3月29日上午，中國郵政儲蓄銀行（下稱"郵儲銀行"，股票代碼：1658.HK）2018年度業績發布會在香港舉行。中國郵政集團公司總經理、郵儲銀行擬任董事長張金良，執行董事、副行長張學文、姚紅，副行長徐學明及董事韓文博出席，董事會秘書杜春野主持。國內外知名機構投資者和分析師共計90余人，近30家境內外媒體參加了發布會。

　　張金良與管理層就郵儲銀行未來發展戰略、經營發展情況、服務民營和小微企業、服務粵港澳大灣區建設等方面，對投資者、分析師和媒體記者關心的問題進行了細致的解答和深入的交流。張學文介紹了郵儲銀行2018年經營業績和業務亮點，并對2019年進行了展望。

　　強化四大支撐，推進"五化"轉型

　　今年是郵儲銀行納入"國有大型商業銀行"序列的第一年，也是郵儲開辦儲金業務100周年。百年積淀的郵儲銀行未來發展戰略和規劃是怎樣的？

　　對此，張金良表示，"建設一流大型零售商業銀行是郵儲銀行的戰略愿景，這個愿景已經深入人心，而且實踐證明，也符合郵儲銀行的實際。未來，郵儲銀行將繼續堅持這個戰略目標，持續鞏固零售業務的戰略基礎地位。圍繞這個戰略目標，目前郵儲銀行正在大力推進業務轉型，目標是'五化'，即特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化。"

　　"郵儲銀行是非常有特色的一家銀行，我們將持續鞏固并充分發揮自身優勢。"張金良表示，第一個特色是堅持服務社區、服務中小企業、服務"三農"這三大定位。這個定位與國家戰略，尤其是鄉村振興戰略和新型城鎮化戰略是高度契合的。中國農村市場是一個藍海市場，具有廣闊的業務發展空間。而郵儲銀行擁有近4萬個網點，覆蓋了全國所有城市及99%的縣域地區，縣及縣以下地區百姓的可支配收入是持續增加的，這為郵儲銀行帶來了巨大的業務發展空間。

　　"第二個特色是獨一無二的'自營+代理'的經營模式。"他介紹，郵政集團有32000個網點接受郵儲銀行的委托，代理儲蓄、代辦理財和基金等基礎性銀行業務，郵儲銀行按照市場化原則向郵政集團支付代理手續費。這是一個非常特殊的制度化安排，郵儲銀行H股上市時已經向市場做了充分披露。這一制度化安排給郵儲銀行帶來了客戶、渠道和資金優勢。

　　張金良對這三大優勢作了進一步闡釋，"客戶優勢上，郵儲銀行的個人客戶是5.78億，超過中國人口1/3，這是一個富礦，有待進一步挖掘，這是今后最重要的一個成長點。渠道優勢上，郵儲銀行擁有近4萬個網點，在廣大農村地區老百姓(603883)還是很認物理渠道的，他們還是需要一些面對面的有溫度的溝通、有溫度的服務。資金優勢上，郵儲銀行的存款占負債總額的比重高達95%，在存款總額當中個人存款所占的比重高達87%，這在中國所有銀行當中是最高的，所以郵儲銀行在中國金融市場上是重要的流動性提供者。"

　　在綜合化方面，張金良表示，郵儲銀行堅持以零售業務為主導，以公司業務和金融市場業務為協同的"一體兩翼"戰略。"中國郵政集團持有的牌照非常齊全，除了銀行以外，還有證券、保險、基金、資本，我們會利用這個全牌照的優勢，為客戶提供一攬子綜合化的金融服務。"

　　"在輕型化方面，主要是輕資本、輕網點。"他介紹，在輕資本上，郵儲銀行的資本充足率比其他國有大行要低，所以要樹立資本節約的理念，把資源配置在資本占用比較少、綜合回報率比較高的業務上，比如說零售業務就具備這個特征。在輕網點上，將通過金融科技推動線上線下融合，把近4萬個物理網點從結算中心向客戶體驗中心、營銷服務中心轉變，充分發揮物理渠道優勢。

　　此外，張金良表示，在智能化方面，郵儲銀行將緊跟時代步伐，狠抓金融科技，改進金融服務模式，將加強大數據應用，加強智能化營銷、智能化服務、智能化風控，打造智能化場景，把銀行服務融入到老百姓的生產生活場景當中去。在集約化方面，郵儲銀行將持續優化業務流程、管理流程，該集中的集中，該精簡的精簡，該整合的整合。

　　"郵儲銀行將通過強化總部引領、風險管理、信息科技、人才隊伍'四大支撐'來推動實現'五化'轉型。"張金良表示，目前郵儲銀行正在優化組織架構，通過內外部招聘，加強人員配置，加強總部對分支機構的管控能力和服務能力；不斷健全風險治理體系，牢牢守住風險底線；繼續加大科技投入，加強業務和技術融合；加快重點人才隊伍建設，以開放的心態向全社會廣納賢才，同時通過拓寬職業發展通道、完善考核評價體系，吸引優秀人才，留住優秀人才。

