中信銀行創(chuàng)新發(fā)展普惠金融 做支持民企“最有溫度的銀行”

　　“中信銀行(601998,股吧)是真正支持民營(yíng)企業(yè)的銀行”——得潤(rùn)電子(002055,股吧)董事長(zhǎng)邱建民的評(píng)價(jià)發(fā)自肺腑，其在中信銀行的融資經(jīng)歷，也鼓舞了身邊一眾扎實(shí)干實(shí)業(yè)的民營(yíng)企業(yè)家。

　　在得潤(rùn)電子流動(dòng)性緊張的迫切時(shí)刻，中信銀行迅速完成了走訪調(diào)研、深入交流、專項(xiàng)對(duì)接、量身設(shè)計(jì)，并在一個(gè)月內(nèi)最終確定了組合授信的方案，得潤(rùn)電子也在堅(jiān)持主業(yè)30年的道路上繼續(xù)堅(jiān)定前行。

　　得潤(rùn)電子的融資故事并不是個(gè)案。截至2018年三季度末，中信銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額7315億元，在對(duì)公貸款中占比38%，近五年復(fù)合增長(zhǎng)率6.45%；普惠貸款余額1232億元，同比增加384億元。

　　“秉承服務(wù)實(shí)業(yè)、創(chuàng)新發(fā)展的理念，中信銀行始終將民營(yíng)企業(yè)作為重要的服務(wù)對(duì)象和業(yè)務(wù)合作伙伴，致力于打造服務(wù)民營(yíng)企業(yè)‘最有溫度的銀行’”，中信銀行副行長(zhǎng)楊毓表示。

　　金融服務(wù)有溫度 民企發(fā)展受鼓舞

　　改革開放40年來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體。概括來(lái)說(shuō)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)具有“五六七八九”的特征：民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。不過，民營(yíng)企業(yè)貸款在銀行業(yè)貸款余額中的占比僅為25%左右，與其在經(jīng)濟(jì)中的比重并不匹配，民企融資難的話題也由此可見。

　　深交所上市公司得潤(rùn)電子，作為連接器行業(yè)代表性企業(yè)，是海爾、格力、美的、聯(lián)想、華為等大型集團(tuán)的上游供應(yīng)商，近三年企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的需求迫在眉睫。不過，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,企業(yè)也遭遇融資難等問題。

　　“訂單不斷增長(zhǎng)，但是融不到資，這是我們面臨的最大困難”，得潤(rùn)電子董事長(zhǎng)邱建民表示，中信銀行在關(guān)鍵時(shí)刻伸出了橄欖枝，“開始我們擔(dān)心銀行只是說(shuō)說(shuō)而已，實(shí)際上中信銀行速度之快、效率之高令我們震撼。即使是在幾十年一遇的‘山竹’臺(tái)風(fēng)天氣里，中信銀行團(tuán)隊(duì)還在加班加點(diǎn)為我們?cè)O(shè)計(jì)融資方案。”

　　“我真切感受到中信銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度與決心，過去很多人誤認(rèn)為銀行是‘雨天收傘’，而我親身經(jīng)歷了中信銀行‘雪中送炭’”，邱建民表示，其身邊的民營(yíng)企業(yè)家們也受到這件事的鼓舞，體會(huì)到監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)定支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的魄力和決心。

　　與得潤(rùn)電子攜手“戰(zhàn)勝風(fēng)雨”，僅僅是中信銀行支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。多年來(lái)，中信銀行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建銀企命運(yùn)共同體，積極承擔(dān)支持民營(yíng)企業(yè)的責(zé)任使命，助力一大批民營(yíng)企業(yè)快速成長(zhǎng)。

　　融資創(chuàng)新一小步 產(chǎn)業(yè)前進(jìn)一大步

　　民企融資難，其中最難的自然是在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中處于毛細(xì)血管位置的企業(yè)——龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。

　　在中信銀行合作客戶中，有兩家服裝企業(yè)的情況十分典型：作為行業(yè)領(lǐng)軍者，這兩家企業(yè)自身的融資難度并不大，但企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游的供貨商卻急需銀行信貸資金支持。

　　“依文集團(tuán)自身的融資可以實(shí)現(xiàn)，但很難有寬裕的流動(dòng)性去支援供應(yīng)商”，依文集團(tuán)董事長(zhǎng)夏華表示，“而我們的供應(yīng)商確實(shí)在融資問題上遇到了困難。”

