7月28日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合召開新聞發(fā)布會，發(fā)布《關(guān)于辦理幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件有關(guān)問題的意見》（以下簡稱《意見》），依法懲治幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動及相關(guān)犯罪典型案例。
據(jù)公告機關(guān)介紹，電話卡、銀行卡濫用依舊是當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源之一。今年以來，公安部刑偵局共下發(fā)“斷卡”線索78萬條，查處“兩卡”違法犯罪嫌疑人23萬人，打掉非法開卡團伙5500余個，繳獲非法“兩卡”17萬余張，抓獲銀行、運營商“內(nèi)鬼”23名。
在打擊治理“兩卡”違法犯罪工作取得顯著成效的同時，還面臨很多挑戰(zhàn)，例如“兩卡”實名不實人的情況依然突出，一些電詐犯罪團伙大量收購他人實名電話卡、銀行卡，甚至組織、利用未成年人、在校學(xué)生、老年人等群體實施犯罪。針對此類情況，《意見》專門做出規(guī)定，列出8種依法從嚴懲處的情形。
為更好適應(yīng)涉“兩卡”犯罪的形勢變化，《意見》對涉“兩卡”犯罪“情節(jié)嚴重”認定標(biāo)準(zhǔn)進行了整合調(diào)整，進一步統(tǒng)一裁判尺度。其中，明確規(guī)定出售、出租本人3個銀行賬戶、支付賬戶并達到相應(yīng)流水金額，以及收購、出售、出租電話卡20張以上（不區(qū)分他人、本人）的即視為“情節(jié)嚴重”，進一步嚴密刑事法網(wǎng)。
厘清未成年人幫信處罰規(guī)定
寬嚴相濟、源頭整治電詐犯罪
近年來，未成年人、在校學(xué)生涉邦信犯罪成為社會關(guān)注的熱點問題。但上述群體涉世未深、社會經(jīng)驗不足，易被誘導(dǎo)出租出售電話卡、銀行卡、支付碼或者參與“跑分”洗錢等違法犯罪活動，成為犯罪行為“幫兇”。
為此，《意見》考慮到未成年人、在校學(xué)生群體的特殊性，提出對涉案未成年人、在校學(xué)生依法從寬處罰的總體要求。設(shè)立“準(zhǔn)確把握對未成年人等群體刑事政策”條款，規(guī)定對涉案未成年人應(yīng)當(dāng)堅持“教育、感化、挽救”方針，犯罪情節(jié)輕微的，一般應(yīng)當(dāng)不起訴或者免予刑事處罰，情節(jié)顯著輕微危害不大的，依法不作為犯罪處理，并規(guī)定對在校學(xué)生參照上述規(guī)定酌情從寬處罰。
依法從寬處罰包括以下4種情形：
（1）被誘騙實施犯罪的；
（2）參與時間較短、獲利較少的；
（3）認罪認罰的；
（4）積極配合辦案機關(guān)追查相關(guān)信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，起到重要作用的。
同時，《意見》還指出，辦案機關(guān)應(yīng)當(dāng)積極開展法治宣傳教育，協(xié)同教育行政部門、學(xué)校做好未成年人、在校學(xué)生的教育管理和法治宣傳教育。有助于提高其網(wǎng)絡(luò)安全意識，增強對網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范能力。
需要強調(diào)的是，對于不予刑事定罪處罰的未成年人、在校學(xué)生，不能放任了之、完全免責(zé)，而是要根據(jù)相關(guān)規(guī)定做好行刑銜接工作。
日前，最高檢主管媒體披露了這樣一則典型案例。為完成銀行部署的“清欠”工作，某客戶經(jīng)理手中一筆16萬元貸款的貸款人無力償還，便請中間人幫忙找到兩名大學(xué)生，以返現(xiàn)為誘餌欺騙兩人僅需“簽字”，辦理貸款以填補16萬元不良。直至6年后，兩人被銀行提起訴訟要求還清貸款，名下資產(chǎn)被凍結(jié)，成為失信被執(zhí)行人，這才發(fā)覺“簽字”背后暗藏玄機。
承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生小張新開銀行賬戶后，從銀行下發(fā)貸款到原貸款人償還欠款用時較短，并從中間人處確定了兩人被借用身份信息為其他實際借款人辦理“借新還舊”的事實。最終，經(jīng)法院審理，駁回銀行的訴訟請求，恢復(fù)兩人征信。上述客戶經(jīng)理已攜款潛逃，目前公安機關(guān)正在對其進行網(wǎng)上追逃。這起“借名貸”的背后折射出金融行業(yè)一片“灰色地帶”，仍需進一步加強普法以及金融宣教力度，增強民眾金融安全防范意識。
