民生銀行：聚力改革轉(zhuǎn)型 建設標桿銀行

　　初夏時節(jié)，金陵大地萬物欣榮，六朝古都生機盎然。

　　5月28日，以"再出發(fā)，攀登高峰"為主題的"2019中國民生銀行營銷峰會"在南京隆重舉行，中國民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春等全部行領導，以及總行各部室、各分行負責人和各業(yè)務條線精英共計600余人濟濟一堂，暢談新思路，共謀新發(fā)展，再攀新高峰。

　　"2019年是新中國成立70周年,也是民生銀行改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。"洪崎表示，隨著經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，全體民生人要以堅如磐石的信心、只爭朝夕的勁頭、堅韌不拔的毅力，堅定堅決地推進改革轉(zhuǎn)型，致力于將民生銀行建設成為一家特色鮮明、價值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標桿性銀行。

　　全面落實戰(zhàn)略定位

　　謀定而后動，轉(zhuǎn)型早綢繆。

　　自1996年成立以來，民生銀行始終重視戰(zhàn)略引領，并且根據(jù)內(nèi)外部形勢變化，科學制定戰(zhàn)略規(guī)劃，強化戰(zhàn)略執(zhí)行，在激烈的市場競爭中實現(xiàn)跨越發(fā)展，成長為一家資產(chǎn)總額6萬億元、凈資產(chǎn)逾4300億元、分支機構(gòu)近2800家、員工超過5.8萬人的大型商業(yè)銀行。

　　隨著中國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，民生銀行因勢而變，順勢而謀，加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。2015年6月，民生銀行啟動"鳳凰計劃"，推動全行業(yè)務發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。到2017年底，鳳凰計劃30個項目全面完成并取得了預期成效。

　　2018年初，民生銀行董事會在鳳凰計劃核心成果基礎上，借鑒國際領先實踐，審議通過《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》，明確了"民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行"的戰(zhàn)略定位，全面推進改革轉(zhuǎn)型落地實施，推動全行高質(zhì)量、高效益發(fā)展。

　　一年多來，民生銀行的各項工作都圍繞戰(zhàn)略定位、改革轉(zhuǎn)型展開，進展順利，成效顯著，經(jīng)營特色和競爭優(yōu)勢開始顯現(xiàn)。

　　在"民營企業(yè)的銀行"方面，民生銀行的民企服務全面提質(zhì)、提速、提效。2018年，該行累計發(fā)放民企貸款1.37萬億元，占累計發(fā)放對公貸款的66.74%；截至2018年末，民企貸款占對公貸款的比重達55%。基于23年來一以貫之服務民營企業(yè)的經(jīng)驗，以及新時期民營企業(yè)的經(jīng)營特點和發(fā)展趨勢，民生銀行制定了完整的民企服務規(guī)劃：在客戶選擇上，聚焦戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力和基礎四大民企客群，進行分層服務；在產(chǎn)品服務上，完善"場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、個性化的企業(yè)家服務、便捷化的線上銀行、綜合化的財富管理"五大產(chǎn)品體系，打造特色服務模式。"民營企業(yè)的銀行"戰(zhàn)略顯著提升了公司業(yè)務競爭力：2018年，該行新發(fā)放人民幣對公貸款利率居可比股份制銀行前列；本外幣及人民幣對公存款年增在股份制銀行中均居第二位；2018年末，該行對公客戶總數(shù)位列股份制銀行第一，增量位居股份制銀行第二。

　　小微企業(yè)占民營企業(yè)的絕大多數(shù)，小微金融服務是民生銀行的金字招牌。2018年，民生銀行加速推進"小微金融3.0"模式深化實施，加大對小微金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的科技支撐力度，持續(xù)提升客戶服務差異化、精細化以及風險管理全面化、服務團隊專業(yè)化水平。2018年末，民生銀行小微企業(yè)貸款余額4069.38億元，比上年末增長13.31%。小微金融模式升級帶來了資產(chǎn)質(zhì)量的顯著提升，2016年以來，該行新發(fā)放的小微貸款不良率為0.19%，逾期率為0.42%。

　　在"科技金融的銀行"方面，民生銀行堅持"數(shù)據(jù)+技術(shù)"雙輪驅(qū)動，發(fā)力科技金融。組建民生科技公司，以金融云為紐帶，為母行客戶提供"科技+金融"綜合生態(tài)服務；自主研發(fā)國內(nèi)領先的分布式核心系統(tǒng)，可服務億級客戶和百億元成交量；投產(chǎn)全球現(xiàn)金管理二期，上線應收賬款流轉(zhuǎn)平臺"民信易鏈"及零售綜合金融服務平臺"場景倉庫"，率先推出"遠程銀行"，首創(chuàng)"民生通行證"移動端統(tǒng)一入口，推出首款零門檻智能投顧產(chǎn)品，成為首批票交所全直連成員、首批央行科技金融試點直銷銀行等，充分彰顯了領先的科技競爭力。

