震驚！當前銀行網點數已近23萬個！銀行業機構達4588家，最多的是這家，4萬多網點覆蓋1/3國人

無論是一二線城市，還是三四線城市及我國廣袤的縣鄉地域，銀行網點隨處可見，也一直有著“銀行網點多如米鋪”的印象。

　　真實情況如何呢？當前，中國銀行業機構數已增長至4588家，在過去三年里，農村金融機構增長快速，民營銀行、貸款公司在過去兩年暫緩新增，但外資法人銀行和消費金融公司明顯擴容。

　　銀行業金融機構數不斷擴容，更多普通人在日常街邊見到最多的還是各類銀行網點。中國銀行業協會的年度數據顯示，截至2017年末，我國銀行營業網點總數達到22.87萬個，可謂“銀行多過米鋪”。

　　不過，可以看到，隨著金融科技發展，銀行網點輕型化、智能化轉型推進，銀行營業網點新增速度已明顯放慢；國有大行一方面積極整合低產網點、集中優勢資源，另一方面也積極落實國家普惠金融戰略，新設網點向縣鄉域傾斜。

　　中國銀行業機構數已達4588家，農村金融快速增長

　　2月14日，銀保監會統計顯示，截至2018年12月底，中國銀行業金融機構數達到4588家，相比2016年末的4408家、2017年末的4549家，數量上已持續兩年增長。

　　對比來看，新增金融機構數量在近三年又呈現出六大變化：

　　一是國有大型銀行由5家變為6家，郵儲銀行加入；

　　二是股份行、城商行數量不變，仍分別為12家、134家；

　　三是農村金融機構增長快速，農村商業銀行由2016年底的1114家增至2018年底的1427家，部分農信社升至農商行以至數量減少，而村鎮銀行在2016年到2018年從1443家增長到了1616家；

　　四是外資法人銀行多了兩家，均為臺資；

　　五是民營銀行、貸款公司在過去兩年暫緩新增；

　　六是消費金融公司在過去三年快速擴容，2018年又新增了一家廈門金美信。

　　2018年底，中國銀行業金融機構數量4588家，包括銀行機構和各類非銀機構。具體來看：

　　1、國有大型商業銀行6家，郵儲銀行躋身國有大行之一；

　　2、股份行12家；

　　3、城商行134家；

　　4、民營銀行17家；

　　5、外資銀行41家；

　　6、農村商業銀行1427家；

　　7、農村信用社812家；

　　8、村鎮銀行1616家；

　　9、農村資金互助社45家；

　　10、特殊金融機構4家，包括國家開發銀行，2家政策性銀行和1家住房儲蓄銀行；

　　此外，還有信托公司68家，金融租賃69家，金融資產管理公司4家，貸款公司13家，消費金融公司23家，汽車金融公司25家，貨幣經紀公司5家，企業集團財務公司253家，以及其他金融機構14家。

　　相比之下，外資法人銀行多了兩家，一家是國泰世華銀行，臺資，2018年9月在上海開業，由此前在上海的大陸分支行轉制為子行，注冊資金30億元；另一家彰銀商業有限公司，也是臺資法人銀行，在江蘇南京注冊成立，已在大陸設有昆山、東莞、福州、南京4家分行，營運資金25億元人民幣。

　　消費金融公司在2018年新增了一家，為廈門金美信消費金融有限責任公司，為合資+產業系資本的消費金融公司。此外，據券商中國記者了解，至少還有寧波銀行(002142)擬發起設立、注冊資本5億元的永贏消費金融公司等多家消費金融公司在排隊獲批。

　　企業集團財務公司比2017年增加了6家，分別是中國電信集團財務有限公司、廣東溫氏集團財務有限公司、中國航發集團財務有限公司、特變電工(600089)集團財務有限公司、新疆金風科技(002202)集團財務有限公司和江西高速集團財務有限公司。

　　過去三年來，數量變化最明顯的是農村金融機構。在股份行、城商行暫緩新增的背景下，2018年，農商行數量較2017年末的1262家新增了165家；村鎮銀行數量比2017年末新增54家；而農信社數量相比2017年末的965家減少了153家。

　　“部分農村信用合作社升級為農商行了。”一位浙江地區銀行資深人士向記者分析，而村鎮銀行盡管做出業績的挑戰不小，但股權還是會獲得一些想做大規模、跨區域經營的銀行青睞，加上監管層政策利好，數量增幅明顯。

　　在盈利狀況方面，2017年底的數據顯示，國有大行的資產利潤率為各類型銀行中最高，雖也有下降但仍維持在1%以上，股份行、城商行和農商行的資產利潤率處于低位，均已降1個百分點以上；從凈息差來看，農商行處于最高位、高達2.95%，國有大行也高達2.07%，股份行利差空間收窄趨勢明顯。

