證券時報記者 李穎超
隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，作為金融體系核心的銀行業(yè)正加速推進數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的國產(chǎn)化替代。在“數(shù)字中國”政策引領(lǐng)下，信創(chuàng)改造項目正密集落地，無論是國有大行還是區(qū)域性銀行，都力圖實現(xiàn)從底層基礎(chǔ)設(shè)施到上層應(yīng)用的全面自主可控。
一場圍繞數(shù)據(jù)平臺建設(shè)與信創(chuàng)改造的新浪潮早已撲面而來。
信創(chuàng)改造項目密集招標(biāo)
證券時報記者發(fā)現(xiàn)，近段時間以來，多家銀行密集發(fā)布關(guān)于數(shù)據(jù)平臺建設(shè)以及信創(chuàng)改造項目的招標(biāo)公告。
7月底至8月初，上海浦東發(fā)展銀行（簡稱“浦發(fā)銀行”）總行發(fā)布多則招標(biāo)信息，涉及審計工作平臺信創(chuàng)改造項目等。
以浦發(fā)銀行總行審計工作平臺系統(tǒng)改造項目為例，該項目招標(biāo)信息顯示，根據(jù)部門信創(chuàng)計劃，經(jīng)綜合評估應(yīng)用及技術(shù)架構(gòu)變化、實施復(fù)雜度等，審計工作平臺需要同步完成應(yīng)用上云部署以及信創(chuàng)改造等工作內(nèi)容。
除了浦發(fā)銀行，浙商銀行已于7月11日就大數(shù)據(jù)風(fēng)險預(yù)警平臺反欺詐中心信創(chuàng)改造項目進行采購招標(biāo)。
值得一提的是，不少區(qū)域性銀行也在信創(chuàng)改造進程中表現(xiàn)積極，對數(shù)據(jù)國產(chǎn)化替代的需求同樣迫切。
8月6日，江蘇昆山農(nóng)商銀行發(fā)布關(guān)于信創(chuàng)服務(wù)器內(nèi)存擴容采購項目供應(yīng)商征集公告，計劃采購80根64GB內(nèi)存用于擴容鯤鵬服務(wù)器。同日，河南農(nóng)商銀行發(fā)布“靈鏡”圖智能計算平臺項目中標(biāo)結(jié)果公告。此前幾個月，該行就多個信息科技基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)項目進行了招標(biāo)，包括信貸AI智能雙錄系統(tǒng)、分布式微服務(wù)技術(shù)及工程平臺、移動展業(yè)平臺、實時數(shù)據(jù)采集平臺等。
稍早前的6月14日，蘇州農(nóng)商銀行基于“全棧國產(chǎn)化+分布式架構(gòu)”的核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)上線。至此，該行也成為江蘇省首家通過自主研發(fā)完成核心系統(tǒng)信創(chuàng)升級的區(qū)域性銀行。
“隨著國家信創(chuàng)戰(zhàn)略的深入實施，越來越多銀行進行了核心系統(tǒng)的信創(chuàng)改造與升級，其中包括不少中小銀行。”華東地區(qū)一位金融科技從業(yè)人士向證券時報記者表示，繼大型銀行率先進行信創(chuàng)改造之后，今年區(qū)域性中小銀行及時跟上，核心系統(tǒng)信創(chuàng)升級的情況呈加速趨勢。
增強系統(tǒng)自主可控能力
實際上，國有大型銀行憑借雄厚的資金實力和龐大的業(yè)務(wù)規(guī)模，在數(shù)據(jù)平臺建設(shè)與信創(chuàng)改造方面走在前列。
據(jù)中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所統(tǒng)計，包括工商銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)的國有大行，其新一代核心系統(tǒng)建設(shè)啟動時間較早，技術(shù)、資金、人才儲備豐富，改造進展較快，核心系統(tǒng)建設(shè)多已從技術(shù)驗證階段進入投產(chǎn)階段。
比如，工商銀行于2017年全面啟動智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程（ECOS），構(gòu)建第五代全分布式開放銀行生態(tài)系統(tǒng)。至2023年，該行完成了借記卡和客戶信息架構(gòu)轉(zhuǎn)型、零售業(yè)務(wù)板塊整體轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)了信用卡賬戶無縫、不停機切換至分布式平臺系統(tǒng)。
證券時報記者采訪了解到，通過采用分布式架構(gòu)、云計算、國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫等前沿技術(shù)，商業(yè)銀行得以重構(gòu)其金融基礎(chǔ)設(shè)施，在提升服務(wù)效能的同時，也增強了系統(tǒng)的自主可控能力，確保服務(wù)穩(wěn)定性。
值得提及的是，不少銀行在有關(guān)業(yè)務(wù)實踐中還研發(fā)出了獨家技術(shù)。比如國家知識產(chǎn)權(quán)局公開信息顯示，中信銀行申請了一項名為“一種應(yīng)用于銀行的配置化云端數(shù)據(jù)湖至應(yīng)用數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)卸載方法、系統(tǒng)”的專利。
核心系統(tǒng)建設(shè)持續(xù)深入
“近年來，銀行在數(shù)據(jù)中臺、監(jiān)管報送、智能風(fēng)控等領(lǐng)域的投入明顯增加。由于監(jiān)管對數(shù)據(jù)安全的要求提高，國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫、分布式存儲等技術(shù)成為銀行重點考量的方向。”一位接近銀行數(shù)據(jù)平臺建設(shè)的業(yè)內(nèi)人士透露。
從平臺建設(shè)的供應(yīng)來看，市場氛圍也逐漸熱絡(luò)。
市場份額位居前列的神州數(shù)碼信息服務(wù)集團在2024年財報中透露，“近三年來，金融軟服業(yè)務(wù)簽約總額在國有大行和股份行年度復(fù)合增長15.06%，收入總額年度復(fù)合增長19.52%。”在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)方面，神州數(shù)碼信息服務(wù)集團中標(biāo)了某股份行全核心項目和另一股份行分布式核心會計核算項目，還中標(biāo)了中部某省萬億資產(chǎn)體量城商行和東部某省三萬億資產(chǎn)體量銀行的新核心項目等。
當(dāng)前，提升金融服務(wù)效率、保障信息安全和推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新已成為銀行機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的重點工作。在此環(huán)境下，商業(yè)銀行密集推動信創(chuàng)改造，力圖通過采用國產(chǎn)化的軟硬件產(chǎn)品和技術(shù)，構(gòu)建自主可控的信息技術(shù)體系，從而確保業(yè)務(wù)的連續(xù)性與安全性。
“信創(chuàng)改造確保了金融安全的技術(shù)底線，金融科技提升了服務(wù)效率與用戶體驗，大數(shù)據(jù)則挖掘了數(shù)據(jù)資產(chǎn)的深層價值。”某國有銀行的一位資深從業(yè)人士向證券時報記者表示，這三者相互支撐，共同推動銀行向“自主可控、智能高效、開放生態(tài)”的方向演進。
不過，變革之路并非一帆風(fēng)順。證券時報記者從業(yè)內(nèi)了解到，技術(shù)差距、生態(tài)兼容性和遷移成本仍是銀行在信創(chuàng)改造中面臨的三大障礙。
“目前，相較于國外先進技術(shù)，部分國產(chǎn)技術(shù)仍存在一定差距，在性能、穩(wěn)定性等方面有待提升。”上述資深從業(yè)人士認(rèn)為，不同技術(shù)之間的生態(tài)兼容性問題，給系統(tǒng)集成和升級帶來了困難，而遷移成本的高企，也讓一些銀行在推進信創(chuàng)改造時仍有所顧慮。
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