信用卡的循環信用利息如何計算？

信用卡循環信用是一種按日計息的短期貸款，當持卡人未能在到期還款日前全額償還欠款時，就會產生循環信用利息。下面詳細介紹循環信用利息的計算方式。

循環信用利息的計算核心基于每日利率和欠款金額。一般來說，銀行的信用卡循環信用日利率通常在萬分之三到萬分之五之間，也就是年化利率大約在10.95% - 18.25%。為了便于理解，我們以常見的萬分之五為例進行說明。

計算循環信用利息的公式為：循環信用利息 = 計息本金×日利率×計息天數。其中，計息本金和計息天數的確定相對復雜。

計息本金方面，并非簡單的未還款金額。在一個賬單周期內，如果持卡人有部分還款，那么計息本金的計算要分段進行。例如，賬單日為每月5日，到期還款日為每月25日。持卡人在1月1日消費了10000元，在1月20日還款5000元。那么在1月5日的賬單上顯示應還款10000元。從1月1日到1月20日，計息本金為10000元；從1月21日到1月25日，計息本金為10000 - 5000 = 5000元。

計息天數是從消費入賬日開始，到實際還款到賬日為止。繼續上面的例子，假設消費入賬日就是消費當天1月1日，1月20日還款到賬。那么1月1日到1月20日這20天，按10000元的本金計算利息；1月21日到1月25日這5天，按5000元的本金計算利息。

下面通過表格更清晰地展示計算過程：

所以，該持卡人在這個賬單周期產生的循環信用利息為100 + 12.5 = 112.5元。

需要注意的是，不同銀行對于循環信用利息的計算可能會有細微差異，有些銀行可能會采用全額計息的方式，即只要未全額還款，就從消費入賬日起對全部消費金額計算利息，直至還清為止。持卡人在使用信用卡時，一定要仔細閱讀銀行的信用卡章程和相關規定，了解具體的循環信用利息計算方法，合理規劃還款，避免產生不必要的利息支出。

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