　　銀行多過米鋪！銀行營業網點總數近23萬個

　　銀行業金融機構數不斷擴容，更多人在日常街邊見到最多的還是各類銀行網點。中國銀行業協會的年度數據顯示，截至2017年末，我國銀行營業網點總數達到22.87萬個，可謂“銀行多過米鋪”；不過，可以看到，隨著金融科技發展，銀行網點輕型化、智能化轉型推進，盡管總量上仍在上漲，但銀行營業網點新增速度已明顯放慢。

　　“銀行物理網點數量的變化，與銀行的業務戰略、盈利能力等因素息息相關。”華東某城商行高管告訴券商中國記者，銀行網點或者分行設置，首先會考慮內部因素，比如經營情況向好擴張，銀行戰略導向的區域部署，以及比如開展小微雙創的業務導向等等；然后是外部方面的監管分類管理因素，監管部門有專門的分別針對城商行、農商行、外資銀行開設異地分支機構的規定辦法。

　　從2014年末到2017年末，我國銀行業物理網點數量從21.71萬個逐年增長至2017年末的22.87萬個；但每年較上年新增的網點數量，從6800到6900，再到3800和800個，甚至是“斷崖式”下降。與此同時，隨著自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行迅猛發展，銀行業金融機構網點服務離柜業務率在大幅提高，銀行平均離柜率在2014年末是67.88%，但到了2017年末達到了87.58%。

　　可供佐證的數據是，從整個銀行業來看，雖然開業批復數量在逐年增加，但終止營業批復數量也在增加，且在2016年表現明顯。零壹財經數據顯示，2017年，銀監會官網關于銀行營業網點開業的批復約2710份，比上年減少857份，同期終止營業的批復達1426份，比上年增加557份。可以發現，銀行營業網點開業批復在減少，關停的數量卻逐年明顯遞增。

　　“討論商業銀行網點轉型比網點撤銷更有意義。”上述浙江地區銀行資深人士稱，簡單的存貸業務在一線越來越多采用移動業務模式進行，而智慧網點、輕型網點的轉型，正讓物理網點從單一的支付、借貸功能轉變為客戶關系管理、客戶體驗功能的綜合服務平臺。

　　上述華東某城商行高管提到，銀行營業網點有著一些新的變化趨勢，“之前是一窩蜂都在開，后來發現營運成本、人力成本等上漲，（網點布局）就有所收縮。但是近年來，線下網點被認為是一個重要觸點再次受到重視；原因一方面是，相比之前，城市智能網點更多出現，面積更小、自助柜更多、上樓化明顯，私密性更好，且鋪租成本大幅降低；另一方面，比如郵儲和農信系統位于郊區鄉鎮的網點服務三農，帶動多元金融服務需求和業績創收，實現雙贏。”

　　網點最多的是這家銀行，4萬多個網點覆蓋三分之一國人

　　2017年末，我國銀行營業網點總數22.87萬，這之中，工、農、建、中、交行、郵儲銀行的網點總數合計達10.8萬個，占比近一半。六大國有行在網點區域分布、數量規模的變化，折射整個行業的趨勢。而且，除了銀行網點鋪設有著商業成本效益比、智能化轉型去線下等諸多考量因素之外，國有行的營業網點鋪設還有著踐行國家普惠金融的使命任務。

　　在2017年，工農建交中五大行的網點數量僅中國銀行有增加。這之中，網點數量最多的農業銀行2017年境內分支機構23661個，較2016年減少了21個；工商銀行機構網點總數為16888個，比2016年減少了312個，在中部地區的機構網點數量減少最多，達76個；建設銀行2017年營業機構共14920個，較2016年減少了65個，僅長三角地區減少的機構數量就達50個；交通銀行2017年境內銀行機構營業網點共3270個，較2016年減少了15個。而中國銀行2017年在境內的機構總數共10674個，較2016年增加了23個。

　　智能化、電子化、自助終端等智慧網點轉型成大勢所趨。建設銀行稱，2017年運行自助柜員機 97,007臺，投入運營自助銀行 29,047 家，其中離行自助銀行 14,776 家，離行自助銀行與網點之比達 1:1；交通銀行截至2018年上半年末境內銀行機構營業網點合計達3,259家，較上年末減少11家，其中，新開業15家，整合低產網點26家。

　　與此同時，國有大行一方面積極整合低產網點、集中優勢資源，另一方面也積極落實國家普惠金融戰略，新設網點向縣鄉域傾斜。在國有銀行中員工總數最多（47.7萬人）、網點數量高達2.3652萬個的農業銀行，分布于中部地區和西部地區的分支機構數占比52.1%：

　　農業銀行2018年6月末分支機構分布：

農業銀行2017年末分支機構分布情況：

　　歷史沿革特別的郵儲銀行在網點分布上特色更明顯，其中部地區、西部地區和東北地區分支機構數目合計占比近67%；甚至遠遠超過了農業銀行。

　　數據顯示，2017年底，郵儲銀行擁有近4萬個營業網點，服務個人客戶達5.53億戶；到了2018年6月末，郵儲銀行營業網點仍然是近4萬個，個人客戶數增長到了5.65億戶，盡管網點數增速放緩，但受益于遍布呈現渠道網絡，用戶數正在快速增長。

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