《辦法》是為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動、規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為、維護國家安全和金融秩序而制定。
金融領(lǐng)域的反洗錢監(jiān)管擬再度升級。
近日，央行等三部門聯(lián)合起草了《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《辦法》”），并于8月4日～9月3日面向社會公開征求意見。
今年1月1日，新修訂的《反洗錢法》正式施行，此次征求意見稿正是在上述背景下應(yīng)運而生。文件指出，《辦法》是為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動、規(guī)范金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為、維護國家安全和金融秩序而制定。
從總體內(nèi)容來看，《辦法》首先劃定了需履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)范圍，又對金融領(lǐng)域客戶盡職調(diào)查流程、客戶身份資料及交易記錄保存等提出多項操作規(guī)范，為金融機構(gòu)提供了制度指南。
圖片來源：圖蟲創(chuàng)意
取消現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)盡職調(diào)查相關(guān)表述
事實上，早在三年半之前，監(jiān)管部門就曾發(fā)布過一版《辦法》。與2022年版《辦法》相比，此次征求意見稿中的部分細則有所變化調(diào)整。
2022年1月，《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（中國人民銀行中國銀行保險監(jiān)督管理委員會中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號發(fā)布）》發(fā)布。上述文件在第二章第十條中明確提出，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”
彼時該條規(guī)定曾引發(fā)社會廣泛關(guān)注和熱議，“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”話題一度登上微博熱搜。有網(wǎng)友認為此舉讓存取款手續(xù)更為繁瑣，給業(yè)務(wù)辦理帶來麻煩；也有網(wǎng)友認為這會侵犯居民的隱私。
對此，中國人民銀行有關(guān)司局負責(zé)人曾在當(dāng)時回應(yīng)稱，從統(tǒng)計上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《辦法》第十條的規(guī)定總體上看對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。
值得關(guān)注的是，在此次最新的征求意見稿中，已取消針對5萬元現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關(guān)表述，現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查要求有所降低。
對此，資深金融政策專家周毅欽在接受時代財經(jīng)采訪時表示，“《征稿》中刪減，體現(xiàn)出金融監(jiān)管部門在平衡反洗錢與便利公眾金融服務(wù)之間做出的調(diào)整。此前規(guī)定引發(fā)市場關(guān)注和一定爭議，在執(zhí)行中也給部分民眾帶來不便，此次調(diào)整更加務(wù)實。”
不過，他同時強調(diào)稱，這并不意味著反洗錢監(jiān)管放松，“《辦法》在其他方面強化了客戶盡職調(diào)查總體要求，要求對‘明顯異常’的大額交易加強審查，與反洗錢國際趨勢接軌。”
時代財經(jīng)注意到，除了現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，對于銀行機構(gòu)為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性金融服務(wù)且交易金額人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上等業(yè)務(wù)，新版《辦法》仍有相關(guān)規(guī)定。
“應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。”《辦法》指出。
截至目前，《辦法》仍在征求意見階段，能否真正施行尚未可知。不過征求意見稿同時指出，擬將自施行之日起同步廢止之前的相關(guān)文件。
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