　　在"綜合服務的銀行"方面，民生銀行加快業(yè)務多元化布局，推動各業(yè)務板塊間、各經(jīng)營機構(gòu)間、母行和附屬公司之間的交叉銷售與協(xié)同，為客戶提供"融資+融智+融商"綜合化金融服務。各附屬公司--民生金融租賃、民生加銀基金、民銀國際的各項業(yè)務健康發(fā)展。根據(jù)新的監(jiān)管要求和綜合經(jīng)營趨勢，民生銀行董事會還相繼通過決議，決定發(fā)起設立資產(chǎn)管理子公司和金融資產(chǎn)投資公司，持續(xù)提升綜合金融競爭力。

　　"民生銀行堅定民企戰(zhàn)略的初心不改，在三大戰(zhàn)略中將服務民營企業(yè)擺在首要位置。"洪崎表示，"科技金融的銀行"，是指充分運用高科技手段，提升服務效率、降低運營成本；"綜合服務的銀行"，是指提升服務質(zhì)量、優(yōu)化客戶體驗，二者都是為了給廣大民企提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品服務，帶來更多的便捷實惠。

　　扎實踐行民企戰(zhàn)略

　　"作為全國第一家主要由民營資本發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行與民營企業(yè)同根同源，始終與民營企業(yè)同舟共濟、攜手前行。"民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行成立23年來，堅持民企戰(zhàn)略不動搖，不斷創(chuàng)新體制機制和商業(yè)模式，持續(xù)提升民企服務專業(yè)化能力，塑造了民企服務的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢，贏得了廣大民營企業(yè)的認同和好評。

　　經(jīng)過長期不懈的創(chuàng)新探索和優(yōu)化提升，民生銀行形成了獨具特色的民企戰(zhàn)略實施思路：在與客戶達成戰(zhàn)略認同的基礎上，深度識讀客戶痛點需求，強化分層分類服務，實施精準幫扶提升，加快產(chǎn)品體系創(chuàng)新，提供更有效率、更有質(zhì)量、更有溫度、更有深度的綜合服務，成為優(yōu)質(zhì)民企的主辦銀行、首選銀行和戰(zhàn)略合作伙伴。對此，該行創(chuàng)新開展了五方面卓有成效的工作：

　　一是謀求認同，提高境界。民生銀行始終將民企服務作為全行戰(zhàn)略來推進，致力于做民營企業(yè)的戰(zhàn)略協(xié)同者，與民營企業(yè)開展全面戰(zhàn)略合作，建立伙伴式關(guān)系、實現(xiàn)共羸式發(fā)展。同時，切實履行服務民營企業(yè)第一責任人的使命與職責，持續(xù)加強和改進民企金融服務，讓民營企業(yè)有實實在在的獲得感。

　　二是分層分類，精準適配。針對大型戰(zhàn)略民企，民生銀行在總行公司業(yè)務部專門設立了戰(zhàn)略客戶板塊，實行總分行兩級名單制服務模式，一手抓名單持續(xù)擴容，擴大服務范圍；一手抓作業(yè)模式創(chuàng)新，提升服務質(zhì)效。推行規(guī)劃布局、高層會晤、工單督辦"1+3"團隊作業(yè)模式，配置首席經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、評審經(jīng)理、風險經(jīng)理、客戶經(jīng)理"五位一體"服務團隊，為客戶提供資本配置、信貸規(guī)模、專項財務、科技配套等支持。截至4月末，總行級戰(zhàn)略民企達到150戶，分行級戰(zhàn)略民企達到500戶。

　　針對供應鏈生態(tài)民企，民生銀行設立了業(yè)內(nèi)第一家供應鏈金融事業(yè)部，推出新供應鏈金融模式，充分運用銀企直連、數(shù)據(jù)共享等技術(shù)手段，破解企業(yè)融資突出的抵押難、信息不對稱等問題，為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供場景化金融服務。截至3月末，該行服務供應鏈金融核心客戶152戶，較年初增加59戶；上下游客戶5588戶，較年初增加826戶。

　　針對中小民企，民生銀行設立中小企業(yè)金融二級部，推進"中小企業(yè)民生工程"，打造系列產(chǎn)品和服務模式，有效滿足中小企業(yè)在支付結(jié)算、理財、信貸、供應鏈業(yè)務、資本管理等需求。截至4月末，該行通過"中小企業(yè)民生工程"服務中小企業(yè)逾12萬戶，累計投放貸款超4000億元。針對科創(chuàng)型中小企業(yè)，民生銀行創(chuàng)新推出"科創(chuàng)貸"等特色服務模式，助力企業(yè)快速成長。

