金融危機是金融領域的重大挑戰，而銀行在其中扮演著多面角色，其行為和決策對危機的形成、發展以及應對都有著深遠影響。
在金融危機的形成階段，銀行的一些業務操作起到了推波助瀾的作用。銀行作為金融中介，其信貸業務是核心之一。在經濟繁榮時期，銀行往往會降低信貸標準，大量發放貸款。例如，在房地產市場繁榮時，銀行會向信用資質較差的客戶提供住房貸款，也就是次級貸款。這些次級貸款的借款人還款能力較弱，當經濟形勢發生變化，房地產市場下滑，借款人無法按時還款，就會導致銀行的不良貸款率急劇上升。此外，銀行還會通過金融創新，將這些次級貸款打包成證券化產品出售給投資者。這些證券化產品在市場上廣泛流通，使得風險擴散到整個金融體系。一旦次級貸款出現問題，這些證券化產品的價值就會大幅縮水，引發投資者的恐慌，從而加劇了金融危機的爆發。
在金融危機發展過程中，銀行自身也面臨著巨大的風險。由于大量不良貸款的存在，銀行的資產質量下降，資本充足率受到影響。為了維持自身的運營和滿足監管要求，銀行會采取收緊信貸的措施，減少對企業和個人的貸款發放。這會導致企業資金鏈緊張，生產經營受到影響，甚至出現倒閉的情況。企業的倒閉又會進一步影響就業和經濟增長，形成惡性循環。同時，銀行之間的信任也會受到嚴重打擊，銀行間市場的流動性會急劇下降。銀行不敢輕易向其他銀行提供資金，導致資金無法在金融體系中正常流動，金融市場的功能受到嚴重破壞。
然而，銀行在應對金融危機時也發揮著重要的積極作用。政府和監管機構通常會借助銀行來實施救助措施。一方面，政府會向銀行注資，提高銀行的資本充足率，增強銀行的抗風險能力。例如，在2008年金融危機中，美國政府通過問題資產救助計劃（TARP）向銀行注入大量資金，幫助銀行度過難關。另一方面，銀行會配合政府的貨幣政策，通過調整利率和信貸政策來刺激經濟復蘇。銀行會降低貸款利率，鼓勵企業和個人貸款投資和消費，促進經濟的增長。
為了更清晰地展示銀行在金融危機不同階段的角色，以下是一個簡單的表格：
| 階段 | 銀行角色 | 具體表現 |
|---|---|---|
| 形成階段 | 風險制造者 | 降低信貸標準發放次級貸款，進行金融創新擴散風險 |
| 發展階段 | 風險受害者和傳導者 | 自身資產質量下降，收緊信貸加劇經濟下滑，銀行間流動性下降 |
| 應對階段 | 救助實施者和經濟刺激者 | 接受政府注資，配合貨幣政策刺激經濟 |
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