數(shù)據(jù)來(lái)源：相關(guān)評(píng)級(jí)報(bào)告 圖蟲創(chuàng)意/供圖 安毅/制表
證券時(shí)報(bào)記者 安毅
中小銀行最新評(píng)級(jí)結(jié)果陸續(xù)出爐。
證券時(shí)報(bào)記者注意到，最近兩個(gè)月內(nèi)，已有合計(jì)9家中小銀行主體信用評(píng)級(jí)獲上調(diào)，包括7家城商行和2家資產(chǎn)規(guī)模靠前的農(nóng)商行。從評(píng)級(jí)上調(diào)的原因來(lái)看，上述銀行普遍受益于區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過(guò)改革化險(xiǎn)、強(qiáng)化資本實(shí)力等舉措贏得了評(píng)級(jí)認(rèn)可。另外，多家銀行還完成了大規(guī)模增資擴(kuò)股，并獲得地方國(guó)資增持。
與此同時(shí)，年內(nèi)合計(jì)有4家小型農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)被下調(diào)，另有多家中小銀行評(píng)級(jí)報(bào)告延遲披露，均為年報(bào)未公布，但具體原因各不相同。按照要求，有債券存續(xù)的商業(yè)銀行，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少向市場(chǎng)公布一次定期跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告，且應(yīng)在其年報(bào)發(fā)布截止日期3個(gè)月內(nèi)出具。
政府支持力度推動(dòng)評(píng)級(jí)上調(diào)
在對(duì)中小銀行評(píng)級(jí)的過(guò)程中，資本實(shí)力與地方政府的支持力度往往被評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)納入重要考量。其中，多地政府及地方國(guó)企通過(guò)注資或受讓股權(quán)的方式進(jìn)一步提高對(duì)中小銀行的持股比例，國(guó)有股占比的提升亦有助于優(yōu)化其股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升公司治理水平，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
前述9家獲上調(diào)評(píng)級(jí)的銀行中，漢口銀行、秦皇島銀行均在去年完成增資，日照銀行以利潤(rùn)轉(zhuǎn)增股本推動(dòng)實(shí)收資本增加4.5億元，武漢農(nóng)商行則在去年底獲批定向募股不超過(guò)7.71億股。
以漢口銀行為例，該行2024年完成8.74億股定向募股，新增股東主要為武漢市屬、區(qū)屬優(yōu)質(zhì)國(guó)企。增資完成后，該行的國(guó)家股及國(guó)有法人股合計(jì)占比提升至68.49%。
聯(lián)合資信出具的跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，漢口銀行增資擴(kuò)股后，國(guó)有法人持股比例進(jìn)一步提升，政府支持意愿增強(qiáng)使其主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展能夠借助國(guó)有股東背景，在客戶渠道等方面獲得一定優(yōu)勢(shì)。
此外，紹興銀行作為國(guó)有控股地方性城商行，去年亦完成了重大股權(quán)轉(zhuǎn)讓，國(guó)有股東持股合計(jì)占比由57.47%提升至66.94%，股權(quán)結(jié)構(gòu)得以進(jìn)一步優(yōu)化，其主體評(píng)級(jí)獲上調(diào)至AAA。
東方金誠(chéng)評(píng)級(jí)報(bào)告透露，紹興市政府將在確保國(guó)有資本保值增值的前提下，穩(wěn)步提升紹興銀行國(guó)有股本占比，并積極爭(zhēng)取省級(jí)地方政府專項(xiàng)債券資金注入，優(yōu)化該行資本結(jié)構(gòu)。
在四川銀行獲批入股長(zhǎng)城華西銀行40.92%股權(quán)后，后者主體信用評(píng)級(jí)也獲上調(diào)。聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，股權(quán)變更后，該行有望在共享客戶資源、提升市場(chǎng)形象、打造品牌效應(yīng)等方面獲得有力支持，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力有望進(jìn)一步提升。
經(jīng)營(yíng)質(zhì)量提升助力評(píng)級(jí)上調(diào)
此次評(píng)級(jí)上調(diào)也集中反映了中小銀行近年來(lái)在經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型等方面的系統(tǒng)性進(jìn)步。
中證鵬元在上調(diào)江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行主體評(píng)級(jí)后表示，此次評(píng)級(jí)調(diào)整主要是考慮到該行所處的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境較好，存貸款規(guī)模保持較快增長(zhǎng)，異地分支機(jī)構(gòu)貢獻(xiàn)度穩(wěn)步提升。
同時(shí)，評(píng)級(jí)報(bào)告指出，江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散度較高，整體資產(chǎn)質(zhì)量較好；凈息差處于同業(yè)較高水平，成本收入比不斷下降，盈利能力較強(qiáng)；儲(chǔ)蓄存款和定期存款占比持續(xù)上升，流動(dòng)性管控壓力較小。
