最快年底！跨境理財通3.0擬擴大地域

跨境理財通擬適時擴展至粵港澳大灣區之外的地域，目前監管還在調研優化，最快今年年底推出3.0版本的征求意見稿。

9月11日，香港財政司司長陳茂波透露，在中央部委支持下，將適時適度擴大“跨境理財通”的地域范圍、產品種類和參與群體，以增強市場活力。

跨境理財通3.0擬擴大地域

隨著中國內地居民財富增長，海外配置需求與日俱增，跨境理財通因具備幾大優勢備受市場關注，比如不占用換匯額度，不受QDII限額影響，申購費、管理費等費用相對低廉，可選擇產品范圍較廣等。

早在2021年9月，跨境理財通推出，粵港澳大灣區9個內地城市居民與中國港澳居民都可以通過跨境理財通購買跨境產品，最初只在34家銀行試行。2024年跨境理財通2.0版本推出，獲得試點資格的14家證券公司也可以向符合條件的投資者開戶銷售跨境理財產品。

證券時報·券商中國記者采訪獲悉，目前兩地監管機構正在調研探討跨境理財通3.0版本的優化，征求意見稿最快有望于今年底出臺。

中金公司財富管理國際業務負責人刁智海接受證券時報·券商中國記者采訪時表示，業界對優化的3.0版本非常期待，尤其是將地域拓展至大灣區以外，至少把北京、上海納入試點，這兩個一線城市的投資者有強烈的海外配置需求。

參與人數增至16.46萬

跨境理財通2.0規定，跨境匯劃的總額度1500億元，從央行最新披露的數據看，目前額度仍很充足。

據中國人民銀行披露，截至2025年7月末，內地與香港間往來的跨境匯劃額1096.73億元，占匯劃總額的90.7%；內地與澳門間往來的“跨境理財通”跨境匯劃額112.46億元，占匯劃總額9.3%。

目前，參與的個人投資者不斷增加，南向通跨境的需求更明顯。最新數據披露，7月單月新增2959人，境內試點機構通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額29.15億元，其中北向通跨境匯劃金額0.12億元，南向通跨境匯劃金額29.03億元。

截至2025年7月末，粵港澳大灣區參與“跨境理財通”個人投資者16.46萬人，包括港澳投資者5.30萬人，內地投資者11.16萬人，境內試點機構通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額1209.19億元。

從參與城市的分布來看，截至7月末，大灣區內地九市中，深圳、廣州、佛山、東莞四市“跨境理財通”業務匯劃金額占比為87.1%。

從試點機構類型看，銀行辦理的跨境理財通業務規模仍超過券商，先發優勢依然突出。

7月境內銀行辦理“跨境理財通”資金匯劃24.64億元，占當月理財通業務的84.5%；境內證券公司辦理“跨境理財通”資金匯劃4.51億元，占當月理財通業務的15.5%。截至2025年7月末，境內銀行辦理“跨境理財通”資金匯劃1155.87億元，境內證券公司辦理“跨境理財通”資金匯劃53.32億元。

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