銀行供應鏈金融作為一種重要的金融服務模式，在當今經濟活動中發揮著關鍵作用。它是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
銀行供應鏈金融主要有三種常見的運作模式。第一種是應收賬款融資模式。在這種模式下，供應商將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給銀行，銀行基于應收賬款為供應商提供融資。例如，一家中小企業A是大型企業B的供應商，A向B供應了一批貨物，形成了應收賬款。但A企業自身資金緊張，需要提前回籠資金。此時，A企業可以將這筆應收賬款轉讓給銀行，銀行在審核通過后，按照一定比例為A企業提供融資。待應收賬款到期，B企業將款項支付給銀行。這種模式對于供應商來說，能夠加速資金回籠，提高資金使用效率；對于銀行而言，有核心企業的信用背書，降低了貸款風險。
第二種是存貨融資模式。企業以存貨作為質押向銀行申請融資。比如企業C有一批庫存商品，由于資金周轉問題，需要獲取資金。企業C將這批存貨交給銀行認可的第三方物流企業監管，銀行根據存貨的價值為企業C提供一定比例的融資。在企業C償還貸款后，銀行通知第三方物流企業釋放存貨。這種模式盤活了企業的存貨資產，使企業能夠將存貨轉化為資金用于生產經營。
第三種是預付款融資模式。在這種模式中，下游經銷商向銀行繳納一定比例的保證金，銀行代經銷商向核心企業支付貨款，核心企業發貨后貨物由銀行指定的物流企業監管。隨著經銷商向銀行還款，銀行逐步釋放貨物。例如，經銷商D想要從核心企業E采購一批貨物，但資金不足。D向銀行繳納部分保證金后，銀行向E支付全額貨款，E發貨并由物流企業監管。D每銷售一部分貨物，就向銀行償還相應的貸款，銀行釋放相應的貨物。這種模式有助于經銷商提前鎖定貨物資源，擴大銷售規模。
下面通過表格來對比這三種模式的特點：
| 運作模式 | 質押物 | 適用企業 | 優勢 |
|---|---|---|---|
| 應收賬款融資模式 | 應收賬款 | 供應商 | 加速資金回籠，降低銀行貸款風險 |
| 存貨融資模式 | 存貨 | 有存貨的企業 | 盤活存貨資產 |
| 預付款融資模式 | 未來貨物的提貨權 | 經銷商 | 提前鎖定貨物資源，擴大銷售規模 |
銀行供應鏈金融的這三種運作模式，為供應鏈上的企業提供了多樣化的融資渠道，促進了供應鏈的穩定和發展，同時也為銀行拓展了業務領域，實現了銀企共贏。
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