近期，銀行存款利率呈現下行趨勢，這給廣大儲戶帶來了一定的挑戰。面對這種情況，儲戶需要積極采取應對措施，以實現資產的保值增值。
首先，可以考慮多元化投資。銀行存款利率下行時，將所有資金都存放在銀行并非明智之舉。可以適當配置一些其他的理財產品，如債券基金、混合基金等。債券基金相對較為穩健，收益通常會比銀行存款高一些，不過也存在一定的波動風險。混合基金則結合了股票和債券的投資，收益潛力更大，但風險也相對較高。以某債券基金為例，過去一年的年化收益率達到了 5%左右，而同期銀行定期存款利率可能只有 2% - 3%。
其次，關注大額存單和特色存款產品。雖然整體存款利率在下行，但部分銀行的大額存單和特色存款產品利率仍然具有一定優勢。大額存單一般起存金額較高，通常為 20 萬元或 30 萬元以上，其利率會比普通定期存款高一些。特色存款產品則是銀行根據市場需求和自身情況推出的具有特定期限、利率等特點的存款產品。以下是不同類型存款產品的對比：
| 存款類型 | 起存金額 | 利率 | 流動性 |
|---|---|---|---|
| 普通定期存款 | 50 元 | 2% - 3% | 較差，提前支取按活期利率計算 |
| 大額存單 | 20 萬元以上 | 3% - 4% | 部分可轉讓，流動性相對較好 |
| 特色存款產品 | 根據產品而定 | 略高于普通定期存款 | 因產品而異 |
再者，適當延長存款期限。在利率下行周期中，如果對資金的流動性要求不是很高，可以選擇較長的存款期限，以鎖定較高的利率。例如，當前 3 年期定期存款利率可能比 1 年期定期存款利率高出 0.5% - 1%左右。這樣在未來一段時間內，即使市場利率繼續下降，也能保證獲得相對較高的收益。
此外，還可以考慮投資一些穩健的固定收益類產品，如國債。國債由國家信用背書，安全性高，利率通常也會比同期銀行存款利率高。而且國債的期限較為多樣，有 3 年期、5 年期等，可以根據自己的資金情況和投資目標進行選擇。
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