　　改變?cè)醋砸粓?chǎng)極為高效的座談。今年9月，夏華帶隊(duì)拜訪中信銀行，與該行董事長(zhǎng)李慶萍、副行長(zhǎng)楊毓、胡罡及相關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行深入交流。座談會(huì)后，中信銀行相關(guān)部門高效對(duì)接，全面推動(dòng)各項(xiàng)工作落地。10月初，中信銀行批復(fù)給予依文集團(tuán)5000萬(wàn)元授信額度， 而依托于龍頭企業(yè)依文集團(tuán)的信用，其供應(yīng)商融資成本也從過去8%降至如今5%左右。

　　談及之前經(jīng)歷的融資困頓，夏華認(rèn)為，難在不能充分、平等地交流，“最難的，是我們只能夠接受銀行的條件。我們之前跟其他商業(yè)銀行的支行打交道非常被動(dòng)，支行都是說(shuō)‘你看看符不符合授信條件’。中信銀行最讓我感動(dòng)的是，大家坐在一起解決問題，拿出一個(gè)創(chuàng)新的解決方案，而不是直接生搬一套模型來(lái)套用審核。”

　　“從最初只能抵押房產(chǎn)貸款，到如今中信銀行提供的‘流動(dòng)資金貸款+產(chǎn)業(yè)鏈上游工廠的訂單融資’，銀行融資模式創(chuàng)新一小步，對(duì)于實(shí)體產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)的推動(dòng)效果將是前進(jìn)一大步”，夏華感觸頗深。

　　中信銀行公司銀行部兼投資銀行部總經(jīng)理金喜年表示，銀行在與企業(yè)的合作過程中，基于企業(yè)的需求不斷創(chuàng)新。銀行是與企業(yè)緊密走在一起，而不僅是提供融資產(chǎn)品。

　　對(duì)于與中信銀行合作的未來(lái)，夏華也有自己的期許。“依文集團(tuán)大概有476家工廠，下游對(duì)接‘10萬(wàn)+’個(gè)中小賣家，我們希望透過金融創(chuàng)新模型，讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)資金良性運(yùn)轉(zhuǎn)。”

　　海瀾集團(tuán)與中信銀行合作始于2002年。2017年，中信銀行提出與海瀾集團(tuán)的合作要不限于一般公司授信業(yè)務(wù)，要以海瀾集團(tuán)供應(yīng)鏈融資為突破口，圍繞上下游供應(yīng)鏈設(shè)計(jì)合作方案。最近一個(gè)月，中信銀行已經(jīng)審批了海瀾集團(tuán)推薦的12家供應(yīng)商，合計(jì)1.2億元授信額度。

　　從落地效果看，供應(yīng)商資金流動(dòng)性大大增強(qiáng)，更主動(dòng)、更及時(shí)地為海瀾集團(tuán)供貨，甚至主動(dòng)降低原材料產(chǎn)品價(jià)格，以期能持續(xù)獲得海瀾集團(tuán)和中信銀行的支持，而海瀾集團(tuán)則通過降低消費(fèi)終端售價(jià)的形式實(shí)現(xiàn)口碑和市場(chǎng)的雙贏。

　　“傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資普遍面臨抵押物不足、信息不對(duì)稱、授信難價(jià)格高等難題。以供應(yīng)鏈金融切入，基于產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實(shí)的交易，通過線上開立電票等方式，幫助供應(yīng)商提前實(shí)現(xiàn)銷售，降低核心企業(yè)采購(gòu)成本，提高供應(yīng)鏈效率。這一創(chuàng)新有助于穩(wěn)定供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)預(yù)期，支持核心企業(yè)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，最大程度發(fā)揮銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用”，中信銀行副行長(zhǎng)楊毓表示。

　　念念不忘必有回響 服務(wù)實(shí)體成績(jī)閃光

　　近日，多個(gè)國(guó)家部委陸續(xù)出臺(tái)積極推進(jìn)供應(yīng)鏈創(chuàng)新和服務(wù)中小微企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)等一系列政策舉措，期待能幫助民營(yíng)企業(yè)紓困、解困。作為“有溫度的銀行”，中信銀行再一次走在了前面。

　　中信銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，緊抓發(fā)展契機(jī)，加緊推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，積極落實(shí)有關(guān)民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)指示精神，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，著力解決好民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難題。

　　事實(shí)上，對(duì)中信銀行而言，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，是引導(dǎo)資金流向社會(huì)最需要的地方，精準(zhǔn)滴灌到最急需金融服務(wù)的民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。為此，該行成立了由董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立23個(gè)聯(lián)合工作組，出臺(tái)近40項(xiàng)制度，加快政策落地。在總行設(shè)立普惠金融一級(jí)部，在重點(diǎn)分行開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并加快普惠金融支行和專營(yíng)支行建設(shè)。

　　目前，中信銀行服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的成績(jī)單可謂熠熠閃光。截至2018年9月末，中信銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額7315億元、占比38%，近五年復(fù)合增長(zhǎng)率6.45%，高于銀行業(yè)平均水平。

