在銀行運營中，有一種風險對其穩定性和可持續性有著重大影響，那就是流動性風險。銀行的流動性風險指的是銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。
流動性風險的產生原因較為復雜。從資產端來看，如果銀行的貸款過于集中在某些行業或企業，當這些行業或企業出現經營困境，貸款無法按時收回，就會影響銀行資金的流動性。例如，在房地產市場低迷時，銀行大量房地產貸款難以收回，資金回籠困難。從負債端來說，存款人集中提取存款是常見的引發因素。當市場出現不利傳聞，導致存款人對銀行信心下降，就可能出現擠兌現象，使銀行面臨資金短缺。
為了有效管理流動性風險，銀行通常會采用一系列策略與方法。首先是資產流動性管理策略。銀行會合理配置資產，確保一部分資產具備較高的流動性。現金資產是流動性最強的，包括庫存現金、在中央銀行的存款等。銀行會根據自身經營情況和監管要求，保持一定比例的現金資產。同時，銀行也會持有一些短期證券，如國債等，這些證券可以在市場上迅速變現。
負債流動性管理策略也是重要的一環。銀行會通過主動負債來滿足資金需求。例如，發行金融債券，吸引機構投資者購買，從而獲得長期穩定的資金來源。銀行還會與其他金融機構建立良好的合作關系，在資金緊張時可以通過同業拆借等方式獲得短期資金支持。
除了上述策略，銀行還會運用一些具體的管理方法。流動性比率管理是常用的方法之一。常見的流動性比率有流動比率、速動比率等。銀行會根據監管要求和自身經營目標，設定合理的流動性比率指標，并定期進行監測和分析。壓力測試也是重要的管理方法。銀行會模擬各種極端情況，如經濟衰退、市場崩潰等，評估在這些情況下銀行的流動性狀況，提前制定應對措施。
以下是銀行流動性管理相關指標及含義的表格：
| 指標名稱 | 含義 |
|---|---|
| 流動比率 | 流動資產與流動負債的比率，反映銀行短期償債能力 |
| 速動比率 | 扣除存貨等變現能力較弱資產后的流動資產與流動負債的比率，更能準確反映銀行即時償債能力 |
| 現金比率 | 現金類資產與流動負債的比率，體現銀行直接支付能力 |
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