10家上市銀行房貸規(guī)模增長(zhǎng)超800億 部分銀行暫停審批

　　在監(jiān)管?chē)?yán)查資金違規(guī)流向房地產(chǎn)的同時(shí)，32個(gè)城市也迎來(lái)監(jiān)管對(duì)銀行房貸的專項(xiàng)檢查。實(shí)際上，監(jiān)管部門(mén)對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)的政策高壓來(lái)源于涉房貸款過(guò)熱和房?jī)r(jià)抬頭趨勢(shì)。上半年國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)信貸較松，大部分銀行加大了授信規(guī)模。

　　據(jù)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者了解，從目前已公布的10家A股上市銀行房地產(chǎn)貸款情況看，9家銀行貸款業(yè)務(wù)占比有所上升，總規(guī)模增長(zhǎng)已經(jīng)超過(guò)820億元。數(shù)家銀行房地產(chǎn)貸款增幅超過(guò)20%。對(duì)貸款較多的銀行，監(jiān)管部門(mén)近期已經(jīng)下達(dá)了“窗口指導(dǎo)”，部分銀行如今暫停了相關(guān)業(yè)務(wù)審批。

　　房貸再起高潮

　　自6月份以來(lái)，監(jiān)管對(duì)于房地產(chǎn)貸款進(jìn)行了一波嚴(yán)查。從涉房違規(guī)貸款罰單的接連不斷，到32個(gè)城市銀行房貸的專項(xiàng)檢查，其中都透露出一個(gè)信號(hào)：大筆資金流向了樓市。

　　從目前剛剛公布的10家上市銀行半年報(bào)來(lái)看，事實(shí)確實(shí)如此。盡管五家國(guó)有大行和大部分股份制銀行還未披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但現(xiàn)有數(shù)據(jù)已能夠充分證實(shí)這一點(diǎn)。

　　據(jù)了解，目前已披露半年業(yè)績(jī)的銀行有郵儲(chǔ)銀行（1658.HK）、平安銀行(000001)（000001.SZ）、華夏銀行(600015)（600015.SH）、浙商銀行（2016.HK）、江蘇銀行（600919.SH）、鄭州銀行（002936.SZ）、長(zhǎng)沙銀行（601577.SH）、江陰銀行（002807.SZ）、青農(nóng)商行（002958.SZ）和張家港行（002839.SZ）。其中，浙商銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模略有下降，剩余銀行貸款規(guī)模均有所增長(zhǎng)。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至報(bào)告期末，10家銀行中，平安銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模最大為1996.55億元，增長(zhǎng)236.39億元；華夏銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模緊隨其后1424.94億元，增長(zhǎng)232.9億元；郵儲(chǔ)銀行、江蘇銀行、鄭州銀行三家銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模分別為653.22億元、509.46億元和231.75億元，規(guī)模增長(zhǎng)分別是89.77億元、119.18億元和50.77億元；青農(nóng)商行房地產(chǎn)貸款占比最高，達(dá)到了23.1%，規(guī)模273.61億元，較年初增長(zhǎng)81.76億元。

　　在10家披露業(yè)績(jī)的銀行中，浙商銀行是唯一一家房地產(chǎn)貸款收縮的銀行。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行的房地產(chǎn)貸款為1176.91億元，較年初1185.27億元略有下降。

　　“由于目前大多數(shù)銀行房地產(chǎn)貸款實(shí)行名單制，白名單中的企業(yè)均是規(guī)模化企業(yè)或頭部企業(yè)，在債務(wù)的償還上實(shí)力較強(qiáng)，甚至一些企業(yè)有比較硬的抵押，貸款的安全性能夠得到保障，不良率也會(huì)比較低。此外，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)資金的需求旺盛，能夠在融資中給出比較高的利潤(rùn)，這也是銀行做大房地產(chǎn)貸款的原因。”一家國(guó)有大行人士表示。

　　據(jù)銀行年報(bào)顯示，房地產(chǎn)行業(yè)貸款在規(guī)模增加后，不良率處于下降區(qū)間。截至6月末，浙商銀行房地產(chǎn)貸款不良率為0.45%，較年初0.62%有所下降；鄭州銀行房地產(chǎn)貸款不良率為0.01%，較年初0.18%也有明顯回落；平安銀行房地產(chǎn)貸款不良率為0.82%，較年初下降0.74個(gè)百分點(diǎn)。

