今年以來，常熟銀行在資本市場頻獲主要股東增持。
8月7日晚，常熟銀行(601128)發布2025年度半年報，成為A股首家披露半年報的上市銀行。
數據顯示，上半年該行資產規模突破4000億元，營業收入和歸母凈利潤增速均達到兩位數，整體表現較為亮眼。
在披露半年報的同時，常熟銀行還發布了2025年中期利潤分配方案，這也是該行首次進行中期分紅，分紅比例達到25.27%，較2024年度有所上升。
在業內人士看來，2025年上半年上市銀行業績有望呈現邊際改善態勢。據時代周報記者統計，截至目前，除常熟銀行外，A股還有5家上市銀行也披露了上半年業績快報，其中股份行1家、城商行4家，整體上看盈利能力較為突出，有3家銀行歸母凈利潤增速超過16%，杭州銀行(600926)同比增速達到16.67%，排名首位。
除基本財務數據外，凈息差企穩是部分上市銀行業績快報中透露的一大重要信號。齊魯銀行稱，上半年該行凈息差企穩回升，利息凈收入同比增長超13%；浦發銀行(600000)也表示該行凈息差降幅收窄、趨勢企穩。
來源：圖蟲創意
分紅率提升至25%，上半年獲多名股東增持
隨著常熟銀行2025年半年度報告披露，A股上市銀行半年報季正式啟幕。
數據顯示，今年上半年，常熟銀行實現營業收入60.62億元，同比增幅10.10%。實現歸母凈利潤19.69億元，同比增幅13.51%。規模上，該行上半年資產總額站上4000億元大關，達到4012.27億元，較年初增長9.45%。
從營收結構來看，上半年常熟銀行實現利息凈收入46.40億元，同比增長0.83%，上半年該行凈息差為2.58%，較2024年末下降0.13個百分點，凈息差處于行業內較高水平。
常熟銀行上半年非息凈收入為14.22億元，同比增長57.26%，是拉動營收增長的主要“功臣”。其中，手續費及傭金凈收入為1.42億元，同比大增637.77%。常熟銀行在半年報中稱，主要是該行抓住市場機會，積極開展自營理財、代理黃金保險等中間業務，同時持續開展手續費支出管理工作，手續費及傭金凈收入實現較好的增長。
此外，常熟銀行上半年實現投資收益12.01億元，同比增長30.94%，該行表示主要是堅持走“輕資本”發展之路，圍繞市場走勢擇時開展債券等交易業務。
資產質量方面，截至6月末，該行不良貸款率為0.76%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率489.53%，較年初下降10.98個百分點。
在業績持續向好的背景下，常熟銀行擬進行中期分紅，這是該行自2016年9月上市以來的首次。
根據常熟銀行2025年中期利潤分配方案，該行將以2025年6月30日普通股總股本33.16億股計算，共計派現4.97億元，占2025年半年度歸屬于母公司股東的凈利潤比例為25.27%。常熟銀行表示，此次利潤分配方案綜合考慮了股東投資回報、監管機構對資本充足率的要求及本行業務可持續發展等因素。
博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博向時代周報記者表示，中期分紅體現了銀行對股東利益的重視，也能幫助銀行在市場上樹立良好的形象，展示財務狀況的穩定性。
中信建投最新研報顯示，常熟銀行本次中期分紅率上調至25%，股東回報顯著加強。全年分紅率保持在25%情況下，2025年股息率將上升至4.6%，已達到上市銀行中的較高水平。在當前“紅利主導、兼顧基本面”的市場主流審美下，提升分紅率能有效消除近常熟銀行兩年來最大的估值壓制因素。
值得一提的是，今年以來，常熟銀行在資本市場頻獲主要股東增持。
半年報顯示，報告期內，該行前十大股東中有八名股東持股數量增加，交通銀行作為該行第一大股東，上半年增持該行2715.86萬股。利安人壽在一季度新進該行第九大股東后，二季度繼續增持該行，6月末其持股比例達到1.69%，晉升第八大股東。
此外，作為社保基金青睞的銀行股之一，常熟銀行今年上半年也分別獲得全國社保基金四一三組合、全國社保基金四零六組合增持33.94萬股、1935.38萬股。
3家銀行歸母凈利潤增超16%，凈息差企穩
截至8月8日，除常熟銀行外，A股還有5家上市銀行披露了業績快報，分別是浦發銀行、青島銀行(002948)、齊魯銀行、寧波銀行(002142)、杭州銀行，整體以城商行居多。
從業績上看，多家銀行盈利能力表現亮眼，3家歸母凈利潤增速超16%。具體來看，上半年杭州銀行實現歸母凈利潤116.62億元，同比增長16.67%，增速在6家銀行中排名第一，齊魯銀行、青島銀行分別實現歸母凈利潤27.34億元、30.65億元，同比增長16.48%、16.05%。
浦發銀行是目前唯一一家披露業績快報的股份行，今年上半年，該行分別實現營業收入、歸母凈利潤905.59億元、297.37億元，同比分別增長2.62%、10.19%。
興業證券日前發布的一份研報認為，整體來看，預計2025上半年上市銀行整體營收、利潤增速均邊際改善。其中城農商行業績維持第一梯隊，國有大行營收、利潤邊際改善，股份行業績整體降幅收窄，但分化可能仍較大，其中部分業績釋放動力較強的個股有望領跑。
除了基本的業績數據外，還有部分銀行在業績快報中提到了上半年凈息差的走勢情況。
浦發銀行稱，今年上半年，該行穩步調優資產負債結構，凈息差降幅收窄、趨勢企穩；加大服務實體經濟力度，信貸投放有力有效、結構優化，有效緩沖市場利率下行影響；多渠道、多場景拓寬負債來源，付息率下降明顯。
齊魯銀行稱，上半年該行經營效益穩步提升，實現營業收入67.82億元，同比增長5.76%，其中凈息差企穩回升，利息凈收入49.98億元，同比增長13.57%。
近年來，銀行業凈息差走勢較受關注。時代周報記者注意到，7月以來，又有多家區域性銀行接受了機構調研，在調研過程中，多家銀行已就凈息差相關問題進行了回應。
杭州銀行稱，目前外部負債成本下降較快且該行持續優化業務結構，較好的對沖資產端利率下行影響，預計2025年該行息差整體降幅將好于上年。
紫金銀行在回應下半年息差管理時表示，將繼續通過調整資產負債結構、降本增效、增加非息收入等提升盈利水平。其中，資產端，堅持做小做散，通過差異化定價、擴大規模、綜合服務等提高綜合收益；負債端，加強結構調整，緊跟市場行情，適時調整優惠利率，降低付息成本。
有業內人士向時代周報記者表示，上半年銀行業自身通過資產負債結構調整、存款定價調整等措施，維護凈息差。從中長期看，受益于5月存款利率降幅大于資產端，疊加前期LPR調降的滯后效應消退，行業凈息差有望結束下行態勢，進入企穩回升通道。
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