做好民營及小微企業的金融服務工作，是金融機構支持實體經濟發展的本質要求，也是金融機構實現自身可持續發展的現實需要。作為重慶本土最大的地方金融機構，重慶農村商業銀行（以下簡稱“重慶農商行”）堅守服務實體經濟本業，積極下沉民營經濟服務重心，找準民營及小微企業融資“痛點”，精準施策、對癥下藥，傾力助推民營經濟實現高質量發展。

　　優化辦貸流程，打造民營及小微企業“一站式”服務

　　近年來，重慶農商行準確把握民營及小微企業“短、小、頻、急”的融資需求特點，推出兩個“差異化”服務，打造高效率“一站式金融服務”。

重慶農商行支持科技型企業——華邦生命健康股份有限公司發展壯大

　　一方面，推出“差異化”授權。根據各分支行等級，分別授予分支機構個人及小微企業經營性貸款的分類審批權限，并推行自動授信，不斷提高分支機構授信自主權，縮短企業貸款審批鏈條。如，該行積極下放審批權限——根據分支行等級，分別授予分支行個人經營性貸款100萬元—300萬元的審批權限；針對在工業園區、專業市場、核心商圈等小微客戶相對集中區域設立的14家小微企業專營支行，授予所在一級分支行小微企業、個人經營性貸款300萬元—1500萬元的審批權限。同時，根據產品特別授權，對農村一二三產業融合貸款、科技型企業知識價值信用貸款、科技型企業助保貸給予了100萬元—500萬元的審批權限授予分支行。

　　另一方面，推出“差異化”辦貸。在嚴格限時辦貸的基礎上，根據小微企業貸款不同授信額度，有針對性地精簡辦貸節點，縮短耗時，充分適應小微客戶融資急的需求特點。如，該行對小微企業貸款開辟綠色辦貸流程，進一步簡化了調查模板及資料收集步驟，對小微客戶無需其提供審計財務報告，對一定額度內小微企業抵押貸款的抵押物實行內部評估，進一步提高了服務效率。

　　加快金融創新，打造全線上民營及小微企業服務

　　近年來，重慶農商行傾斜信貸資源，積極創新信貸產品，優化辦貸流程，不斷加大對民營及小微企業的信貸投放力度，以創新務實舉措傾力支持民營及小微企業發展壯大。

　　針對大量民營及小微企業缺乏足值抵質押物、擔保物的現狀，該行先后創新推出小企業訂單貸、國內發票融資、稅易貸、科技型企業知識價值信用貸款、科技型企業助保貸、增信貸和醫保貸等多款弱擔保產品，有力緩解了民營及小微企業融資難問題。

　　如針對科技型企業，重慶農商行與重慶市科委合作推出了“科技型企業知識價值信用貸款”。通過政府風險補償金增信，建立風險分擔機制，建立以知識信用價值為基礎、疊加商業信用價值的“X+1”授信體系——不用任何抵押物，只靠知識價值信用，科技型企業就可獲得最高300萬元貸款授信。再如針對新型農業經營主體，該行與市農業擔保公司合作，大力推廣“農村一二三產業融合貸”，支持涉農小微企業、新型農業經營主體發展。

　　在加快研發小微信貸產品的同時，該行還致力金融科技創新，持續加大互聯網、大數據等方面的科技投入，目前已陸續上線“房快貸”“票快貼”等一系列全線上小微金融產品，上線后小微企業可通過手機銀行、網上銀行等電子渠道辦理貸款、貼現，實現一鍵申請、秒批秒貸。

　　強化激勵約束，提升民營及小微企業服務水平

　　據悉，近年來，為了強化考核激勵，提升全行服務民營及小微企業金融服務水平，重慶農商行將小微企業貸款考核指標納入分支機構負責人3年任期考核，不斷壓實服務民營及小微企業管理責任。如對當年未完成“兩增兩控”考核任務的分支行領導調減一定比例的績效，對連續3年未完成的直接調離崗位。

　　同時，將小微企業貸款利息收入的20%調增分支機構經濟利潤，對小微企業貸款實行內部資金轉移定價優惠，小微業務客戶經理獎勵系數高于其他業務條線，每年拿出專項獎勵調動一線營銷人員積極性。比如，發放普惠型小微企業貸款1億元獲得的經濟利潤可達398萬元，比其他公司貸款高出56%。

　　此外，重慶農商行始終堅持“對社會負責、對企業負責、對銀行負責”的原則，出臺了續貸、展期、借新還舊等扶持政策，并加入了重慶市應急轉貸機制，對暫時遇到經營困難的小微企業絕不盲目抽貸、斷貸、壓貸，與小微企業抱團取暖、共渡難關。記者了解到，截至2019年6月末，該行普惠型小微企業貸款戶數和余額分別占全市的1/3和1/4，基本實現了對小微企業的敢貸、能貸、愿貸。

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