2025年上半年，齊魯銀行（601665.SH）交出了一份穩健且頗具亮點的中期成績單。在經濟環境依然復雜的背景下，該行實現了營業收入同比增長5.76%，歸母凈利潤同比大幅增長16.5%的優異成績，展現出較強的經營韌性和戰略執行力，不僅在息差、資產質量等關鍵指標上實現企穩向好，更在規模增長、中收業務和資本實力等方面表現出可持續的發展潛力。
凈息差與中收“逆勢”提升
經營績效持續向好
中報顯示，齊魯銀行凈息差企穩回升成為該行本期業績最大的亮點之一。截至2025年上半年，齊魯銀行凈息差為1.53%，較2024年底提升2個基點，特別是第二季度單季凈息差環比顯著回升5個基點，扭轉了近年來持續收窄的趨勢。而包括齊魯銀行在內，42家A股上市銀行同期凈息差企穩回升的僅有三家。
齊魯銀行這一積極的變化，主要得益于在負債端實施的精細化管理和結構性優化措施。近年來，該行通過積極響應利率自律倡議、充分利用再貸款再貼現等貨幣政策工具，有效壓降了負債成本。具體來看，2025年上半年齊魯銀行吸收存款成本率降至1.74%，同比大幅改善33個基點；向央行借款成本率降至1.83%，同比下降28個基點，顯示出負債成本管控的顯著成效。
在資產端，齊魯銀行保持穩健擴張態勢，資產總額 7513.05 億元，較上年末增長8.96%；貸款總額 3714.10 億元，較上年末增長10.16%，生息資產規模效應持續釋放。其中，對公貸款繼續發揮“壓艙石”作用，在經濟復蘇背景下，該行加大對制造業、基礎設施建設等領域的信貸投放，同時嚴格控制風險準入標準。此外，該行持續聚焦金融“五篇大文章”，科技、綠色貸款增速均高于貸款平均增速，分別同比增長17.60%和30.03%。
中間業務收入逆勢增長也是齊魯銀行最大的亮點之一。在銀行業中間業務收入整體承壓的大環境下，齊魯銀行手續費及傭金凈收入8.17 億元，同比增長13.64%，增速較一季度提升超過5個百分點，展現出較強的業務韌性。
齊魯銀行這一成績，得益于在代理業務、結算業務等領域的持續深耕。代理業務方面，該行積極拓展財富管理業務，通過客戶分層和產品創新提升中間業務收入貢獻；結算業務則依托數字化轉型，為企業客戶提供更加便捷高效的結算服務，鞏固了在該領域的傳統優勢；銀行卡業務和其他手續費收入也保持穩定增長，共同推動中收占比提升，收入結構進一步優化。
資產質量顯著改善
資本實力進一步增強
報告期內，齊魯銀行在資產質量管理方面也交出亮眼成績單，多項指標顯著改善，風險抵御能力持續增強。截至6月末，該行不良貸款率降至1.09%，較一季度末下降0.08個百分點，較年初下降0.1個百分點。主要風險指標已連續七年保持優化。
與此同時，齊魯銀行的撥備覆蓋率正在穩步提升，自2018年的192.68%，一路增長至2024年的322.38%，再到2025年上半年的343.24%，風險抵補能力處于行業領先水平，為未來業績釋放預留了充足空間。
具體來看，齊魯銀行本期不良貸款率的下降主要得益于對公貸款質量的全面提升，尤其是占比穩步提升的制造業，其不良貸款率較上年末下降 0.75 個百分點。這一成果源于該行持續優化信貸結構，嚴格控制產能過剩行業授信，同時加大對新興產業、綠色金融等領域的支持力度。在建筑業等重點領域，該行通過加強貸后管理、實施差異化信貸政策等措施，有效控制了信用風險。
此外，從資產質量前瞻指標來看，齊魯銀行關注類貸款占比 0.96%，較上年末下降 0.11 個百分點。這些指標充分反映了齊魯銀行在風險管理方面的專業能力和審慎經營理念。
值得一提的是，齊魯銀行資本實力同樣強勁，截至二季度末，核心一級資本充足率達到10.46%，相比一季度末提升0.21個百分點，資本充足率為14.61%，均滿足監管要求并處于行業較好水平。資本實力的增強為該行業務拓展和風險抵御提供了堅實保障。截至8月13日，齊魯銀行累計共有 79.93億元“齊魯轉債”已轉換為公司 A 股普通股股票，齊魯銀行總股本增加10.66億股，達到61.64億股。作為資本充足率的“基石”，總股本的增加顯著提升了齊魯銀行的資本實力。此外，該行通過優化風險加權資產結構、提高資本使用效率等措施，實現了資本內生性增長，減少了對外源性融資的依賴，為可持續發展奠定了堅實基礎。
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