此外，《意見》還規(guī)定了需要從嚴處罰的犯罪類型，依法從嚴懲處組織性、職業(yè)性和跨境協(xié)同實施的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動行為，以及實施幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等犯罪的組織者、策劃者、指揮者、骨干成員等。以下為8種依法從嚴懲處情形：
（1）組織或者長期從事收購、販賣他人銀行賬戶、支付賬戶、單位銀行賬戶、單位支付賬戶、電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、互聯(lián)網(wǎng)賬號等非法活動的；
（2）組織、利用未成年人、在校學(xué)生、老年人、殘疾人等群體實施犯罪的；
（3）電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)從業(yè)人員利用職業(yè)或者提供服務(wù)便利實施犯罪的；
（4）跨境非法提供技術(shù)支持或者幫助的；
（5）提供專門或者主要用于信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的技術(shù)、軟件、設(shè)備的；
（6）利用“深度合成”等人工智能技術(shù)實施犯罪的；
（7）二年內(nèi)曾因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等行為受過行政處罰的；
（8）五年內(nèi)曾因幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等行為被判決有罪或者作相對不起訴的。
典型案例揭示幫信罪典型形態(tài)
嚴打涉虛擬幣幫信行為
最高檢公布的7則典型案例展現(xiàn)了幫信罪的三大典型樣態(tài)：技術(shù)支撐型、資源供給型和資金轉(zhuǎn)移型。其中，有關(guān)部門依法嚴懲有組織提供“賬號解封”等技術(shù)支持行為、利用GOIP設(shè)備提供通訊傳輸支持行為、通過虛擬幣交易轉(zhuǎn)移贓款犯罪等；對行業(yè)“內(nèi)鬼”依法宣告職業(yè)禁止；對與電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團伙事先通謀或者形成較為穩(wěn)定配合關(guān)系，以詐騙罪共犯論處。
部分幫信涉事人員或存僥幸心理，或法律意識淡薄，為牟取非法利益甘為電詐團伙的“洗錢工具人”。虛擬貨幣作為一種常見的贓款轉(zhuǎn)移手段，以其匿名性、便捷性和跨國性等特點，極易成為犯罪分子洗錢工具。
近年來，涉虛擬貨幣犯罪高發(fā)多發(fā)。最高檢3月發(fā)布的《最高人民檢察院工作報告》顯示，會同金融監(jiān)管總局完善執(zhí)法司法協(xié)作機制，協(xié)同開展打擊非法集資專項行動，起訴金融詐騙、破壞金融管理秩序犯罪2.5萬人。其中，起訴利用“虛擬貨幣”轉(zhuǎn)移犯罪所得等洗錢犯罪3032人。
上述案例中有兩則都涉及虛擬幣交易及資金轉(zhuǎn)移。2020年6月，被告人付某提供銀行卡和支付寶、微信等支付賬戶用于接收詐騙資金，并通過購買虛擬幣將詐騙資金轉(zhuǎn)移給實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“王濤”“吉祥”（身份不明），付某收取1.5%至3%的提成。后付某糾集人員設(shè)立小組，收購大量支付賬戶用于轉(zhuǎn)移詐騙資金。2020年6月至2021年1月，付某轉(zhuǎn)移詐騙資金共計651萬余元。此外，付某還實施了非法拘禁。
法院經(jīng)依法審理，對付某以詐騙罪判處有期徒刑7年，并處罰金20萬元；以非法拘禁罪判處有期徒刑1年3個月，決定執(zhí)行有期徒刑7年6個月，并處罰金20萬元。
無獨有偶，2022年7月中旬，被告人王某、張某、趙某某為牟取非法利益，通過轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)和購買虛擬幣等方式為他人轉(zhuǎn)移犯罪資金。三人分工明確，王某提供資金，趙某某購買虛擬幣交給上線作為保證金，王某、張某向他人收購大量銀行卡，提供給上線用于接收犯罪資金。
接收犯罪資金后，三人抽取10%-15%的提成，并將其余資金購買虛擬幣轉(zhuǎn)移給上線。10天內(nèi)，三人轉(zhuǎn)移15名被害人被詐騙資金共計40余萬元。
法院經(jīng)依法審理，以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處王某、張某有期徒刑3年6個月，并處罰金3萬元；判處趙某某有期徒刑3年3個月，并處罰金2.5萬元。后三人提出上訴，二審維持原判。
