央行：全國普惠小微貸余額突破10萬億元

　　本報記者張漫游北京報道

　　6月24日，中國人民銀行公布了近期金融機構支持小微企業的情況。數據顯示，截至2019年5月末，全國普惠小微貸款（包括單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款及個體工商戶和小微企業主經營型貸款）余額為10.3萬億元，同比增長21%，增速比2018年末又高出5.8個百分點。1～5月增加8169億元，同比多增4714億元。

　　“針對金融機構‘不愿貸’‘不能貸’應該會得到很好的解決，下一步更多要解決‘不會貸’的問題。”央行金融市場司副司長鄒瀾表示，給小微提供金融服務是門技術活，要真正提高服務質量、服務能力，部分金融機構需要一個逐步積累的過程。

　　為進一步推動深化小微企業金融服務，《中國經營報(博客,微博)》記者從央行了解到，央行和中國銀保監會首次發布《中國小微企業金融服務報告（2018）》，梳理了目前我國小微企業金融服務的主要措施、取得成績和典型做法，分析了當前的問題和挑戰，擬于近期出版發行。

　　下一步要解決“不會貸”

　　鄒瀾介紹道，今年以來金融機構信貸支持的小微戶數持續增加。截至2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經營主體2363萬戶，同比增長35.4%；1～5月增加224萬戶，超過10%的增長速度，同比多增93萬戶。

　　普惠小微企業貸款中的信用貸款占比持續提高。鄒瀾指出，2019年5月末，單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高出2.5個百分點。

　　截至5月末，普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，五家國有大型銀行對普惠性小微企業貸款比2018年底增長了23.7%，已經完成了全年計劃的大部分，平均利率4.79%，比2018年全年下降了0.65個百分點。

　　鄒瀾認為，針對金融機構“不愿貸”“不能貸”應該會得到很好的解決，下一步更多要解決“不會貸”的問題。鄒瀾坦言，給小微提供金融服務是門技術活，包括對人才的要求、對客戶的熟悉等，針對這些特點，要真正提高服務質量、服務能力，部分金融機構需要一個逐步積累的過程。

　　除從信貸方面支持小微企業融資，監管層也在為小微企業建設多層次資本市場。

　　鄒瀾介紹道，截至2018年末，票據的承兌余額是9.4萬億元，同比上升15%。其中由中小企業簽發的銀行承兌匯票大約占了三分之二，票據的貼現余額是5.8萬億元，2018年票據貼現的加權平均利率是4.6%。今年5月票據貼現的融資余額進一步達到了8萬億元。

　　債券市場融資力度也是在持續加大的。“截至2018年末，累計支持中小微企業注冊各類創新融資產品3067億元，（2018年）支持了16家銀行業金融機構發行小微企業專項金融債券1245億元，發行小微企業貸款支持證券108億元。”鄒瀾如是說。

　　解決風險識別問題有利于降低融資成本

　　小微企業普遍規模小，發展具有不確定性，這些往往成了限制小微企業融資的枷鎖。

　　鄒瀾亦坦言，風險問題確實持續困擾著小微金融服務。針對小微企業規模小、發展前景不確定、經營管理水平相對較弱、財務會計制度欠完善等問題，監管曾給出了部分建議。

　　鄒瀾介紹道，其一是發揮保險機構融資保險和增信的作用。中國銀保監會推動建立了銀行與保險機構的風險共擔機制，強化銀保雙方的系統對接，來實現業務數據的信息共享；同時引導保險機構針對小微企業生命周期不同階段提供差別化的風險保障，為小微企業提供更加靈活的貸款保證保險產品和增信支持。“讓更專業的部門更精準地識別風險，可避免因為風險無法承擔或者是定價定不準而最終影響放貸的積極性。”鄒瀾如是說。

　　其二是發揮融資擔保機構的風險分擔作用。鄒瀾表示，近年來，國家和各省市先后出臺了一系列支持融資擔保公司發展的政策措施，融資性擔保機構數量、平均資本、資產總額、再保余額以及擔保倍數等均呈增長趨勢；財政部亦牽頭建立了國家融資擔保基金，通過與各省級擔保、再擔保機構合作，為符合條件的融資擔保業務提供增信服務，發揮了財政資金四兩撥千斤的作用。

　　其三是推動地方政府創新風險補償機制。鄒瀾指出，監管層推動地方政府部門設立風險補償基金、應急轉貸基金等專項基金，對銀行不良貸款進行風險補償，有效提升銀行對小微企業貸款的積極性，亦能堅持商業可持續的長效機制。

　　其四是持續優化社會信用體系。在此方面，央行持續推進中小微企業信用體系建設，實施了政府加市場雙輪驅動的征信發展模式，初步形成了金融信用信息基礎數據庫與市場化的征信機構功能互補、錯位發展的市場格局；建立了覆蓋面廣、信息量大的小微企業以及小微企業主信用信息檔案，為促進小微企業融資發揮了重要的支撐作用。鄒瀾認為，通過緩解信息不對稱，能夠更好地解決風險識別問題，風險識別問題的解決也有利于降低風險補償和風險溢價，最終體現在實際融資成本的下降上面。

　　鄒瀾介紹道，下一步央行還將推動充分發揮政府性融資擔保機構的作用，完善貸款風險補償分擔機制，持續優化社會信用體系，加快建設區域性的小微企業信用信息的共享平臺，來緩解銀企信息不對稱的問題，切實提高小微企業融資可行性。