金融委辦公室2020年1號文下發 地方金融監管框架初步形成

　　　1月14日晚，央行官網發布消息稱，經國務院同意，近日國務院金融穩定發展委員會辦公室（以下簡稱金融委辦公室）印發《國務院金融穩定發展委員會辦公室關于建立地方協調機制的意見》（金融委辦發〔2020〕1號），將在各省（區、市）建立金融委辦公室地方協調機制，加強中央和地方在金融監管、風險處置、信息共享和消費者權益保護等方面的協作。

　　此前，央行在年初的2020年工作會議上表示，堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰，而建立金融委辦公室地方協調機制則是為實現此目標應加快推進的工作之一。

　　如是金融研究院執行院長朱振鑫表示，金融委辦公室地方協調機制的成立，是對中國金融監管體系的進一步完善。

　　定位指導和協調

　　從設立形式和人員構成來看，金融委辦公室地方協調機制設在央行省級分支機構，由其主要負責人擔任召集人，銀保監會、證監會、外匯局省級派出機構、省級地方金融監管部門主要負責人以及省級發展改革部門、財政部門負責人為成員。

　　金融委辦公室地方協調機制的定位是指導和協調。央行稱，金融委辦公室地方協調機制接受金融委辦公室的領導，定位于指導和協調，不改變各部門職責劃分，不改變中央和地方事權安排，主要通過加強統籌協調，推動落實黨中央、國務院及金融委有關部署，強化金融監管協調，促進區域金融改革發展和穩定，推動金融信息共享，協調做好金融消費者保護工作和金融生態環境建設。

　　央行表示，建立金融委辦公室地方協調機制，是落實全國金融工作會議關于加強中央和地方金融協作的重要舉措。

　　朱振鑫認為，金融委辦公室地方協調機制的成立，是對中國金融監管體系的進一步完善。一方面，目前的金融風險主要集中在地方政府債務以及城商行、農商行、互聯網金融平臺等地方金融機構中，分布較為分散，具有區域特征，地方協調機制有助于對金融風險的精準處置，提高處置效率。另一方面，過去的地方金融辦首要任務是發展，常常會忽視風險，地方協調機制有助于強化中央和地方各自的責任，提高協調效率。

　　地方金融監管框架形成

　　2017年7月全國金融工作會議上，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習近平強調，要加強金融監管協調、補齊監管短板。設立國務院金融穩定發展委員會（以下簡稱金融委），強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。同年11月，金融委正式成立，辦公室設在央行。

　　2018年，地方金融監管的改革也在推進，地方金融辦陸續“升級”為地方金融監督管理局。成立地方金融監管局后，監管職能相應有增加，也涉及處室和人員等調整。

　　在中國財富管理50人論壇2018第六屆年會上，北京市副市長殷勇曾表示，地方金融監管局和金融辦按照一個機構兩塊牌子，負責屬地金融監管和地方金融風險處置。

　　浙江省地方金融監管局官網顯示，2018年10月省地方金融監管局成立，為省政府直屬機構，機構規格為正廳級，掛浙江省人民政府金融工作辦公室牌子。

　　從職能分工來看，各地方金融監管局除負責擬訂地方金融監管的地方性法規、政府規章草案外，多承擔著地方政府與各地方金融管理部門和監管部門的溝通工作。

　　如浙江省地方金融監督管理局職責之一，為建立健全地方金融工作協調機制，加強與央行杭州中心支行、浙江銀保監局、浙江證監局及相關部門的溝通協調；深圳市地方金融監督管理局職責包含負責聯系中央駐深金融監管機構、金融機構，做好配合協調、信息交流和監管聯動工作；協調、配合中央駐深金融監管機構開展監管工作等。

　　在監管對象上，明確“小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司”七類機構，由中央監管部門制定規則，地方金融監管部門實施監管；對“投資公司、開展信用互助的農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易場所”這四類機構，強化地方金融監管，提高準入門檻，嚴格限定經營范圍。“7+4”的地方金融監管職責框架形成。

　　目前，各省級人民政府正在陸續建立地方政府金融工作議事協調機制，履行屬地金融監管和地方金融風險防范處置責任。

　　而金融委辦公室地方協調機制和地方政府金融工作議事協調機制各有分工和側重，將相互支持配合，形成合力，共同營造良好的金融環境。

　　壓實地方政府屬地風險處置責任

　　在目前的金融監管中，地方政府承擔著屬地風險處置的職責。央行在年初的工作會議中表示，要厘清各方職責邊界，壓實各方責任。壓實金融機構的主體責任、地方政府屬地風險處置責任和維穩第一責任、金融監管部門監管責任和人民銀行最后貸款人責任，堅決防范道德風險。

　　殷勇指出，對地方金融風險重要性的認識不斷增強，地方的主體責任不斷夯實，但地方金融監管也面臨一些突出問題。

　　“地方金融監管協調機制還需要進一步完善。突出體現在中央金融監管派出機構的職能與地方金融監管需求之間還存在不匹配。”殷勇表示，“按照目前安排，中央金融管理部門派出機構負責對地方監管部門進行業務指導和監督，并有權糾正不符合相關監管規則的行為。因此，在實踐中地方對監管派出機構的協調空間有限，監管派出機構難以承擔更多實際責任，造成監管派出機構難以深度參與地方金融監管活動，難以深入掌握地方金融活動信息，對地方金融監管活動難以幫上忙，也難以開展有效的指導和監督。這種狀況造成監管派出機構在地方金融監管中處于‘懸空’狀態。”

　　朱振鑫認為，隨著金融委辦公室地方協調機制的落地，將對地方金融監管產生兩方面的影響。第一，地方監管更加嚴格。地方金融監管部門將更注重風險控制，對地方金融機構的牌照發放、業務方面的監管將更加嚴格。第二，監管精準發力，處置方式因地制宜。地方監管部門可以結合本地區的發展特點對風險進行合理處置，“一刀切”和“誤殺”的現象會減少。

　　據悉，下一步，金融委辦公室地方協調機制將從實際出發，在實踐中不斷探索完善，充分調動中央和地方兩個積極性，增強金融監管合力，更好地服務實體經濟、防范金融風險、深化金融改革。