在金融活動中，銀行卡被他人惡意透支是一種較為嚴重的情況，會給持卡人帶來經濟損失。當遭遇此類事件時，了解追償機制至關重要。
首先，持卡人發現銀行卡被惡意透支后，應第一時間采取緊急措施。要立即致電銀行客服進行掛失，防止損失進一步擴大。同時，前往附近的公安機關報案，向警方詳細說明情況，提供相關證據，如交易記錄、異常短信等。警方會根據這些信息展開調查，確定是否存在犯罪行為。
接下來，銀行方面會對持卡人的賬戶進行調查核實。銀行會查看交易記錄，分析交易的時間、地點、金額等信息，判斷是否為異常交易。如果確認是惡意透支，銀行會根據與持卡人簽訂的協議以及相關規定，暫停該賬戶的使用，并配合警方的調查工作。
在追償過程中，持卡人需要承擔一定的舉證責任。持卡人要證明該透支行為并非本人所為，例如提供自己在交易發生時不在交易地點的證據，如飛機票、火車票、監控錄像等。此外，持卡人還需證明自己妥善保管了銀行卡和密碼，沒有泄露相關信息。
如果警方能夠偵破案件，抓獲惡意透支的犯罪嫌疑人，那么犯罪嫌疑人將承擔相應的法律責任。他們需要退還透支的款項，并可能面臨刑事處罰。在這種情況下，持卡人可以通過刑事訴訟附帶民事訴訟的方式，要求犯罪嫌疑人賠償自己的經濟損失。
若無法找到犯罪嫌疑人，或者犯罪嫌疑人無力償還透支款項，持卡人可能需要與銀行協商解決方案。一般來說，銀行會根據具體情況，考慮持卡人的損失程度和還款能力，制定合理的還款計劃。以下是不同情況下銀行和持卡人的責任分擔情況表格：
| 情況 | 銀行責任 | 持卡人責任 |
|---|---|---|
| 犯罪嫌疑人被抓獲且有償還能力 | 配合司法機關處理，協助持卡人追償 | 無額外還款責任 |
| 犯罪嫌疑人被抓獲但無償還能力 | 根據具體情況與持卡人協商還款 | 可能需承擔部分還款責任 |
| 犯罪嫌疑人未被抓獲 | 與持卡人協商還款計劃 | 可能需按協商結果還款 |
為了避免銀行卡被惡意透支，持卡人應妥善保管自己的銀行卡和密碼，不隨意透露個人信息。同時，要定期查看銀行卡的交易記錄，及時發現異常情況并采取措施。
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