在金融市場不斷變化的背景下，銀行存款產(chǎn)品也在經(jīng)歷調(diào)整。曾經(jīng)備受歡迎的智能存款取消靠檔計(jì)息規(guī)則后，儲戶開始尋找新的存款組合來實(shí)現(xiàn)收益優(yōu)化，活期+通知存款組合成為不少人的關(guān)注焦點(diǎn)。那么，這種新的組合如何在收益上超越原有的智能存款產(chǎn)品呢？
首先，我們需要了解智能存款取消靠檔計(jì)息前后的變化。靠檔計(jì)息時(shí)，儲戶提前支取存款可以按照實(shí)際存期對應(yīng)的利率計(jì)息，收益相對穩(wěn)定且有保障。取消靠檔后，提前支取只能按照活期利率計(jì)算，這使得儲戶的收益大幅降低。而活期+通知存款組合則是將資金分別存入活期賬戶和通知存款賬戶，根據(jù)資金的使用計(jì)劃和時(shí)間安排，靈活調(diào)配資金，以獲取更高的收益。
活期存款的特點(diǎn)是資金流動性強(qiáng)，可以隨時(shí)支取，但利率較低。目前，大部分銀行的活期存款利率在0.3%左右。通知存款則分為1天通知存款和7天通知存款，利率相對活期存款要高一些。1天通知存款利率一般在0.55%左右，7天通知存款利率在1.1%左右。下面通過一個(gè)表格來對比一下這幾種存款方式的利率情況：
| 存款類型 | 利率 |
|---|---|
| 活期存款 | 0.3% |
| 1天通知存款 | 0.55% |
| 7天通知存款 | 1.1% |
要讓活期+通知存款組合跑贏原智能存款產(chǎn)品，關(guān)鍵在于合理規(guī)劃資金。對于短期內(nèi)可能會用到的資金，可以存入活期賬戶，以保證資金的隨時(shí)支取。而對于一段時(shí)間內(nèi)不會動用的資金，則可以存入通知存款賬戶。例如，如果預(yù)計(jì)資金在7天內(nèi)不會使用，就可以選擇7天通知存款，獲取相對較高的利息收益。
此外，還可以根據(jù)銀行的優(yōu)惠活動和利率調(diào)整情況，適時(shí)調(diào)整資金的存放方式。有些銀行會在特定時(shí)期推出通知存款的利率上浮活動，此時(shí)將資金存入通知存款賬戶，可以進(jìn)一步提高收益。同時(shí)，要注意通知存款的支取規(guī)則，提前做好資金安排，避免因未提前通知而按照活期利率計(jì)息。
活期+通知存款組合為儲戶在智能存款取消靠檔后提供了一種新的選擇。通過合理規(guī)劃資金、關(guān)注銀行活動和利率變化，儲戶有望在保證資金流動性的前提下，實(shí)現(xiàn)收益的最大化，從而在一定程度上超越原智能存款產(chǎn)品的收益水平。
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