《金證研》滬深金融組 辟芷/研究員 唐里 映蔚 洪力/編審

2019年5月16日，仲利國際租賃有限公司與上海農村商業銀行（以下簡稱“上海農商銀行”）簽訂人民幣50億元戰略合作協議，未來雙方將在授信、結算、現金管理、小微企業聯合放貸等方面進行全方位的合作，這無疑彰顯了上海農商銀行在貸款業務上的“野心”。

但反觀上海農商銀行本身的貸款業務，情況卻并不如人意，上海農商銀行頻繁因貸款業務被處罰，涉嫌向“皮包”公司放貸，且子公司向“老賴”發放貸款，風控或如同虛設。

涉嫌向“皮包”公司放貸 風控或成擺設

據統計，2019年5月，上海農商銀行連收7張罰單，在6月提交招股書后，7月又收到一張罰單，如此頻繁的處罰，上海農商銀行釋放給市場的誠意幾何？

據招股書，上海農商銀行正在執行的重大合同主要集中在貸款業務上，而在公司單筆余額最大的前十筆貸款余額中，有四筆貸款合同令人生疑。

這四筆貸款合同的借款人分別為上海北沙灘置業有限公司（以下簡稱“北沙灘置業”）、江蘇富萊德倉儲有限公司（以下簡稱“富萊德倉儲”）、上海瑞爭投資管理有限公司（以下簡稱“瑞爭投資”）、上海釋聚置業有限公司（以下簡稱“釋聚置業”），合同金額分別為8.5億元、7.5億元、6.9億元、6.6億元，貸款余額分別為7.32億元、7.25億元、6.82億元、6.58億元。

但數據顯示，2016-2018年，北沙灘置業、富萊德倉儲、瑞爭投資的社保繳納人數均為0。2017-2018年，釋聚置業社保繳納人數為0，或意味著這四家公司的從業人數為0。

除此之外，上海農商銀行還向有“前科”的公司放貸。

據（2017）滬0114民初11974號文件，2016年7月26日，上海農商銀行嘉定支行與上海科鑫液壓股份有限公司（以下簡稱“科鑫液壓公司”）簽訂了借款合同，約定向其提供貸款400萬元，而科鑫液壓公司貸款期限到期后未能還本付息。

據中華人民共和國最高人民法院信息，科鑫液壓現在已成為“老賴”，共有8條失信記錄。

但早在借款之前，科鑫液壓公司就有眾多違約“前科”。

據（2013）嘉民二（商）初字第564號文件，2013年9月13日，科鑫液壓公司因尚欠原告貨款，而被上海市嘉定區人民法院判決，被告科鑫液壓公司應于本判決生效之日起十日內,給付原告寧波依得力液壓制造有限公司價款人民幣13.11萬元。

據（2015）嘉民二（商）初字第1945號文件，2015年9月24日，科鑫液壓公司因拖欠貨款不付，顯屬違約，而被上海市嘉定區人民法院判決，被告科鑫液壓公司應于本判決生效之日起十日內，給付原告上海衡昀機電設備有限公司價款人民幣1.4萬元以及逾期付款利息。

據（2016）滬0114民初1650號文件，2016年4月28日，科鑫液壓公司因一直未支付欠款，而被上海市嘉定區人民法院判決，被告科鑫液壓公司應于本判決生效之日起十日內,給付原告上海霸田機電設備有限公司價款人民幣2.46萬元。

子公司“拖后腿” 向“老賴”發放貸款

據統計，上海農商銀行有35家子公司，但超過一半“拖后腿”。2018年，有19家子公司處于虧損狀態，雪上加霜的是，上海農商銀行還斥資5.14億元，增資虧損的10家子公司。

據滬銀保監復〔2019〕434號文件，2019年6月10日，上海銀保監局同意上海農商銀行以每股人民幣1元，增資漣源滬農商村鎮銀行股份有限公司等10家控股的村鎮銀行。

令人疑惑的是，這十家被增資子公司，在2018年均為虧損狀態。不僅如此,上海農商銀行的子公司也曾因貸款業務被處罰。

據泰銀監罰決字〔2017〕3號文件，2017年1月6日，泰安滬農商村鎮銀行因違反同一借款人貸款比例要求發放貸款,而被中國銀監會泰安監管分局處以20萬元的罰款。

據泰銀監罰決字〔2017〕5號文件，2017年1月6日，東平滬農商村鎮銀行因未按規定監控貸款資金用途，貸款違規進入房地產企業,而被中國銀監會泰安監管分局處以20萬元的罰款。

無獨有偶，上海農商銀行的子公司——濟南槐蔭滬農商村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“槐蔭滬農商銀行”）向“老賴”發放貸款。

據（2016）魯0104民初4222號文件，2015年1月29日，山東榮強電子科技有限公司（以下簡稱“榮強科技”）與槐蔭滬農商銀行簽訂了借款合同，向其借款300萬元。

而據(2015)市執字第00110號文件，2015年1月9日，榮強科技因具有其他有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務,而被濟南市市中區人民法院列為失信被執行人。

涉嫌同業競爭 未披露董事在關聯方兼職

據招股書，上海農商銀行股東監事竺佩蘭,同時在上海閔行華誼小額貸款股份有限公司（以下 “華誼貸款”）兼職貸審會委員，華誼貸款的經營范圍為：發放貸款及相關的咨詢活動。上海農商銀行的經營范圍包括發放短期、中期和長期貸款,兩者業務有重疊。

除此之外，上海農商銀行未披露其股東董事哈爾曼在關聯方的兼職情況。

根據《企業會計準則第36號——關聯方披露》《上市公司信息披露管理辦法》《上海證券交易所股票上市規則》等相關規定，上海農商銀行表示,將持有本行5%及以上股份股東的控股股東與控股子公司，認定是其關聯方。

據招股書，上海國際集團有限公司（以下簡稱“上海國際”）持有上海農商銀行5.55%的股份，而北京昆侖飯店有限公司（以下簡稱“北京昆侖飯店”）是上海國際的子公司，即北京昆侖飯店為上海農商行的關聯方。

據市場監督管理局數據，哈爾曼是北京昆侖飯店的董事，但招股書并未披露。

同時，哈爾曼也是上海建國賓館有限公司的副董事長，招股書也未披露。

身為上海農商銀行股東監事，竺佩蘭在具有相同業務的華誼貸款兼職貸審會委員，且未披露董事在關聯方的兼職情況，上海農商銀行如何保持自身獨立性？

本文首發于微信公眾號：金證研。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。