據中銀協官網，近日，中國銀行(5.620, 0.07, 1.26%)業協會在京發布《中國銀行業理財業務發展報告暨理財公司年鑒（2025）》（以下簡稱《報告》），該報告是中國銀行業協會連續第十二年發布的理財行業發展報告�！秷蟾妗坊谛袠I發展實際情況，系統梳理總結了2024年中國銀行業理財業務轉型發展成果，涵蓋總體發展情況、相關監管政策、業務治理情況、理財業務轉型、履行社會責任、問題與改進、理財公司年鑒等七個方面，全面展現各理財公司年度發展情況。2024年，養老金融政策密集出臺，成為行業發展的重要指引。在此背景下，本《報告》首次新增“落實養老金融服務的探索與實踐”專題研究，從老齡化時代背景、政策解讀、發展歷程、行業實踐等維度出發，深入分析銀行理財在養老金融領域的突破與布局，為行業深耕養老金融領域提供思路，助力完善養老保障體系。
一、行業規模穩步增長，高質量發展基礎持續夯實。2024年，銀行理財市場保持穩健發展態勢，進入規范化、專業化、市場化發展的新階段。截至2024年末，市場存續規模達29.95萬億元，較年初增長11.75%。其中，理財公司存續產品規模達26.31萬億元，占全市場比例87.85%。全年共有179家銀行機構和31家理財公司累計新發理財產品3.08萬只，累計募集資金67.31萬億元。持有理財產品的投資者數量達1.25億個，較年初增長9.88%，理財行業累計為投資者創造收益7099億元。
二、監管框架持續完善，引導行業規范創新。2024年，監管政策聚焦資本市場參與、養老金融體系構建及同業合作規范等方向�！蛾P于推動中長期資金入市的指導意見》等政策鼓勵銀行理財資金積極參與資本市場，給予同等政策待遇；《關于全面實施個人養老金制度的通知》進一步將國債、特定養老儲蓄、指數基金等納入個人養老金產品范圍，推動更多養老理財產品納入個人養老金產品范圍，豐富養老金融供給；此外，監管部門規范保險資管存款科目核算，整治違規手工補息等行為，進一步防范金融風險，維護金融市場秩序。
三、理財公司主體地位持續鞏固，業務布局與渠道建設不斷拓展。截至2024年底，全國已設立32家理財公司。城商行、農村金融機構等銀行機構自營理財存續規模占全部理財市場的比例為9.92%，較年初下降了2.22個百分點，市場份額呈現逐步收縮態勢。業務開展上，理財公司積極圍繞“五篇大文章”以及客戶多樣化投資需求，精細化構建產品布局，產品體系日益多元，“固收+”“ESG”“養老”等主題產品成為創新重點。渠道建設上，29家理財公司拓展母行外代銷渠道，21家開展直銷業務，全年累計直銷金額5050億元。
四、行業轉型成效顯著，金融科技深度賦能。產品凈值化轉型持續深化，截至2024年末，凈值型理財產品存續規模29.50萬億元，占比達98.50%，較年初提升1.57個百分點。產品創新聚焦多資產配置，“固收+黃金”“固收+海外資產”等策略不斷豐富。金融科技應用加速落地，機器人(18.340, -0.94, -4.88%)流程自動化（RPA）、虛擬數字人(17.510, -0.22, -1.24%)、AI大模型等技術在客戶服務、風險管理、投資決策等領域的應用日益廣泛，推動行業向智能化轉型。
五、踐行社會責任，服務國家戰略成效凸顯。銀行理財行業堅持金融工作的政治性、人民性和金融發展的普惠性，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾金融服務需求。2024年，理財投資者數量維持增長態勢，銀行理財以低波穩健為核心目標，大力踐行普惠金融，理財產品整體收益穩健，理財產品平均收益率為2.65%；在服務實體經濟方面，理財行業持續引導資金流向實體經濟，截至2024年末，通過投資債券、非標準化債權等資產支持實體經濟規模約21萬億元；在支持國家戰略方面，銀行理財在助力鄉村振興、科技成果轉化、綠色低碳發展等領域，通過主題產品和專項投資，有效引導資金流向相關領域，助力國家戰略落地。
六、直面發展挑戰，明確改進方向。當前，銀行理財行業面臨低利率和資產荒并存、產品同質化短期化、品牌影響力不足、科技支持能力有限等問題。下一階段，理財行業應從客戶端、渠道端、產品端、投研端、科技端等多方面發力，堅持以客戶為中心的服務理念，深化客戶全生命周期管理；構建“母行+三方+直銷”多元協同的渠道體系，提升渠道覆蓋廣度與服務深度；持續優化產品結構，推動“固收+”、ESG、養老、數字化創新產品發展，打造差異化、多元化產品體系；夯實固收投資能力，提升多資產配置水平，增強投研專業能力和策略靈活性；進一步加快科技賦能，完善系統建設，強化數據治理，推進人工智能應用，推動行業實現高質量發展。
此外，《報告》圍繞落實養老金融服務的探索與實踐開展了專題研究，分析了老齡化時代下我國高齡化、高撫養比、少子化特征凸顯，區域和城鄉差異顯著，以及社會保障體系面臨壓力等特點，梳理了養老金融相關政策框架與監管導向，并回顧了銀行理財參與養老金融的發展歷程�；诙嗉依碡敼鹃_展養老金融業務的優秀案例與實踐經驗，分析了理財公司深入開展養老金融服務所面臨的機遇與挑戰，并展望了未來前景與變化趨勢。
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