銀行供應(yīng)鏈金融作為一種重要的金融服務(wù)模式，在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。它是銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)楣⿷?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低的金融服務(wù)。
銀行供應(yīng)鏈金融主要有三種常見(jiàn)的運(yùn)作模式。第一種是應(yīng)收賬款融資模式。在這種模式下，供應(yīng)商將賒銷(xiāo)項(xiàng)下的未到期應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行基于應(yīng)收賬款為供應(yīng)商提供融資。例如，一家中小企業(yè)A是大型企業(yè)B的供應(yīng)商，A向B供應(yīng)了一批貨物，形成了應(yīng)收賬款。但A企業(yè)自身資金緊張，需要提前回籠資金。此時(shí)，A企業(yè)可以將這筆應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在審核通過(guò)后，按照一定比例為A企業(yè)提供融資。待應(yīng)收賬款到期，B企業(yè)將款項(xiàng)支付給銀行。這種模式對(duì)于供應(yīng)商來(lái)說(shuō)，能夠加速資金回籠，提高資金使用效率；對(duì)于銀行而言，有核心企業(yè)的信用背書(shū)，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。
第二種是存貨融資模式。企業(yè)以存貨作為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)融資。比如企業(yè)C有一批庫(kù)存商品，由于資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，需要獲取資金。企業(yè)C將這批存貨交給銀行認(rèn)可的第三方物流企業(yè)監(jiān)管，銀行根據(jù)存貨的價(jià)值為企業(yè)C提供一定比例的融資。在企業(yè)C償還貸款后，銀行通知第三方物流企業(yè)釋放存貨。這種模式盤(pán)活了企業(yè)的存貨資產(chǎn)，使企業(yè)能夠?qū)⒋尕涋D(zhuǎn)化為資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
第三種是預(yù)付款融資模式。在這種模式中，下游經(jīng)銷(xiāo)商向銀行繳納一定比例的保證金，銀行代經(jīng)銷(xiāo)商向核心企業(yè)支付貨款，核心企業(yè)發(fā)貨后貨物由銀行指定的物流企業(yè)監(jiān)管。隨著經(jīng)銷(xiāo)商向銀行還款，銀行逐步釋放貨物。例如，經(jīng)銷(xiāo)商D想要從核心企業(yè)E采購(gòu)一批貨物，但資金不足。D向銀行繳納部分保證金后，銀行向E支付全額貨款，E發(fā)貨并由物流企業(yè)監(jiān)管。D每銷(xiāo)售一部分貨物，就向銀行償還相應(yīng)的貸款，銀行釋放相應(yīng)的貨物。這種模式有助于經(jīng)銷(xiāo)商提前鎖定貨物資源，擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模。
下面通過(guò)表格來(lái)對(duì)比這三種模式的特點(diǎn)：
| 運(yùn)作模式 | 質(zhì)押物 | 適用企業(yè) | 優(yōu)勢(shì) |
|---|---|---|---|
| 應(yīng)收賬款融資模式 | 應(yīng)收賬款 | 供應(yīng)商 | 加速資金回籠，降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn) |
| 存貨融資模式 | 存貨 | 有存貨的企業(yè) | 盤(pán)活存貨資產(chǎn) |
| 預(yù)付款融資模式 | 未來(lái)貨物的提貨權(quán) | 經(jīng)銷(xiāo)商 | 提前鎖定貨物資源，擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模 |
銀行供應(yīng)鏈金融的這三種運(yùn)作模式，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供了多樣化的融資渠道，促進(jìn)了供應(yīng)鏈的穩(wěn)定和發(fā)展，同時(shí)也為銀行拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)了銀企共贏。
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