　　該人士向記者透露，政策對(duì)于房地產(chǎn)行業(yè)融資控制較嚴(yán)格，在貸款利率上比其他企業(yè)貸款利率要高出1～3個(gè)百分點(diǎn)。“市場(chǎng)需求是大于供給的，銀行的議價(jià)能力也會(huì)強(qiáng)一些。”

　　他認(rèn)為，銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模的增長(zhǎng)可能也與住房貸款的增長(zhǎng)有很大關(guān)系。經(jīng)過(guò)了市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的去年，今年上半年房地產(chǎn)行業(yè)的交易整體較去年有所回暖，同時(shí)房地產(chǎn)交易稅費(fèi)有所下調(diào)，對(duì)交易也有帶動(dòng)作用。

　　今年5月之前，政策對(duì)于住房需求的貸款仍是持支持態(tài)度，市場(chǎng)貸款利率維持較低水平。但進(jìn)入下半年后，住房貸款利率普遍上升，銀行業(yè)務(wù)收縮趨勢(shì)明顯。

　　下半年收緊？

　　由于房地產(chǎn)貸款規(guī)模的增長(zhǎng)，資金流向房地產(chǎn)行業(yè)引起了監(jiān)管的重視。在銀保監(jiān)會(huì)屢次強(qiáng)調(diào)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，房地產(chǎn)信貸一直被作為一個(gè)嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的重要領(lǐng)域。

　　在直接貸款中，監(jiān)管對(duì)于以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸的行為，理財(cái)資金對(duì)接“四證”不全的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的行為加大了處罰力度。同時(shí)，也對(duì)一些房地產(chǎn)融資的暗道進(jìn)行了封堵。

　　記者了解到，時(shí)下銀行消費(fèi)貸在市場(chǎng)盛行，各家銀行在貸款中均對(duì)資金用途格外重視，其原因就是為了防止資金流向房地產(chǎn)。

　　“監(jiān)管不愿意過(guò)多的信貸資金集中在房地產(chǎn)行業(yè)，更不愿意看到資金通過(guò)各種方式曲線進(jìn)入房地產(chǎn)。通過(guò)加大對(duì)銀行信貸的管控，監(jiān)管意思很明顯，房地產(chǎn)融資要收緊。”一位接近監(jiān)管人士稱。

　　今年7月上旬，監(jiān)管對(duì)于房地產(chǎn)貸款較多、增長(zhǎng)較快的銀行進(jìn)行了“窗口指導(dǎo)”，要求控制貸款規(guī)模，這也是監(jiān)管升級(jí)的信號(hào)。記者在采訪中了解到，部分二線城市的房地產(chǎn)貸款已經(jīng)暫停了審批，銀行以“沒(méi)有額度”為由控制信貸投放。

　　一家股份行信貸部人士稱，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)與信貸結(jié)構(gòu)緊密相關(guān)，為了降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行會(huì)降低貸款的集中度。銀行會(huì)將信貸資源向政策支持的領(lǐng)域和民生領(lǐng)域傾斜，并將風(fēng)險(xiǎn)作為發(fā)放貸款的第一要素。

　　“銀行信貸是跟隨著政策走的，下半年預(yù)計(jì)銀行房地產(chǎn)貸款規(guī)模會(huì)進(jìn)一步收縮，資金更多會(huì)投向基建項(xiàng)目、制造業(yè)和小微企業(yè)中。”上述股份行人士認(rèn)為，國(guó)家重大項(xiàng)目和實(shí)體經(jīng)濟(jì)將是下半年金融支持的重點(diǎn)。

　　他認(rèn)為，房地產(chǎn)企業(yè)目前的最重要任務(wù)仍是“去庫(kù)存”。對(duì)于國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)客戶，銀行貸款能夠維持穩(wěn)定，也不會(huì)因?yàn)檎�策收緊進(jìn)行抽貸。但是，對(duì)于新增房地產(chǎn)貸款的審核可能會(huì)更嚴(yán)格，審批的難度也會(huì)更大。