　　作為唯一一家尚未在A股上市的國有大行，登陸A股既是郵儲銀行進一步落實自身"股改-引戰-上市"三步走改革任務重要步驟，也是全面完成國有大型商業銀行兩地上市的收官之作，令市場期待。在回答提問時，張金良表示，郵儲銀行目前正在積極有序推進A股的IPO工作，這將有利于進一步完善公司治理體系，打通境內外資本市場，增強抵御風險能力，為未來業務發展提供強大支撐。

　　強化風險預判和把握，促進持續快速發展

　　在現場，針對"2016年上市以來，郵儲銀行營業收入和凈利潤一直了保持兩位數高增長，但2018年凈利潤增幅9.8%略低于市場預期"的提問，張學文回應，2018年郵儲銀行凈利潤增速有所下滑，主要原因是實施了更加審慎的撥備計提政策，而且9.8%的增速在商業銀行特別是大型銀行中仍然處于領先水平。在充分的撥備計提下，郵儲銀行營業收入較上年增長16.18%，撥備前利潤同比增長39.91%，這兩個指標均保持了高速的增長。

　　"我們在天晴時修屋頂，根據宏觀經濟的走勢和金融市場環境的變化，進一步加強了對總體風險的預判和把握，運用動態撥備的理念和方法，合理評估資產逾期信用損失，按更加審慎的原則增加了撥備計提。截至2018年末，郵儲銀行撥備覆蓋率達到346.8%，較上年提升了22個百分點，遠高于商業銀行平均撥備覆蓋率，更加厚實的'安全墊'足以使我們能夠抵御未來的風險。"張學文進一步解釋。

　　針對郵儲銀行未來增長趨勢，張學文表示："作為最年輕的國有大型商業銀行，郵儲銀行在未來很長一個階段仍將處于成長期，各方面潛力會隨著成長和進步逐步釋放，我們有信心也有能力在未來繼續保持快速增長。"

　　問及2018年不良率有所上升的情況，姚紅回應，2018年郵儲銀行不良貸款率0.86%，雖小幅上升但仍保持同業較低水平，不到行業平均水平的一半；不良+關注類貸款占比為1.49%，不到行業平均水平的1/3。可以說，郵儲銀行的資產質量仍然處于行業領先水平。

　　姚紅介紹，郵儲銀行2018年進一步加大不良處置和風險化解力度，針對大額風險客戶采取"一企一策"，制定專項風險化解方案，加大不良貸款核銷和清收力度。多舉措夯實信貸資產質量，組織開展全行資產質量真實性排查，主動暴露風險。截至2018年末，不良貸款與逾期90天以上貸款比值133%。嚴格執行監管關于資產風險分類的要求，執行更為審慎的風險政策，進一步夯實資產質量。截至2018年末，逾期30天以上貸款納入不良比重已達到97%，逾期60天以上貸款已基本全部納入不良。

　　姚紅表示，郵儲銀行將繼續堅持審慎穩健的風險偏好和"一大一小"經營策略，大力支持國家戰略，積極踐行普惠金融，利用大數據有效提升風控水平，繼續保持良好的資產質量。

　　提升小微金融服務質效，助力粵港澳大灣區建設

　　服務民營和小微企業既是國家鼓勵的重點，又是行業轉型的方向，與郵儲銀行服務社區、服務中小企業、服務"三農"的定位和特色高度契合。

　　談到郵儲銀行落實黨中央、國務院關于服務民營和小微企業的決策部署，高質量服務實體經濟的工作成效，張學文介紹，郵儲銀行持續加強小微金融服務工作，加大貸款投放力度，實現了小微企業貸款規模、質量、效益的全面協調發展。截至2018年末，郵儲銀行普惠型小微企業貸款余額5450億元，在所有金融機構中列第二位，貸款戶數為146萬戶，在所有金融機構中列第一位。

　　推進粵港澳大灣區建設是黨中央、國務院作出的重大決策部署。今年2月，中共中央、國務院印發《粵港澳大灣區發展規劃綱要》，粵港澳大灣區被視為中國經濟發展的一個新的"增長極"。

　　在被問及郵儲銀行將如何在粵港澳大灣區有所作為時，徐學明談到了以下四個方面：一是創新產品，加大金融供給力度，堅持投、貸、債聯動，表內和表外聯動，在貿易融資、結算、供應鏈金融等方面發力，為大灣區建設提供綜合化、一站式、立體式服務；二是聚焦重點領域，為客戶提供個性化金融服務解決方案，重點關注大灣區交通建設、產業升級及民營和小微企業融資需求，為城市居民衣食住行提供便捷的消費和支付服務；三是優先配置資源，為服務大灣區建設提供了強大動力；四是繼續深化與境內外戰投的合作，服務大灣區建設。

　　談及資管新規出臺對郵儲銀行理財轉型的影響，徐學明表示，2018年郵儲銀行認真落實新規要求，持續推進理財業務轉型，取得了階段性成果，資產管理規模達8145億元。未來，郵儲銀行將依托網絡優勢，發揮縣域地區理財業務潛力，為縣域地區廣大客戶提供更加優質的理財服務。

   【免責聲明】本文僅代表合作供稿方觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。