7月底，余杭農(nóng)商行主體評(píng)級(jí)獲上調(diào)至AAA。聯(lián)合資信報(bào)告認(rèn)為，該行經(jīng)營(yíng)區(qū)域發(fā)展空間較好，存貸款市場(chǎng)占有率持續(xù)提升，且保持在經(jīng)營(yíng)區(qū)域首位，公司信貸業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展態(tài)勢(shì)。
聯(lián)合資信報(bào)告還提到，余杭農(nóng)商行客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，儲(chǔ)蓄存款良好發(fā)展，存款付息率下降，負(fù)債穩(wěn)定性好。此外，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量處于行業(yè)較好水平，貸款撥備充足。
富滇銀行同樣于7月底獲聯(lián)合資信將其主體評(píng)級(jí)上調(diào)至AAA。評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，去年以來(lái)，云南省地方政府化債力度持續(xù)加大，地方融資成本下降，區(qū)域內(nèi)企業(yè)融資環(huán)境持續(xù)改善，區(qū)域經(jīng)濟(jì)及信用環(huán)境向好為該行提供了良好的外部發(fā)展環(huán)境。
報(bào)告還表示，2024年，富滇銀行持續(xù)加大對(duì)公機(jī)構(gòu)客戶的拓展和合作，客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；特色金融貸款及儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)規(guī)模呈較好增長(zhǎng)趨勢(shì)，三大特色金融業(yè)務(wù)均呈現(xiàn)良好發(fā)展態(tài)勢(shì)；不良貸款率及逾期貸款占比實(shí)現(xiàn)雙降。
4家銀行主體評(píng)級(jí)遭下調(diào)
除上述9家銀行獲上調(diào)評(píng)級(jí)外，年內(nèi)亦有4家農(nóng)商行被下調(diào)了主體評(píng)級(jí)，包括山西榆次農(nóng)商行、湖南常德農(nóng)商行、貴州花溪農(nóng)商行和山西平遙農(nóng)商行。具體來(lái)看，評(píng)級(jí)被下調(diào)的原因集中于貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露且撥備不足、盈利能力弱化甚至虧損、資本水平不足、貸款行業(yè)及客戶集中度較高等。
實(shí)際上，中小銀行評(píng)級(jí)下調(diào)事件此前已不鮮見。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018~2021年，每年均有超過(guò)10家城商行、農(nóng)商行被調(diào)降主體信用等級(jí)。不過(guò)，出于中小銀行化險(xiǎn)、區(qū)域金融改革等考慮，近年來(lái)銀行業(yè)兼并重組潮涌起，“減量發(fā)展”成為趨勢(shì)，這也是行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)、筑牢經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)的關(guān)鍵舉措，帶動(dòng)銀行評(píng)級(jí)下調(diào)現(xiàn)象明顯改觀。
數(shù)據(jù)顯示，2022年遼陽(yáng)遼東農(nóng)商行、河南寶豐農(nóng)商行被下調(diào)評(píng)級(jí)；2023年延邊農(nóng)商行、山西榆次農(nóng)商行、長(zhǎng)順縣農(nóng)信聯(lián)社評(píng)級(jí)被下調(diào)；2024年則僅有山東安吉農(nóng)商行被下調(diào)評(píng)級(jí)。
證券時(shí)報(bào)記者注意到，中央一號(hào)文件已連續(xù)四年關(guān)注農(nóng)信社改革化險(xiǎn)。在“一省一策”原則下，多個(gè)省（自治區(qū)）農(nóng)信系統(tǒng)改革方案獲批或?qū)嵤慌隆叭f(wàn)億銀行”相繼亮相。受此影響，多家農(nóng)商行評(píng)級(jí)報(bào)告也延遲披露。以吉林為例，根據(jù)吉林省農(nóng)信系統(tǒng)統(tǒng)一規(guī)劃推進(jìn)改革工作，榆樹農(nóng)商行、長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商行、九臺(tái)農(nóng)商行無(wú)法按時(shí)披露2024年年報(bào)，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)決定延遲出具評(píng)級(jí)報(bào)告。
另外，遼寧地區(qū)城商行也因按照城商行改革要求推進(jìn)改革，相關(guān)內(nèi)部程序暫未履行完成，無(wú)法向評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供評(píng)級(jí)所需的相關(guān)資料。受此影響，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也連續(xù)多年延遲出具相關(guān)銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告。
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