在宏觀經濟環境變化以及金融監管趨嚴等背景下，私人銀行作為抗周期性強、資本占用低的業務模塊，逐漸成為銀行零售金融轉型的發力重點。

　　“私人銀行和信用卡業務是未來銀行零售金融發展的兩大重要抓手，特別是資管新規出臺之后，行業格局巨變，未來三年是高凈值客戶重新選擇和分配的重要時間窗口，對于商業銀行而言，應該抓住機遇，升級自身的財富管理能力。”近日，興業銀行(601166)私人銀行部總經理戴敘賢在接受《中國經營報(博客,微博)》記者采訪時表示。

　　普益標準研報指出，面對高凈值客戶的私人銀行業務，正作為銀行資管的細分領域異軍突起。然而，私人銀行在面對藍海機遇的同時，也同樣面臨著來自同業以及其他金融機構的激烈競爭。

　　窗口機遇期浮現

　　華泰證券(601688)研報稱，資管新規出臺成為私人銀行重要性凸顯的關鍵催化劑。鑒于私人銀行業務在大資管、大零售、大投行的交叉口屬性，賦予其輕型業務典型特征，資本占用小，貢獻中間業務收入，抗周期性較強，將成為輕型銀行轉型的關鍵突破口。

　　在資管新規的指引下，銀行資產管理、財富管理能力都亟待提升，在戴敘賢看來，私人銀行主要承接財富管理的功能，也是財富管理和資產管理的樞紐。“簡單而言，就是我們了解客戶的資產管理需求，然后在行內或行外尋求合適的金融產品來幫助客戶構建合適的資產組合，這就是所謂的樞紐作用。”戴敘賢表示，“資管新規的出臺有利于銀行對客戶的分層管理，我們可以專注地服務于高凈值客戶。”

　　在談到資管新規對私人銀行業務的具體影響，戴敘賢認為，資管新規出臺后，將是高凈值客戶重新選擇和分配的最佳時期。私人銀行不僅可以聯同資產管理部等銀行其他部門提供更多符合資管新規的多元化配套產品，還可以圍繞客戶生活需求，提供如信用卡、出國旅游、美容、酒店定制、醫療咨詢等方面的高端增值服務。

　　同樣，某股份行總行私行產品經理也表示：“資管新規出臺之后，對私行業務是重大利好。私行業務本身跟資管新規的精神是非常契合的，且隨著我國高凈值人群的增加，私行業務的發展前景和空間都是巨大的。”

　　除資管新規等政策助推外，我國高凈值人群及財富的增長也為私人銀行的發展提供了堅實的基礎。瑞士信貸銀行發布的《2018年全球財富報告》指出，中國家庭總財富已超過50萬億美元，已穩居全球財富榜第二位。未來五年中國的財富將進一步增長23萬億美元，到 2023年將占據全球財富的19%。在過去一年中，中國新增超高凈值成人640名，超高凈值總人數列居全球第二。

　　“以興業銀行為例，未來3年，我行將繼續以‘資產管理+顧問咨詢’為驅動，實現私人銀行管理客戶資產規模每年增長20%的目標。”戴敘賢表示。

　　業務發展仍存挑戰

　　麥肯錫研究曾指出，如果說過去十年是中國私人銀行的跑馬圈地階段，那下一個十年就是行業洗牌的關鍵時期。只有真正建立起迎合客戶需求和行業發展趨勢的玩家才能脫穎而出，主導中國私行市場。

　　談及如何“差異化”經營以在同業中脫穎而出，戴敘賢表示，一是增值服務差異化，有針對性地選擇不同場景，通過與行內其他部門或行外機構合作擴展服務場景的覆蓋面和深度；二是基于興業自身長期以來在投行、資管業務方面的長足優勢業務進行差異化布局；三是建立一支強大的專業服務團隊。

　　而前述股份行產品經理也表示：“我們現在處于一個信息多元化的時代，客戶的需求越來越豐富且更新換代速度很快，如何以最快的速度把握客戶的需求，給客戶提供一站式的服務，將是私行業務競爭力的重要表現。”

　　面對高凈值人群的不斷擴大，私人銀行服務也會碰到相應的難點。在戴敘賢看來，一線從業人員的專業能力還需提高，對客戶信息的整合分析還需進一步強化，只有這樣才能逐漸完善私行服務。“我們是近幾年才提出客戶分層的概念，分行層面客戶分層管理體系還在逐漸完善中，這也是未來我們面臨的重要任務。” 戴敘賢表示。

　　銀行在發展業務的同時，應將風控擺在首位。在宏觀經濟下行以及金融業逐漸出清風險的背景下，市場風險是否會傳導到私人銀行業務是值得關注的。

　　在談到財富管理的風險問題，戴敘賢表示：“第一，銀行應提高投研能力，秉承為客戶負責的理念進行財富管理及資產配置。興業在這方面具有先發優勢，我們通過集團旗下專業的研究公司興業研究公司，可以對市場、區域、行業等進行前瞻性分析和判斷；第二，在資產配置方面，通過風險分散機制，規避市場變化帶來的一些不確定性。”