又有銀行因占?jí)贺?cái)政資金受央行處罰。
近日，金華銀行因違反賬戶管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或資金等多項(xiàng)違法行為，被央行罰款超700萬(wàn)元，多名相關(guān)責(zé)任人也同時(shí)被罰，成為該行自成立以來(lái)收到的最大罰單。
作為浙江省本土城商行之一，金華銀行資產(chǎn)規(guī)模超1200億。針對(duì)本次罰單等問(wèn)題，8月21日，時(shí)代周報(bào)記者多次致電金華銀行，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，因涉“占?jí)贺?cái)政存款或資金”此項(xiàng)違法行為，央行已對(duì)多家銀行出手。除金華銀行外，還有郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、廊坊銀行、重慶三峽銀行、長(zhǎng)豐農(nóng)商銀行等50家銀行同樣也因占?jí)贺?cái)政資金受罰。
來(lái)源：圖蟲創(chuàng)意
涉八項(xiàng)違法行為，罰款超700萬(wàn)
具體來(lái)看，根據(jù)中國(guó)人民銀行浙江省分行行政處罰信息決定公示，金華銀行因違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易等八項(xiàng)違法行為被警告并處以717.5萬(wàn)元罰款，作出行政處罰決定日期為8月7日。
此次針對(duì)金華銀行的處罰還牽涉到該行法律合規(guī)部、運(yùn)營(yíng)部、零售業(yè)務(wù)部、信息科技部等多個(gè)部分主要負(fù)責(zé)人，以及下屬分行、支行行長(zhǎng)，合計(jì)人數(shù)達(dá)到11人，處罰金額在1～5萬(wàn)元之間。
金華銀行成立于1997年12月，分別在杭州、嘉興、湖州、溫州、臺(tái)州、衢州、義烏設(shè)有7家分行，并在金華磐安縣發(fā)起設(shè)立浙江磐安婺商村鎮(zhèn)銀行。截至2025年6月末，金華銀行合并口徑下資產(chǎn)總額為1216.34億元，較年初增長(zhǎng)3.63%。上半年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)3.84億元，同比增長(zhǎng)4.92%。
近年來(lái)，金華銀行盈利能力保持較快增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2022年～2024年，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.39億元、19.23億元、21.64億元，同比增速為9.56%、-0.83%、12.56%；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4.47億元、5.41億元、6.39億元，同比增速為34.40%、21.25%、18.09%。
上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，從整體經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，2024年以來(lái)，金華銀行存貸款業(yè)務(wù)保持增長(zhǎng)，但增速持續(xù)回落，資金業(yè)務(wù)規(guī)模有所下降，主動(dòng)負(fù)債增速快于存款增速。受益于業(yè)務(wù)規(guī)模的增長(zhǎng)、凈息差回升以及對(duì)成本良好的控制，該行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)保持較快增速。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，2024年金華市委第五巡察組在金華銀行開(kāi)展巡察期間，曾反饋該行防范金融風(fēng)險(xiǎn)能力有待提升。在2024年報(bào)中，金華銀行提到，2024年該行按照全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，建立完善各項(xiàng)規(guī)章制度，加強(qiáng)內(nèi)控管理，大力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信息科技風(fēng)險(xiǎn)的管理水平進(jìn)一步提升。
與此同時(shí)，在2025年主要工作措施中，該行提到聚焦“合規(guī)提升”，圍繞“機(jī)制建設(shè)”強(qiáng)內(nèi)控，抓實(shí)優(yōu)化迭代，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控前置框架；抓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理，筑牢穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)“壓艙石”；抓實(shí)機(jī)制建設(shè)，弘揚(yáng)內(nèi)控合規(guī)新風(fēng)尚。
涉占?jí)贺?cái)政資金，年內(nèi)超50家銀行受罰
事實(shí)上，商業(yè)銀行因占?jí)贺?cái)政存款或資金受到監(jiān)管處罰的案例較為常見(jiàn)。
據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)，今年以來(lái)，以處罰日期計(jì)，被罰的銀行中，違法行為涉及“占?jí)贺?cái)政資金”的達(dá)到51家，類型涵蓋國(guó)有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行。僅7月份就有中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行、廊坊銀行、郵儲(chǔ)銀行、承德銀行、重慶三峽銀行、煙臺(tái)銀行等18家銀行的罰單中包含此項(xiàng)違法行為。
財(cái)政性存款屬于中央銀行信貸資金，必須全額劃繳人民銀行，商業(yè)銀行無(wú)權(quán)占用。在政府部門將財(cái)政存款或者資金存入銀行后，銀行由于各種原因而暫時(shí)未能將這些資金全額劃轉(zhuǎn)給財(cái)政部門指定的賬戶或用途，形成對(duì)該部分財(cái)政存款的“占?jí)骸薄?/p>
根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》第二十二條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)不得占?jí)贺?cái)政存款或者資金。金融機(jī)構(gòu)占?jí)贺?cái)政存款或者資金的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，沒(méi)有違法所得的，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款；對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員給予撤職直至開(kāi)除的紀(jì)律處分，對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級(jí)直至開(kāi)除的紀(jì)律處分。
當(dāng)前，強(qiáng)監(jiān)管仍是金融監(jiān)管中心工作之一。企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)顯示，今年1～7月，金融監(jiān)管總局、人民銀行、國(guó)家外匯管理局三大部門合計(jì)開(kāi)出3615張罰單，累計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到10.28億元。同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)“雙罰制”，依法追究相關(guān)違法機(jī)構(gòu)和個(gè)人的責(zé)任，對(duì)于個(gè)人的罰單數(shù)量達(dá)到2196張，累計(jì)罰沒(méi)金額0.38億元。
有國(guó)有大行研究員向時(shí)代周報(bào)記者表示，在金融嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)的過(guò)程中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人同罰不僅有助于推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，也有助于更好壓實(shí)相關(guān)人員的責(zé)任，從而更好規(guī)范金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員的行為，穩(wěn)定金融市場(chǎng)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。
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