現金管理類理財新規落地，怎樣用協議存款+大額存單補收益缺口？

現金管理類理財新規落地后，對理財產品的收益等方面產生了一定影響，投資者需要尋找合適的方式來彌補收益缺口，協議存款和大額存單成為可考慮的選擇。下面就詳細介紹如何利用這兩種產品來應對收益變化。

現金管理類理財新規在投資范圍、投資集中度、流動性管理等多方面提出了更嚴格的要求。例如，對投資組合的平均剩余期限有了更短的限制，這使得現金管理類理財產品的收益空間被壓縮。新規落地前，現金管理類理財產品憑借相對較高的收益和較好的流動性受到投資者青睞，新規實施后，其收益下滑明顯，投資者急需尋找替代性的投資產品來維持收益水平。

協議存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，與其他機構法人或法人授權機構，通過簽訂協議約定存放利率辦理的一定期限、一定金額以上的存款業務。大額存單是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。它們具有收益穩定、風險較低的特點，適合追求穩健收益的投資者。

在選擇協議存款和大額存單彌補收益缺口時，投資者要綜合考慮多方面因素。首先是收益情況，不同銀行的協議存款和大額存單利率存在差異。一般來說，中小銀行的利率相對較高，但大銀行的安全性更有保障。以下是不同銀行協議存款和大額存單利率的簡單對比示例：

其次是期限選擇。協議存款和大額存單都有多種期限可供選擇，如3個月、6個月、1年、2年、3年等。如果投資者短期內有資金使用需求，可選擇較短期限的產品；如果資金長期閑置，選擇較長期限的產品能獲得更高的收益。

再者是資金門檻。協議存款的起存金額通常較高，一般在千萬元以上，適合資金實力雄厚的機構投資者。大額存單的起存金額相對較低，個人投資者一般20萬元起存，更適合普通投資者。

投資者可以根據自身的資金狀況、風險承受能力和收益目標，合理配置協議存款和大額存單。例如，資金量較大且長期閑置的投資者，可以將一部分資金存入協議存款獲取較高收益；同時，為了保證資金的流動性，再配置一部分大額存單，根據不同期限搭配，既能滿足日常資金需求，又能獲得較為穩定的收益，從而有效彌補現金管理類理財新規帶來的收益缺口。

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