2月未貼現銀行承兌匯票大幅回落 華夏等多家銀行承兌匯票違規被罰

日前，大連銀保監局公布的行政處罰信息顯示，大連銀保監局就承兌匯票對哈爾濱銀行大連分行、華夏銀行(600015)大連分行、浦發銀行(600000)大連分行多家銀行作出行政處罰。

相比銀行罰單，近期票據融資也引發了市場的關注。今年1月份，人民幣貸款增加3.23萬億元，其中，票據融資增加5160億元，引發市場高度關注。

中國人民銀行參事、調查統計司原司長盛松成曾表示，商業銀行的信貸審核應更加注重貿易背景的真實性，堅持票據融資為實體經濟服務的本質，防止票據套利。

多家銀行被罰

近期，哈爾濱銀行大連分行因銀行承兌匯票貿易背景真實性審核不嚴格，導致形成大額信用風險，被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元，作出處罰決定的日期是3月11日。

華夏銀行股份有限公司大連分行因對銀行承兌匯票的保證金來源審核不夠嚴格，未能有效識別保證金實際來源于本行貸款或貼現資金，信貸資金回流本行作銀承保證金，被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元，作出處罰決定的日期是3月12日。

浦發銀行大連分行因滾動開立無真實性貿易背景銀行承兌匯票，被中國銀行保險監督管理委員會大連監管局罰款人民幣50萬元，作出處罰決定的日期是3月12日。

上述三家銀行行政處罰依據均為《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條。

《中國銀監會辦公廳關于加強銀行承兌匯票業務監管的通知》指出，銀行業金融機構要高度重視銀行承兌匯票業務風險，認真落實有關監管要求。要加強客戶授信調查，嚴格審查票據申請人資格、貿易背景真實性及背書流轉過程合理性。要加強票據業務保證金、貼現資金劃付和使用、查驗和查詢查復、重要空白憑證和業務印章等關鍵環節的管理。要完善業務流程，強化制度執行，切實防范票據業務風險。

票據融資服務實體經濟

相比銀行罰單，近期票據融資也引發了市場的關注。今年1月份，人民幣貸款增加3.23萬億元，其中，票據融資增加5160億元，引發市場高度關注。

中誠信宏觀金融研究部指出，2月份，表外融資未能延續上月的正增長態勢，轉為減少3648億元，比上月少增7080億元，其中，委托貸款、信托貸款降幅均有收窄。2月未貼現銀行承兌匯票的大幅回落或與銀行在監管影響下適時調整有關，未貼現銀行承兌匯票大幅回落是表外融資主要拖累因素。

雖然在監管影響下2月未貼現銀行承兌匯票大幅回落，但不能否定的是票據融資是實體經濟的重要融資來源之一。

“票據融資是實體經濟尤其是小微企業的重要融資來源之一。1月份，未貼現銀行承兌匯票增加較多，這表明表外信用有一定程度的恢復。”盛松成表示，最近一段時間來，我國經濟下行壓力增大，小微企業融資問題受到決策層和市場的高度關注。從歷史經驗看，信貸恢復時往往會出現票據和短期貸款先恢復。

就票據融資而言，盛松成認為，全國各地的情況不盡相同，需要區別對待。所以在加強監管檢查的同時，也應避免一刀切、一窩蜂，發現問題就要堅決整改，該支持的還應支持，維護好金融支持實體經濟企穩的勢頭。

此外，盛松成表示，商業銀行的信貸審核應更加注重貿易背景的真實性，堅持票據融資為實體經濟服務的本質，防止票據套利。