在信用卡使用過程中，最低還款額是一項為持卡人提供短期資金周轉便利的服務。然而，長期依賴最低還款額是否劃算，需要從多個方面進行分析。
最低還款額通常是當期賬單金額的一定比例，一般為10%左右。當持卡人無法全額償還信用卡欠款時，選擇最低還款額可以避免逾期，保持良好的信用記錄。但這并不意味著沒有成本。銀行會從消費入賬日起，對未還款部分收取利息，通常日利率為萬分之五，換算成年利率高達18.25%。
為了更直觀地了解長期使用最低還款額的成本，我們來看一個例子。假設小李持有的信用卡賬單金額為5000元，他選擇最低還款額500元（假設最低還款比例為10%），剩余4500元未還。銀行從消費入賬日開始計算利息，每天的利息為4500×0.05% = 2.25元。一個月（按30天計算）的利息就是2.25×30 = 67.5元。如果小李連續幾個月都只還最低還款額，隨著未還本金和利息的不斷累積，還款壓力會越來越大。
下面通過表格對比全額還款和長期最低還款的差異：
| 還款方式 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 全額還款 | 無利息支出，信用記錄良好 | 短期內資金壓力較大 |
| 長期最低還款 | 短期資金周轉靈活，避免逾期 | 利息成本高，還款壓力逐漸增大 |
除了利息成本，長期使用最低還款額還可能對個人信用產生潛在影響。雖然按時還最低還款額不會導致逾期，但銀行可能會認為持卡人的還款能力有限，從而影響持卡人未來的提額申請或其他信貸業務的審批。
從財務規劃的角度來看，如果只是偶爾一次遇到資金困難，選擇最低還款額是可以理解的。但如果長期依賴最低還款額，會增加不必要的財務成本，不利于個人的財務健康。持卡人可以根據自己的實際情況，合理規劃信用卡的使用和還款。例如，在消費時要根據自己的收入和還款能力進行理性消費，避免過度消費導致無法全額還款。如果確實遇到較大的資金困難，也可以考慮辦理賬單分期，雖然分期也有手續費，但在某些情況下，分期的成本可能低于長期最低還款的利息成本。
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