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    銀行業(yè)異地非持牌機(jī)構(gòu)規(guī)范出臺 過渡期至2019年底

    2019-01-02 15:48:37 中國經(jīng)營網(wǎng)  郝亞娟 張榮旺
      實習(xí)記者 郝亞娟 記者 張榮旺 上海報道

      2018年12月29日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》(以下簡稱“《指導(dǎo)意見》”),共十三條,主要包括基本原則、規(guī)范要求、監(jiān)管職責(zé)、過渡期要求等方面內(nèi)容。同時,銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問中就《指導(dǎo)意見》的制定背景、原則、規(guī)范要求、監(jiān)督職責(zé)、過渡期五方面問題進(jìn)行回答。

      《指導(dǎo)意見》第一條明確提出:“新老劃斷。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)前存續(xù)的異地非持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在過渡期內(nèi)有計劃整改。新設(shè)異地持牌機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行行政審批程序,新設(shè)異地非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行報告義務(wù)。”

      《指導(dǎo)意見》第十一條提出“規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)過渡期為本意見發(fā)布之日起至2019年底”,同時提及“對于過渡期內(nèi)完成整改確有困難的,經(jīng)法人監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意,整改時限可適當(dāng)后延”。

      廈門國際銀行任濤博士告訴記者,《指導(dǎo)意見》中所指的“異地非掛牌機(jī)構(gòu)”,主要始于2013年,特別是大量地方性銀行,積極抓住監(jiān)管政策紅利與創(chuàng)新時機(jī),紛紛在上海、北京、深圳等設(shè)立辦事處,拓展同業(yè)業(yè)務(wù),既可以充分利用當(dāng)?shù)氐男畔⑴c金融資源,又可以規(guī)避總行所在地的監(jiān)管,還可以不通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)節(jié)省運營成本。但是2017年“5號文”和2018年“4號文”出臺后,明確從政策文件上加以規(guī)范約束,也使得那些異地非持牌機(jī)構(gòu)開始大批量回撤至總行。

      異地非持牌機(jī)構(gòu)的興起,不僅節(jié)省了總行的運營成本,還享受了規(guī)避監(jiān)管的好處,這些非持牌機(jī)構(gòu)為其總行創(chuàng)造了大量的業(yè)務(wù)發(fā)展良機(jī)。任濤提到,今年7月份以來,一些城商行的資金專營機(jī)構(gòu)相繼獲批,以及金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險偏好顯著下降,已經(jīng)使得政策層面的效果開始大打折扣。“本來堵偏門、開正門的思路似乎也有所放松,特別是堵偏門,這應(yīng)是對前期一刀切政策的救贖。對于那種確實將業(yè)務(wù)單元遷移至異地的非持牌機(jī)構(gòu),則可以給予金融許可證;而對于只是提供后臺服務(wù)的異地非持牌機(jī)構(gòu),則納入當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理。”

      然而,從監(jiān)管的角度來看,大量異地非持牌機(jī)構(gòu)的開設(shè)不利于監(jiān)管。“很多小銀行都是在二三線城市,像銀行同業(yè)業(yè)務(wù)需要發(fā)達(dá)的信息和人才支撐,為了便于經(jīng)營,很多小機(jī)構(gòu)都會在北上廣這些城市設(shè)立分中心。”交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認(rèn)為,一般來說,監(jiān)管是屬地原則,異地非持牌機(jī)構(gòu)監(jiān)管起來比較麻煩;從銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營角度來看,這種形式容易滋生違規(guī)業(yè)務(wù)行為。

      2017年、2018年監(jiān)管方面一直在規(guī)范異地非持牌機(jī)構(gòu),但是成效并不明顯,有些機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行的同業(yè)部、金融市場中心之類仍繼續(xù)設(shè)立。《指導(dǎo)意見》作為明確的正式的規(guī)范性文件,為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供了指引。

      中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼指出:“從方式上看,《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)充分考慮不同類型機(jī)構(gòu)差異,對異地非持牌機(jī)構(gòu)的規(guī)范不搞‘一刀切’,給予充分的過渡期,有助于穩(wěn)妥地推進(jìn)此項工作。但是,我認(rèn)為《指導(dǎo)意見》對異地非經(jīng)營性非持牌機(jī)構(gòu)的限制還是過于嚴(yán)格,非經(jīng)營性機(jī)構(gòu)的風(fēng)險并不大,其實保證它不實質(zhì)性從事經(jīng)營活動即可。”

      任濤亦贊同這一觀點,并補充道,《指導(dǎo)意見》只是針對在當(dāng)?shù)赜蟹中械你y行,對于沒有分支機(jī)構(gòu)的銀行仍有重新走持牌的路徑,但需要屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)和異地監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重批準(zhǔn)。

      關(guān)于《指導(dǎo)意見》的影響,中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍認(rèn)為:“過去有點過嚴(yán),搞‘一刀切’,《指導(dǎo)意見》邊際上有所放松,利好城商行。”

    (責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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