煙臺銀行票據案：被判返還儲戶千萬存款

　　4月初，山東省煙臺市中級人民法院公布了一起二審民事裁定書，判定煙臺銀行返還儲戶佳人遞賀卡（北京）有限公司（以下簡稱“佳人遞公司”）存款本息逾千萬元，駁回了銀行上訴。由于該裁定為儲蓄存款合同糾紛的終審裁定，這也意味著持續6年多的糾紛案件最終仍由煙臺銀行來“買單”。

　　據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，煙臺銀行該起儲蓄合同糾紛源自于2014年重大票據案。煙臺銀行勝利路支行原行長劉某將儲戶存款挪用之后，銀行與儲戶雙方就損失的承擔產生了重大分歧，且過程較為復雜。2018年6月，北京朝陽區法院判定煙臺銀行勝利路支行返還佳人遞公司本金9972400元，并支付相應利息損失。但是，銀行方面不服判決提出了上訴，卻并未在二審中得到法院支持。

　　儲戶存款被私挪

　　2009年9月，煙臺銀行勝利路支行原行長劉某先后從王學波、王志風兄妹處借得大量高利貸資金。2011年10月中旬，王學波兄妹先后介紹了煙臺鴻邦投資有限公司、煙臺瑞銀工貿有限公司、佳人遞公司三家公司在煙臺銀行勝利路支行開戶，其中佳人遞公司存款1000萬元。

　　其間，劉某利用支行為三家公司辦理開戶手續、制作預留印鑒之機，指使他人為公司私設了賬戶密碼，并將三家公司賬戶內存款共計8397萬元分別轉移到了個人控制的賬戶內，用于償還高利貸及自用。

　　劉某曾在法院供述稱，2009年起，他以每月月息4.5%至5.5%向王學波兄妹借款共計1億元。由于無法按約定還款，就與該兄妹商定，由二人聯系資金存入銀行，再由劉某將錢轉給他們。

　　2012年1月31日，劉某逃匿，同年2月7日被抓獲。比較有意思的是，2012年6月2日，佳人遞公司、陳億本與王學波簽訂了一份《借款協議》，約定了佳人遞公司放棄存入煙臺銀行勝利路支行的1000萬元債權，由王學波負債償還佳人遞公司這筆1000萬元。

　　2012年7月17日，王學波按照約定償還了200萬元款項。佳人遞公司則于2012年9月15日出具了一份聲明，表示自愿無條件放棄對煙臺銀行的債權，保證今后不再以任何理由向煙臺銀行主張上述存款的權利。

　　然而，在佳人遞公司出具聲明后，王學波拒絕償還剩余800萬元的款項，將佳人遞公司置于了尷尬的境地。

　　2014年4月，煙臺市中級人民法院以合同詐騙罪、職務侵占罪、違規出具金融票證罪，判處劉某無期徒刑。但是，佳人遞公司的資金卻沒有了著落。2014年至2016年間，佳人遞公司以與王學波的借款糾紛向法院起訴討債，并拿出了雙方簽署的《借款協議》�？墒牵p方關鍵爭議點集中在該《借款協議》的有效性，是否屬于以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　2016年5月，北京市第三中級人民法院作出判決，認為簽訂《借款協議》的雙方當事人的目的具有非法性，認定了《借款協議》的無效。2016年9月，佳人遞公司再向北京市高級人民法院起訴，但是再審申請被駁回。

　　煙臺銀行買單？

　　由于佳人遞公司與王學波的《借款協議》被法院判決無效，該公司只好將討債的矛頭指向了煙臺銀行勝利路支行，并以儲蓄合同糾紛向法院提出了訴訟。

　　值得關注的是，在當時劉某轉走的另外兩家公司資金后，相關公司起訴了煙臺銀行，雙方在法院支持下達成了調解協議，煙臺銀行也同意了返還本金和利息。但是，由于佳人遞公司此前的放棄債權行為，煙臺銀行對于返還存款和利息有異議。

　　煙臺銀行方面稱，佳人遞公司是基于虛假意思而實施的存款行為，具有重大過錯。同時，該公司曾書面聲明放棄對煙臺銀行享有的1000萬元的債權，并已送達支行發生了法律效力。

　　佳人遞公司則表示，客戶將資金存于銀行與銀行將資金貸出是兩種行為�？蛻舻腻X款存入銀行后，被銀行貸給何人用于何處，跟客戶沒有關系。

　　2018年6月，北京朝陽區法院判令煙臺銀行勝利路支行返還佳人遞公司本金9972400元，并支付相應利息損失。但是，煙臺銀行對此并不服，隨即向山東省煙臺市中級人民法院再次提起訴訟。

　　2019年4月4日，山東省煙臺市中級人民法院作出了終審判決，駁回了煙臺銀行的上訴，而這也表示煙臺銀行將不得不返還佳人遞公司近1000萬元的存款。

　　2012年9月，佳人遞公司聲明放棄在煙臺銀行的債權。但是，6年之后事件峰回路轉，煙臺銀行還是被法院終審判決返還該筆近千萬元的存款。這起銀行“內鬼”挪用存款資金的賠償官司也終于告一段落。這筆近1000萬的存款損失判決由煙臺銀行承擔，對銀行的資產質量是否有影響？截至發稿該銀行并未回復。