在金融市場中，銀行存款和理財產品都是常見的資金存放方式，它們在收益表現上存在顯著差異。銀行存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期后支取本息的一種信用活動。而理財產品則是商業銀行和正規金融機構自行設計并發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益后，根據合同約定分配給投資人。
從收益穩定性來看，銀行存款利率相對固定。以常見的定期存款為例，在存入時就已經確定了利率，在存期內不會受到市場波動的影響。活期存款利率雖然較低且會隨央行政策調整，但總體波動幅度較小。而理財產品的收益率則具有不確定性。除了一些固定收益類的理財產品外，大部分理財產品的收益會隨市場行情變化。例如，股票型理財產品的收益與股票市場表現密切相關，當股市行情好時，可能獲得較高收益，但行情不佳時，也可能出現虧損。
再看收益水平，一般情況下，銀行存款利率相對較低。活期存款利率通常在0.3% - 0.35%左右，定期存款利率根據存期不同有所差異，一年期定期存款利率大概在1.5% - 2%，三年期和五年期定期存款利率可能在2.5% - 3%左右。以下是不同期限銀行存款利率的大致情況：
| 存款類型 | 利率范圍 |
|---|---|
| 活期存款 | 0.3% - 0.35% |
| 一年期定期存款 | 1.5% - 2% |
| 三年期定期存款 | 2.5% - 3% |
| 五年期定期存款 | 2.5% - 3% |
相比之下，理財產品的收益率普遍較高。貨幣基金類理財產品的年化收益率通常在2% - 3%左右，債券型理財產品的年化收益率可能在3% - 5%，而一些混合類或權益類理財產品，如果投資得當，年化收益率可能超過10%，但同時也伴隨著較高風險。
造成這種差距的原因主要有兩點。一方面，銀行存款的資金主要用于銀行的信貸業務等，銀行需要保證資金的安全性和流動性，所以給予存款人的利率相對較低。另一方面，理財產品的資金投資范圍更廣，包括股票、債券、基金等多種資產，通過多元化投資組合來獲取更高收益，但也面臨更高的市場風險。
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