　　11月29日，中信銀行在杭州召開支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展座談會(huì)，邀請(qǐng)二十多家民營(yíng)企業(yè)，面對(duì)面溝通民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)需求，并推出支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的十四項(xiàng)舉措，從加強(qiáng)政策保障，提升服務(wù)能力、提高服務(wù)效率、提升服務(wù)質(zhì)量等多個(gè)方面，切實(shí)助力民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展。

　　“不唯大小、不唯行業(yè)”，中信銀行普惠金融部負(fù)責(zé)人谷凌云表示，中信銀行的普惠金融貸款完全按照全行統(tǒng)一的授信政策執(zhí)行，全面支持處于不同成長(zhǎng)周期的民營(yíng)企業(yè)。

　　此外，中信銀行在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)方面還有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其母公司中信集團(tuán)是國(guó)內(nèi)屈指可數(shù)的全牌照金控公司之一，金融與實(shí)業(yè)并舉，在若干細(xì)分領(lǐng)域都占有市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。就金融領(lǐng)域來(lái)看，中信集團(tuán)在證券、基金、信托、期貨四個(gè)子行業(yè)都頗有建樹；就產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域來(lái)看，中信集團(tuán)在多個(gè)領(lǐng)域的控股子公司都是行業(yè)龍頭。未來(lái)，中信銀行通過打造“融資+結(jié)算+投行”金融服務(wù)體系，為民企提供一站式、綜合化金融服務(wù)。

　　調(diào)研側(cè)記

　　商業(yè)銀行信貸“雪中送炭”范本：

　　中信銀行從民企“主辦銀行”到“伙伴銀行”

　　從“主辦銀行”到“伙伴銀行”，一詞之差的背后，是中信銀行踐行普惠金融、堅(jiān)定服務(wù)民企的努力。

　　“銀行業(yè)貸款要求風(fēng)險(xiǎn)防控，只能錦上添花，不能雪中送炭。”——曾幾何時(shí)，這個(gè)看似合理的“風(fēng)控”觀點(diǎn)成為了銀行服務(wù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的桎梏。然而近年來(lái)，商業(yè)銀行也在努力改變。筆者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，如今，在很多民營(yíng)企業(yè)家心中，中信銀行是最可信賴的朋友、是最重要的伙伴之一。

　　“我們公司將中信銀行視為公司最主要的合作銀行，希望通過心與心的鏈接，結(jié)成真正持久的戰(zhàn)略合作伙伴”，博創(chuàng)智能裝備股份有限公司的創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)朱康建表示。

　　為進(jìn)一步擴(kuò)大生產(chǎn)與銷售規(guī)模，博創(chuàng)智能在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與上下游供應(yīng)鏈等方面存在迫切的融資需求。該公司于10月23日向中信銀行廣州分行提出融資需求，分行立即響應(yīng)，全力加快審批，于10月29日給予該公司1億元綜合授信額度。不到10個(gè)工作日就完成審批和先期放款，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出朱康建預(yù)期，“中信速度”也成為其向身邊民營(yíng)企業(yè)家介紹中信銀行的“開場(chǎng)白”。

　　“在我們最需要的時(shí)候，中信銀行伸出援手，我和我身邊的企業(yè)家都深受鼓舞！”、“中信銀行支持民營(yíng)企業(yè)的案例，傳播了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的正能量！”得潤(rùn)電子股份有限公司董事長(zhǎng)邱建民表示，“公司對(duì)于將來(lái)如何選擇合作銀行，有了更多的思考。中信銀行是我們今后首選的合作銀行，而且將是全面的戰(zhàn)略合作。”

　　在感動(dòng)之余，民營(yíng)企業(yè)也在深入思考，如何確保自身健康發(fā)展、如何真正實(shí)現(xiàn)銀企共贏，這或許是經(jīng)歷了風(fēng)雨的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)最大的收獲。

　　一位民企財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，“我們理解銀行業(yè)有自己的風(fēng)控體系，中信銀行在我們最困難之際伸出援手，而我們能回報(bào)的，除了加強(qiáng)跟中信銀行的合作以外，還包括努力把控自身風(fēng)險(xiǎn)，恢復(fù)到良性發(fā)展?fàn)顟B(tài)，對(duì)中信銀行的融資、信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)任！”

　　在筆者的調(diào)研過程中，多位民企負(fù)責(zé)人以“震撼”來(lái)形容中信銀行的服務(wù)，這或許是對(duì)銀行最直觀的褒獎(jiǎng)。不過，筆者卻期待，隨著以中信銀行為代表的商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、升華服務(wù)，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)能夠不再“震撼”。因?yàn)椋�扎根主業(yè)的他們，值得最好的金融服務(wù)。

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