　　三是長短結(jié)合，分類幫扶。針對遭遇臨時流動性困難的民企客戶，民生銀行遵循"分類施策、長短結(jié)合、精準幫扶"的原則，根據(jù)客戶出現(xiàn)風險的原因，分為救助類和提升類，精準匹配產(chǎn)品服務，實施差異化服務策略，一戶一策、分類紓困。同時，加強全面風險管理，不斷提升數(shù)據(jù)治理、客戶評級和風險定價等能力，合理有效管控風險。

　　四是強化創(chuàng)新，綜合服務。根據(jù)民企經(jīng)營及需求的多元化、深層次變化，民生銀行創(chuàng)新打造綜合差異競爭優(yōu)勢。創(chuàng)新產(chǎn)品體系，為民企客戶提供發(fā)債、資產(chǎn)證券化、結(jié)算與現(xiàn)金管理、財富管理等產(chǎn)品服務；創(chuàng)新業(yè)務模式，運用科技金融技術(shù)，升級新供應鏈金融模式，提高服務效率；創(chuàng)新作業(yè)模式，開展"樣板間"、"工作坊"活動，提升民企需求的響應速度和服務質(zhì)量，實現(xiàn)與民企客戶共榮、共享、共通。

　　五是嚴格準入，強化風控。民生銀行以符合國家產(chǎn)業(yè)政策導向的民企為重點服務支持對象，用專業(yè)眼光、專業(yè)技術(shù)把真正有潛力、有價值的民營企業(yè)甄別篩選出來；堅持把風險防控放在更加突出的位置，以客戶的實際有效需求為基礎提供綜合金融服務，既不"一刀切"的惜貸，也不"一哄而上"的送貸，全力支持民企理性經(jīng)營、發(fā)展壯大。

　　此外，民生銀行積極踐行"競爭中性"原則，審批中不對民營企業(yè)設置歧視性要求，真正讓民營企業(yè)與國有企業(yè)同臺競爭；建立并完善民營企業(yè)貸款盡職免責和容錯糾錯等工作機制，激發(fā)基層機構(gòu)和人員服務民營企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　全力推進改革轉(zhuǎn)型

　　"面對宏觀經(jīng)濟變化、金融市場動蕩、信息技術(shù)變革、同業(yè)競爭加劇、跨業(yè)競爭到來，銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營理念、商業(yè)模式、科技系統(tǒng)等面臨嚴峻挑戰(zhàn)，最終都將不可持續(xù)。"洪崎表示，商業(yè)銀行只有通過體系性改革轉(zhuǎn)型，化挑戰(zhàn)為機遇，才能重建競爭力，重拾業(yè)績增長，實現(xiàn)市值最大化。

　　作為改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年民生銀行正圍繞改革轉(zhuǎn)型三大戰(zhàn)略定位，聚焦以下工作：

　　在"民營企業(yè)的銀行"方面，深化民營企業(yè)戰(zhàn)略，圍繞戰(zhàn)略民企和生態(tài)民企打造亮點；持續(xù)推進小微金融3.0，加速產(chǎn)品創(chuàng)新和風控配套，不斷提升綜合服務能力，更好地助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　在"科技金融的銀行"方面，理順科技金融和新技術(shù)戰(zhàn)略布局，完善配套體制機制；加大業(yè)務和科技的數(shù)據(jù)治理協(xié)同力度，加快大數(shù)據(jù)平臺迭代開發(fā)建設和關(guān)鍵用例推廣；推動直銷銀行獨立經(jīng)營，大幅提升網(wǎng)絡金融對業(yè)務線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支撐。

　　在"綜合服務的銀行"方面，緊緊圍繞價值鏈，提供以客戶為中心的綜合解決方案；打造與綜合服務相配套的體制機制，持續(xù)完善"一個民生"協(xié)同機制和全行交叉銷售體系。同時，持續(xù)完善風險與業(yè)務協(xié)同、關(guān)鍵人才建設、資源配置與考核協(xié)同等配套機制。

　　帆正宜行船，云路好攀登。"改革轉(zhuǎn)型是民生人肩負的歷史使命，是無懼挑戰(zhàn)、勇于攀登、再創(chuàng)新高的必經(jīng)之路。"民生銀行董事長洪崎表示，全體民生人要永葆激情與夢想，凝聚共識與力量，用足非常之力，堅守恒久之功，沿著改革轉(zhuǎn)型的光明大道，為民生銀行更加輝煌、更加榮耀的未來一起拼搏、一起奮斗！

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