10家上市銀行房貸規模增長超800億 部分銀行暫停審批

　　在監管嚴查資金違規流向房地產的同時，32個城市也迎來監管對銀行房貸的專項檢查。實際上，監管部門對于房地產行業的政策高壓來源于涉房貸款過熱和房價抬頭趨勢。上半年國內房地產行業信貸較松，大部分銀行加大了授信規模。

　　據《中國經營報(博客,微博)》記者了解，從目前已公布的10家A股上市銀行房地產貸款情況看，9家銀行貸款業務占比有所上升，總規模增長已經超過820億元。數家銀行房地產貸款增幅超過20%。對貸款較多的銀行，監管部門近期已經下達了“窗口指導”，部分銀行如今暫停了相關業務審批。

　　房貸再起高潮

　　自6月份以來，監管對于房地產貸款進行了一波嚴查。從涉房違規貸款罰單的接連不斷，到32個城市銀行房貸的專項檢查，其中都透露出一個信號：大筆資金流向了樓市。

　　從目前剛剛公布的10家上市銀行半年報來看，事實確實如此。盡管五家國有大行和大部分股份制銀行還未披露相關數據，但現有數據已能夠充分證實這一點。

　　據了解，目前已披露半年業績的銀行有郵儲銀行（1658.HK）、平安銀行(000001)（000001.SZ）、華夏銀行(600015)（600015.SH）、浙商銀行（2016.HK）、江蘇銀行（600919.SH）、鄭州銀行（002936.SZ）、長沙銀行（601577.SH）、江陰銀行（002807.SZ）、青農商行（002958.SZ）和張家港行（002839.SZ）。其中，浙商銀行房地產貸款規模略有下降，剩余銀行貸款規模均有所增長。

　　數據顯示，截至報告期末，10家銀行中，平安銀行房地產貸款規模最大為1996.55億元，增長236.39億元；華夏銀行房地產貸款規模緊隨其后1424.94億元，增長232.9億元；郵儲銀行、江蘇銀行、鄭州銀行三家銀行房地產貸款規模分別為653.22億元、509.46億元和231.75億元，規模增長分別是89.77億元、119.18億元和50.77億元；青農商行房地產貸款占比最高，達到了23.1%，規模273.61億元，較年初增長81.76億元。

　　在10家披露業績的銀行中，浙商銀行是唯一一家房地產貸款收縮的銀行。數據顯示，截至6月末，該行的房地產貸款為1176.91億元，較年初1185.27億元略有下降。

　　“由于目前大多數銀行房地產貸款實行名單制，白名單中的企業均是規模化企業或頭部企業，在債務的償還上實力較強，甚至一些企業有比較硬的抵押，貸款的安全性能夠得到保障，不良率也會比較低。此外，房地產行業對資金的需求旺盛，能夠在融資中給出比較高的利潤，這也是銀行做大房地產貸款的原因。”一家國有大行人士表示。

　　據銀行年報顯示，房地產行業貸款在規模增加后，不良率處于下降區間。截至6月末，浙商銀行房地產貸款不良率為0.45%，較年初0.62%有所下降；鄭州銀行房地產貸款不良率為0.01%，較年初0.18%也有明顯回落；平安銀行房地產貸款不良率為0.82%，較年初下降0.74個百分點。

　　該人士向記者透露，政策對于房地產行業融資控制較嚴格，在貸款利率上比其他企業貸款利率要高出1～3個百分點。“市場需求是大于供給的，銀行的議價能力也會強一些。”

　　他認為，銀行房地產貸款規模的增長可能也與住房貸款的增長有很大關系。經過了市場流動性緊張的去年，今年上半年房地產行業的交易整體較去年有所回暖，同時房地產交易稅費有所下調，對交易也有帶動作用。

　　今年5月之前，政策對于住房需求的貸款仍是持支持態度，市場貸款利率維持較低水平。但進入下半年后，住房貸款利率普遍上升，銀行業務收縮趨勢明顯。

　　下半年收緊？

　　由于房地產貸款規模的增長，資金流向房地產行業引起了監管的重視。在銀保監會屢次強調堅守風險底線的同時，房地產信貸一直被作為一個嚴控風險的重要領域。

　　在直接貸款中，監管對于以流動資金貸款名義發放房地產開發貸的行為，理財資金對接“四證”不全的房地產開發貸款的行為加大了處罰力度。同時，也對一些房地產融資的暗道進行了封堵。

　　記者了解到，時下銀行消費貸在市場盛行，各家銀行在貸款中均對資金用途格外重視，其原因就是為了防止資金流向房地產。

　　“監管不愿意過多的信貸資金集中在房地產行業，更不愿意看到資金通過各種方式曲線進入房地產。通過加大對銀行信貸的管控，監管意思很明顯，房地產融資要收緊。”一位接近監管人士稱。

　　今年7月上旬，監管對于房地產貸款較多、增長較快的銀行進行了“窗口指導”，要求控制貸款規模，這也是監管升級的信號。記者在采訪中了解到，部分二線城市的房地產貸款已經暫停了審批，銀行以“沒有額度”為由控制信貸投放。

　　一家股份行信貸部人士稱，商業銀行的風險與信貸結構緊密相關，為了降低風險，銀行會降低貸款的集中度。銀行會將信貸資源向政策支持的領域和民生領域傾斜，并將風險作為發放貸款的第一要素。

　　“銀行信貸是跟隨著政策走的，下半年預計銀行房地產貸款規模會進一步收縮，資金更多會投向基建項目、制造業和小微企業中。”上述股份行人士認為，國家重大項目和實體經濟將是下半年金融支持的重點。

　　他認為，房地產企業目前的最重要任務仍是“去庫存”。對于國內優質的房地產企業客戶，銀行貸款能夠維持穩定，也不會因為政策收緊進行抽貸。但是，對于新增房地產貸款的審核可能會更嚴格，審批的難度也會更大。