在金融市場中，很多人會將銀行理財產品與存款混為一談，實際上二者存在本質區別，且理財產品的收益會出現波動。
銀行存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的一種信用活動。它具有極高的安全性，受存款保險制度保障，即使銀行出現問題，儲戶50萬以內的存款可以得到全額賠付。存款的收益相對固定，在存入時就已經明確知道到期能獲得的利息金額。例如，儲戶存入1萬元一年期定期存款，年利率為1.75%，那么到期后就能獲得175元的利息。
而銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。它的本質是一種投資，客戶購買理財產品實際上是將資金交給銀行，由銀行進行投資運作。
銀行理財產品的收益波動主要源于其投資標的。理財產品的資金通常會投向多個領域，如債券、股票、基金、外匯等。以債券為例，如果市場利率上升，已發行債券的價格就會下跌，導致投資債券的理財產品凈值下降，收益減少；反之，市場利率下降，債券價格上升，理財產品收益則可能增加。股票市場的波動更為明顯，股票價格受公司業績、宏觀經濟環境、政策等多種因素影響，當股市大幅下跌時，投資股票的理財產品收益也會大幅縮水。
下面通過表格對比一下銀行存款和理財產品的不同：
| 項目 | 銀行存款 | 銀行理財產品 |
|---|---|---|
| 性質 | 信用活動 | 投資和管理計劃 |
| 安全性 | 高，受存款保險制度保障 | 根據投資標的不同，風險有差異 |
| 收益特點 | 相對固定 | 波動較大 |
| 收益來源 | 銀行支付的利息 | 投資標的的收益 |
銀行理財產品和銀行存款有著顯著區別，理財產品由于其投資屬性和投資標的的特性，收益必然會出現波動。投資者在選擇時，應充分了解兩者的差異，根據自己的風險承受能力和投資目標做出合理的決策。
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