銀行的流動性風險，是指銀行無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。這種風險會對銀行的穩健運營產生重大影響，甚至可能引發系統性金融風險。
從資產端來看，銀行的貸款和投資如果不能按時收回，就會影響資金的流動性。例如，當經濟下行時，企業可能出現經營困難，導致貸款違約率上升，銀行的資金回籠受阻。從負債端來說，存款人集中提取存款或者銀行在市場上融資困難，也會使銀行面臨流動性壓力。比如，當市場出現恐慌情緒時，存款人可能會大量提現，造成銀行資金的大量流出。
為了應對流動性風險，銀行通常會采取一系列措施。首先是資產流動性管理，銀行會合理配置資產結構，保持一定比例的高流動性資產，如現金、國債等。這些資產可以在需要時迅速變現，滿足資金需求。同時，銀行也會加強對貸款的風險管理，嚴格審查借款人的信用狀況，降低貸款違約的可能性。
其次是負債流動性管理，銀行會拓展多元化的負債渠道，除了傳統的存款業務，還會通過發行金融債券、同業拆借等方式籌集資金。這樣可以降低對單一負債渠道的依賴，提高資金來源的穩定性。此外，銀行還會與客戶建立良好的合作關系，增強客戶的忠誠度，減少存款的大幅波動。
另外，壓力測試也是銀行應對流動性風險的重要手段。銀行會模擬各種極端情況，如經濟衰退、市場崩潰等，評估自身在這些情況下的流動性狀況。通過壓力測試，銀行可以發現潛在的風險點，并提前制定應對策略。
以下是銀行應對流動性風險措施的對比表格：
| 應對措施 | 優點 | 缺點 |
|---|---|---|
| 資產流動性管理 | 資金可迅速變現，降低貸款違約風險 | 高流動性資產收益相對較低 |
| 負債流動性管理 | 資金來源多元化，穩定性提高 | 發行債券等有成本和市場風險 |
| 壓力測試 | 提前發現潛在風險，制定應對策略 | 模擬情況可能與實際有偏差 |
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