在銀行的金融服務(wù)中，存款和理財是廣大客戶常見的選擇。了解它們的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)，對于客戶做出合理的投資決策至關(guān)重要。
銀行存款通常被認(rèn)為是較為安全的金融產(chǎn)品。一般來說，銀行存款主要分為活期存款、定期存款等。活期存款可以隨時支取，流動性強，其風(fēng)險幾乎可以忽略不計。定期存款在約定期限內(nèi)，客戶獲得相對固定的利息收益，只要銀行不出現(xiàn)極端情況（如破產(chǎn)等），本金和利息都能得到保障。從風(fēng)險評級角度看，銀行存款整體可歸為低風(fēng)險等級。這是因為在我國，有存款保險制度的保障，即使銀行出現(xiàn)問題，儲戶在一定限額內(nèi)的存款也能得到賠付。
而銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級則相對復(fù)雜。銀行會根據(jù)多種因素對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評估。首先是投資標(biāo)的，若理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據(jù)等信用等級高、流動性強的產(chǎn)品，其風(fēng)險相對較低；若投資于股票、股票型基金等權(quán)益類資產(chǎn)，風(fēng)險則會顯著提高。其次是產(chǎn)品的流動性，一些封閉期較長、不能提前贖回的理財產(chǎn)品，由于投資者在持有期間可能面臨資金無法及時變現(xiàn)的問題，也會增加一定風(fēng)險。
銀行通常會將理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為五級，具體如下：
| 風(fēng)險等級 | 特點 | 適合客戶 |
|---|---|---|
| PR1（低風(fēng)險） | 產(chǎn)品保障本金，且預(yù)期收益受風(fēng)險因素影響很小，產(chǎn)品收益具有較高的確定性。 | 保守型投資者 |
| PR2（中低風(fēng)險） | 不保證本金的償付，但本金風(fēng)險相對較小，收益浮動相對可控。 | 穩(wěn)健型投資者 |
| PR3（中風(fēng)險） | 不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險，收益浮動且有一定波動。 | 平衡型投資者 |
| PR4（中高風(fēng)險） | 不保證本金的償付，本金風(fēng)險較大，收益浮動且波動較大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響。 | 積極型投資者 |
| PR5（高風(fēng)險） | 不保證本金的償付，本金風(fēng)險極大，收益波動極大，投資較易受到市場波動和政策法規(guī)變化等風(fēng)險因素影響。 | 激進型投資者 |
客戶在選擇銀行存款或理財產(chǎn)品時，應(yīng)充分了解其風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)，并結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力、投資目標(biāo)和資金狀況等因素，做出謹(jǐn)慎的投資決策。
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