銀行的負債結構是其運營中的關鍵要素，對銀行面臨的風險有著深遠且復雜的影響。負債結構主要指的是銀行各類負債的構成及其比例關系，包括存款、同業拆借、金融債券等不同形式的負債。
從流動性風險角度來看，負債結構起著決定性作用。存款是銀行最主要的負債來源，其中活期存款和定期存款的比例影響著銀行資金的流動性�；钇诖婵铍S時可支取，銀行需保持較高的流動性以應對客戶的提款需求。若活期存款占比過高，銀行可能面臨較大的流動性壓力。例如，當市場出現不穩定因素，儲戶集中提取活期存款時，銀行若沒有足夠的現金儲備，就可能陷入流動性危機。相比之下，定期存款在約定期限內不能隨意支取，銀行可將這部分資金用于較長期的投資和貸款，流動性風險相對較低。
利率風險也與負債結構密切相關。不同類型的負債對利率變動的敏感度不同。固定利率負債在利率波動時，其成本相對固定，銀行面臨的利率風險較小。但如果市場利率下降，銀行支付的固定利息成本就會相對較高，影響盈利能力。而浮動利率負債的利息成本會隨市場利率的變動而調整，當市場利率上升時，銀行的利息支出增加，利潤空間被壓縮。例如，銀行大量發行浮動利率的金融債券，在利率上升周期，其負債成本會顯著提高。
信用風險同樣受負債結構的影響。銀行的負債來源廣泛，不同的債權人對銀行的信用狀況有不同的要求和預期。如果銀行過度依賴同業拆借等短期資金來源，一旦市場對銀行的信用評級下降，其他金融機構可能拒絕拆借資金，導致銀行資金鏈斷裂。此外，存款客戶對銀行的信心也至關重要。若銀行的負債結構不合理，如高風險業務占比過高，可能引發存款客戶的恐慌，紛紛提取存款，進一步加劇銀行的信用風險。
以下是不同負債類型對銀行風險影響的對比表格：
| 負債類型 | 流動性風險 | 利率風險 | 信用風險 |
|---|---|---|---|
| 活期存款 | 高 | 低 | 低 |
| 定期存款 | 低 | 低 | 低 |
| 同業拆借 | 高 | 高 | 高 |
| 固定利率金融債券 | 低 | 低（利率下降時有風險） | 低 |
| 浮動利率金融債券 | 低 | 高 | 低 |
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