%，如果小張在2023年3月1日取出，從1月1日到3月1日共2個月，這兩個月的利息為（10000 + 200）×0.3%×（2÷12）≅ 5.1元。
為了更清晰地對比這兩種情況，以下是一個簡單的表格：
| 情況 | 本金計算方式 | 利率 | 舉例說明 |
|---|---|---|---|
| 辦理自動轉(zhuǎn)存 | 本金和上期利息合并作為新本金 | 到期日當(dāng)天同期限定期存款利率 | 1萬本金1年期到期利息200元，新本金10200元，按新利率2.1%計算新一期利息 |
| 未辦理自動轉(zhuǎn)存 | 本金和上期利息 | 活期存款利率 | 1萬本金1年期到期利息200元，之后按活期0.3%計算后續(xù)利息 |
儲戶在進行定期存款時，應(yīng)根據(jù)自身的資金使用計劃和對利率走勢的判斷，合理選擇是否辦理自動轉(zhuǎn)存。如果不確定后續(xù)是否會用到這筆錢，辦理自動轉(zhuǎn)存可以避免到期后利息按活期計算而造成的收益損失；如果確定到期后會取出資金，就可以根據(jù)實際情況不辦理自動轉(zhuǎn)存。
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