對此，最高檢表示，不法分子通過更具隱蔽性的虛擬幣交易轉(zhuǎn)移贓款，加大了追贓難度。依法嚴懲此類犯罪，有助于及時斬斷犯罪資金轉(zhuǎn)移鏈條，遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪蔓延；還有助于從源頭遏制黑灰產(chǎn)滋生，壓縮黑灰產(chǎn)空間，瓦解犯罪“資金樞紐”，全方位全鏈條打擊治理信息網(wǎng)絡(luò)犯罪。
依法對行業(yè)“內(nèi)鬼”職業(yè)禁止
壓實企業(yè)主體責(zé)任
最高檢認為，金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)的從業(yè)人員利用職業(yè)便利實施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪，具有更大的社會危害性。除對行業(yè)“內(nèi)鬼”犯罪行為依法嚴懲外，還可依法對其宣告職業(yè)禁止。
《意見》規(guī)定：“依法落實職業(yè)禁止、禁止令。利用職業(yè)便利或者違背職業(yè)要求的特定義務(wù)，實施幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等犯罪被判處刑罰的，人民法院可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，依法對行為人宣告職業(yè)禁止；對于嚴重違背職業(yè)要求的特定義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)依法對行為人宣告職業(yè)禁止。”
上述7項典型案例中就包含一則行業(yè)“內(nèi)鬼”犯罪案例。原福建廣電網(wǎng)絡(luò)(600831)集團某分公司站長和防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作專班成員薛某，在明知用途情況下，為實施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪人員辦理24張電話卡，使被害人被詐騙9.4萬余元。
法院經(jīng)依法審理，除判處有期徒刑并處罰金外，還禁止薛某自刑罰執(zhí)行完畢之日或假釋之日起5年內(nèi)從事通信運營類相關(guān)工作，并向涉案單位提出強化主體責(zé)任意識、完善辦卡工作機制、優(yōu)化考核督導(dǎo)措施等司法建議。
金融從業(yè)人員涉嫌幫信罪的情形同樣屢見不鮮。
近日，福州市臺江區(qū)人民檢察院披露了一則銀行員工淪為“電詐”幫兇的案例。被告人吳某身為金融機構(gòu)網(wǎng)點負責(zé)人，明知犯罪分子所稱用卡需求有違常理，仍為對方介紹的63名供卡人員，未按工作規(guī)定對持卡人員進行實質(zhì)性審核，就開通日限額500萬元、年累計限額3億元的高額度銀行卡。其中涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙賬戶20個，入金流水13億元，涉詐資金991萬元。吳某最終因涉嫌幫信罪被檢察機關(guān)提起公訴，多家機構(gòu)40余名金融從業(yè)人員現(xiàn)場旁聽庭審。
湖北省武漢市江漢區(qū)人民檢察院去年披露的一則案例顯示，湖北一家銀行支行副行長和想“跑分”賺快錢的貸款業(yè)務(wù)員一拍即合，利用職權(quán)便利為電詐團伙提供多人銀行卡、商戶收款二維碼、對公賬戶、POS機等設(shè)備，導(dǎo)致百余名被害人的錢款在多次流轉(zhuǎn)洗錢后難以追蹤。最終查明被害人118名，涉及金額近千萬。
2024年6月3日，江漢區(qū)法院以幫信罪判處上述副行長有期徒刑2年9個月，并處罰金2萬元，并禁止其自刑罰執(zhí)行完畢之日或假釋之日起3年內(nèi)從事銀行業(yè)。二審駁回上訴，維持原判。
對于此類犯罪，除對犯罪人員從嚴懲處外，還需加強落實企業(yè)管理責(zé)任。最高檢進一步表示，在辦案過程中發(fā)現(xiàn)有關(guān)行業(yè)、部門存在工作疏漏、風(fēng)險隱患或制度缺失的，及時制發(fā)司法建議。這有助于促推相關(guān)單位加強內(nèi)部監(jiān)管，嚴格履行法定義務(wù)，落實預(yù)警監(jiān)測制度，壓實企業(yè)主體責(zé)任，督促補齊犯罪防治行業(yè)管理短板，構(gòu)建“以案促改、以改堵漏”的源頭防控機制。
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