華夏銀行北京分行：創新產品和工具 支持民營小微企業融資

去年以來，支持民營、小微企業的政策相繼出臺，金融機構紛紛發力。華夏銀行(600015)作為一家誕生于北京的股份制商業銀行，實施“中小企業金融服務商”品牌戰略，通過打造專營機構、升級特色產品、優化服務模式、創新金融科技、配置專項資源等一系列舉措，促進北京地區民營、小微企業健康發展。

2016年至2018年三年間，華夏銀行北京分行累計支持首都民營及小微企業8000余戶，信貸投放累計超過2500億元。僅2018年在北京地區的小微企業貸款增量超過近3年之和，增速超過50%。

創新產品和工具滿足民營小微企業融資需求

北京某生物醫學技術有限責任公司是一家成立于1990年的民營企業，也是北京市的“高新技術企業”，華夏銀行北京分行自2012年起為其提供貸款支持。2018年11月，分行在主動走訪公司了解到企業有周轉難的實際困難后，立即召集相關部門專題研究解決措施，不僅將其貸款額度從1500萬元增加至2000萬元，并且將流動資金貸款的貸款期限從一年期延長為三年期，同時還降低了企業的融資利率，解決企業燃眉之急的同時，有效降低了企業的融資成本。

此外，該行推出了“5年審制貸款”、“30年房貸通”、“無還本續貸”、“高新易貸”、“創業易貸”等系列產品，專門針對小微民營企業的融資痛點，從貸款審批流程、押品范圍、貸款期限等方面入手解決企業貸款需求。其中，年審制貸款在全國是首創。可以減少企業先還后貸而進行的轉貸、過橋等造成的高成本，降低小企業總融資成本，通過年審的企業自動進入下一融資時段，無須采用借新還舊、展期等方式，也不會在人民銀行征信系統中出現不良記錄。“農業企業投入周期長，如果下半年貸款下來，什么都還沒種出來，年底就要還款，民間拆借又非常貴，那么銀行貸款就會成為負擔。”北京密云區某利用現代農業設施種植鮮食采摘葡萄的莊園負責人如是說，“在這種貸款模式下，我們做企業的，不必再花費精力四處聯系社會資源，籌措轉貸資金和辦理續貸，可以節約大量時間集中精力專注經營。”

該行大力實施金融科技創新，有效破解民營、小微企業融資難點。利用互聯網、大數據、云計算等先進技術開展精準營銷，依托移動互聯技術將“等客上門”改為“主動出擊”，目前已實現陽光信保、福田汽車(600166)、平安普惠等線上項目的落地實施。其中，陽光信保項目僅上線7個月就實現了累計授信800余戶、金額27億元，實際投放650余戶、金額19億元，以更高的效率解決了民營及小微企業融資難、融資貴的問題。后續，該行將進一步擴大線上項目覆蓋范圍，在總結前期經驗的基礎上，通過與第三方專業機構開展業務合作，加強企業納稅、財務信息為核心的數據積累，逐步實現自建風控模型，積極探索“秒批秒放”服務手段。

該行還通過傳統信貸業務與創新融資工具組合推出了不同融資工具，解決不同客戶的融資需求。2018年11月，為某企業批復債務融資工具專項授信額度5億元，用于投資企業發行的短期融資券。在與海淀區紓困基金簽署150億元額度的戰略合作協議的基礎上，后續還將與北京市各區級政府設立的紓困基金合作通過投貸聯動的方式，共同完成對民營企業、上市公司的融資服務。此外，通過基金方式滿足企業并購需要，通過承銷企業債券、債務融資工具、信用風險緩釋憑證等，滿足民營企業多方位的融資需求。

兩大專營機構聚焦科技與文化服務首都功能定位

華夏銀行北京分行成立了北京中關村(000931)管理部和文創產業管理部兩大專營機構，積極探索科技金融、文化金融服務新模式，實現了機構設置創新、客戶定位創新、信貸管理創新、考核機制創新、金融產品創新及服務模式創新等六項特色化經營創新舉措。

中關村管理部成立三年來，累計為1500家中關村企業提供了授信融資支持，累計投放金額600億元，實現了服務科技企業數量及貸款余額均翻番。并積極將金融服務向早期創業企業延伸，為185戶沒有貸過款的企業提供了首筆貸款，幫助企業實現了“零信貸”的突破。文創產業管理部始終堅持推動文創業務特色化經營，創新性發展、創造性轉化，優先將金融資源投向重點文化項目，重點文化工程，重點文化領域，大力支持文化企業、尤其是民營文企，有針對性地解決融資難、融資慢問題。成立僅一年多時間，已累計服務文創類企業近400戶，累計發放文創類貸款400億元。

后續，該行還將重點對中關村前沿技術儲備項目、獨角獸企業、科創板擬上市企業等技術領先企業給予信貸支持，并且在業務和產品上進行創新，探索科技企業“訂單融資”業務，對已獲得訂單的科技企業，按照訂單金額給予一定額度的信用貸款，解決企業階段性融資需求。還將與北京知識產權運營公司加強合作，推進知識產權質押貸款業務，切實盤活科技企業的知識產權資源。另外，該行通過著作權、商標、影視版權等無形資產的質押和增信，解決文創客戶融資難題。

新京報記者顧志娟