6月27日，在中國人民銀行征信中心、中國人民銀行湖北省分行指導下，武漢眾邦銀行股份有限公司（以下簡稱“眾邦銀行”）成功接入“全國中小微企業資金流信用信息共享平臺”（以下簡稱“資金流平臺”），成為中國人民銀行征信中心批準的第二批接入金融機構之一。“此舉標志著我行在運用金融科技手段、提升中小微企業融資服務能力方面邁出重要一步，體現我行持續創新服務實體經濟的使命擔當。”眾邦銀行表示。
資金流平臺是中國人民銀行組織金融機構建設的金融信息基礎設施，由中國人民銀行征信中心負責建設、運行及維護，旨在推動中小微企業資金流信用信息共享，助力中小微企業融資增信。
據悉，資金流平臺提供的“明細匯總產品”與“信用信息報告”，涵蓋企業近36個月的賬戶資金情況、公共機構繳費、第三方支付往來等關鍵數據。接入資金流信息平臺后，眾邦銀行基于這些數據，可快速分析企業經營的穩定性、交易集中度及資金健康度。例如，通過企業繳納水電燃氣、稅務社保等公共費用的連續性，判斷其經營真實性；結合跨行流水中的交易對手分布和資金波動，識別潛在風險等，有助于豐富中小微企業信用檔案。
“通過平臺調取的跨行資金流數據，結合我行自主研發的智能風控模型，可大幅提升授信評估的全面性和效率，尤其為缺乏傳統抵押物的中小微企業提供更公平的融資機會。”眾邦銀行相關負責人表示，尤其是對于“首貸戶”或缺乏征信記錄的中小微企業，此類動態資金流信息將成為授信決策的重要依據，助力銀行實現“敢貸、愿貸、能貸”。
據了解，依托線上化、智能化運營優勢，眾邦銀行將資金流平臺的數據調用深度嵌入線上信貸流程。企業客戶通過手機APP或微信小程序完成授權后，系統將自動調取跨行流水信息并生成評估報告，最快可實現“分鐘級”審批放款。
此外，眾邦銀行持續創新多元應用場景，通過對數據的深度加工，推動資金流數據信息在“貸前、貸中、貸后”全流程數智化應用，數字賦能中小微企業融資服務擴面增量、提質增效。
“在提升服務效率的同時，眾邦銀行嚴格遵循平臺‘授權確認、最小必要、專事專用’原則，確保數據調用全程透明可控。”上述負責人表示，企業可通過平臺數據賬戶實時查看授權記錄、查詢日志，充分保障信息主體權益。此外，平臺采用金融專網傳輸，確保信息流轉安全可靠。
作為以數字化立身的民營銀行，眾邦銀行表示，將以接入資金流平臺為契機，持續優化智能風控體系，探索將資金流信息與稅務、供應鏈等數據融合，構建更立體的企業信用評價模型。同時，該行將運用創新技術重點支持科技金融、綠色金融、普惠金融等“五篇大文章”領域的中小微企業，推動金融資源精準直達實體經濟。
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