員工伙同企業(yè)造假騙貸1500萬(wàn)，江南農(nóng)商銀行：希望法院從輕判決

　　對(duì)員工伙同企業(yè)騙取1500萬(wàn)貸款的行為，江南農(nóng)商銀行表示了原諒。

　　日前，金壇區(qū)人民法院披露一份刑事判決書(shū)，江南農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理崔某幫助企業(yè)偽造財(cái)務(wù)資料，以騙取銀行貸款1500萬(wàn)元，案發(fā)后銀行希望司法機(jī)關(guān)對(duì)崔某從輕處理。

　　經(jīng)法院審理查明：2015年4月，金壇國(guó)華工程公司李某為獲取貸款，通過(guò)劉某介紹，與時(shí)任江南農(nóng)商銀行常州市金壇支行營(yíng)業(yè)部客戶(hù)經(jīng)理的崔某聯(lián)系貸款。經(jīng)李某、劉某經(jīng)商議后，以金壇區(qū)國(guó)華土石方工程有限公司作為借款人，向江南銀行申請(qǐng)貸款人民幣1500萬(wàn)元，并約定由李某實(shí)際使用人民幣300萬(wàn)元，剩余人民幣1200萬(wàn)元由劉某及抵押物提供方使用，崔某對(duì)此知情。

　　后李某開(kāi)始準(zhǔn)備相關(guān)財(cái)務(wù)資料及評(píng)估報(bào)告，2015年6月，江南農(nóng)商銀行崔某在審核授信材料過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)國(guó)華工程公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)過(guò)低，明顯不符合銀行信貸管理制度。但是，作為銀行客戶(hù)經(jīng)理的崔某，仍幫助國(guó)華工程公司編造虛假的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等財(cái)務(wù)資料，大幅虛增業(yè)務(wù)收入、業(yè)務(wù)利潤(rùn)等數(shù)據(jù)，使其達(dá)到銀行授信要求。

　　2015年8月，在崔某的幫助下，李某、劉某通過(guò)虛構(gòu)貸款用途、偽造購(gòu)銷(xiāo)合同等方式，向江南銀行申請(qǐng)用信人民幣1500萬(wàn)元。上述貸款分別經(jīng)二次轉(zhuǎn)貸后于2017年10月到期，國(guó)華工程未履行還款義務(wù)，遂案發(fā)。

　　因涉嫌犯騙取貸款罪，2018年5月，崔某等人陸續(xù)被公安機(jī)關(guān)抓獲，并采取刑事拘留。

　　從判決書(shū)中了解到，面對(duì)崔某伙同外人騙貸的行為，在關(guān)鍵時(shí)刻，江南農(nóng)商銀行給予了包容，并積極采取措施為崔某爭(zhēng)取從輕處理。2018年12月12日，江南農(nóng)商銀行出具《關(guān)于常州市金壇區(qū)國(guó)華土石方工程有限公司在我行貸款的情況說(shuō)明》，表示已多次對(duì)抵押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)走訪，同時(shí)對(duì)抵押物評(píng)估的市場(chǎng)價(jià)值為1441萬(wàn)余元，拍賣(mài)后能彌補(bǔ)大部分銀行遭受的損失。因此，江南農(nóng)商銀行希望司法機(jī)關(guān)對(duì)崔某從輕處理。

　　2019年7月，該案在常州市金壇區(qū)人民法院一審判決，法院認(rèn)為，被告人崔某作為銀行工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成了違法發(fā)放貸款罪。在審理期間，崔某的親屬能代為預(yù)繳罰金，可視為被告人崔某有悔罪表現(xiàn)，對(duì)其亦可酌情從輕處罰。

　　法院一審判決崔某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年6個(gè)月，并處罰金人民幣6萬(wàn)元。同時(shí)，對(duì)李某、劉某騙貸的行為，分別判處緩刑2年半。