現金管理類理財新規落地后，對銀行和投資者都產生了一定影響。新規在投資范圍、集中度限制、流動性管理等方面做出了嚴格規定，使得現金管理類理財產品的收益率面臨下行壓力，投資者需要尋找新的方式來彌補收益缺口，而協議存款成為了一個值得考慮的選擇。
協議存款是商業銀行根據中國人民銀行或中國銀行業監督管理委員會的規定，針對部分特殊性質的中資資金如保險資金、社保資金、養老保險基金等開辦的存款期限較長、起存金額較大、利率、期限、結息付息方式、違約處罰標準等由雙方商定的人民幣存款品種。與普通存款相比，協議存款具有利率較高、收益穩定的特點，能夠在一定程度上彌補現金管理類理財新規后帶來的收益缺口。
對于投資者來說，要合理運用協議存款補收益缺口，需要考慮以下幾個方面。首先是資金規模。協議存款通常有較高的起存金額要求，一般在千萬元級別。投資者需要根據自身的資金狀況來判斷是否滿足協議存款的條件。如果資金規模較小，可能無法選擇協議存款，而需要尋找其他替代產品。
其次是存款期限。協議存款的期限一般較長，常見的有1年、2年、3年甚至更長。投資者需要根據自己的資金使用計劃和流動性需求來選擇合適的存款期限。如果在存款期限內提前支取，可能會面臨利息損失。例如，某投資者預計未來2 - 3年內不會動用一筆資金，那么可以選擇相應期限的協議存款來獲取較高的收益。
再者是利率協商。協議存款的利率是由雙方協商確定的。投資者可以與銀行進行充分溝通，了解市場利率情況，并結合自身資金規模、存款期限等因素爭取更有利的利率。一般來說，資金規模越大、存款期限越長，投資者在利率協商中就越有優勢。
為了更直觀地比較不同情況，以下是一個簡單的對比表格：
| 比較項目 | 現金管理類理財產品（新規后） | 協議存款 |
|---|---|---|
| 收益率 | 相對較低且有下行壓力 | 相對較高，可協商 |
| 起存金額 | 較低 | 較高，一般千萬元級別 |
| 流動性 | 較好 | 較差，提前支取可能損失利息 |
| 期限 | 靈活 | 較長，一般1 - 3年及以上 |
此外，投資者還需要關注銀行的信用狀況。選擇信譽良好、實力較強的銀行進行協議存款，能夠降低資金風險。同時，要仔細閱讀協議條款，了解其中的各項規定，包括利率調整方式、違約處理等內容。
現金管理類理財新規落地后，協議存款為投資者提供了一種彌補收益缺口的途徑。但投資者需要綜合考慮資金規模、存款期限、利率協商、銀行信用等多方面因素，謹慎做出決策，以實現資金的安全和收益最大化。
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