銀行的信用政策是其經營管理中的重要組成部分，它對市場利率有著多方面的影響。銀行信用政策涵蓋了諸如貸款審批標準、貸款利率設定、信貸額度分配等內容，這些方面的調整都會在市場利率上有所體現。
當銀行采取寬松的信用政策時，會降低貸款審批的門檻，增加信貸額度的供給。這意味著更多的企業和個人能夠更容易地獲得貸款。市場上資金的供給量增多，根據供求關系原理，資金供給增加會使資金的價格——利率下降。例如，在經濟不景氣時期，銀行為了刺激經濟增長，會放寬信用政策，降低貸款利率，鼓勵企業擴大投資和個人消費，此時市場利率往往會隨之走低。
相反，當銀行實施緊縮的信用政策時，會提高貸款審批標準，減少信貸額度。這使得能夠獲得貸款的企業和個人數量減少，市場上資金的供給量相應減少。資金供給的減少會推動市場利率上升。比如，在經濟過熱、通貨膨脹壓力較大時，銀行為了抑制過度投資和消費，會收緊信用政策，提高貸款利率，從而導致市場利率升高。
銀行的信用政策還會通過影響市場的預期來作用于市場利率。如果銀行傳遞出未來將持續寬松信用政策的信號，市場參與者會預期未來資金供給充足，利率會下降，這種預期會促使他們提前進行投資和消費，進一步影響市場利率。反之，如果銀行釋放出緊縮信用政策的信號，市場參與者會預期未來資金供給緊張，利率會上升，從而調整自己的經濟行為。
以下是不同信用政策對市場利率影響的對比表格：
| 信用政策類型 | 對信貸市場的影響 | 對市場利率的影響 |
|---|---|---|
| 寬松信用政策 | 降低貸款門檻，增加信貸額度供給 | 市場利率下降 |
| 緊縮信用政策 | 提高貸款門檻，減少信貸額度供給 | 市場利率上升 |
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