回顧2019年，對(duì)于老百姓(603883,股吧)來說：關(guān)于投資理財(cái)有件大事兒：銀行理財(cái)子公司成立。這也標(biāo)志著我們有一個(gè)新的投資方式了！過去這一年，有9家銀行的理財(cái)子公司開業(yè)，包括：建信理財(cái)、工銀理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)。

　　圖片來自：愉見財(cái)經(jīng)

　　有不少朋友后臺(tái)留言問理財(cái)子公司的產(chǎn)品能不能買？今天帶大家了解一下這類產(chǎn)品。

　　到底什么是銀行理財(cái)子公司？

　　銀行理財(cái)子公司是指商業(yè)銀行經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的主要從事理財(cái)業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　你可以理解為，理財(cái)子公司是商業(yè)銀行的兒子，以前存貸和理財(cái)都是老子干，現(xiàn)在老子只干存貸業(yè)務(wù)，把理財(cái)業(yè)務(wù)交給兒子去做。

　　和傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品有哪些不同？

　　變化一：不再保本保息

　　現(xiàn)在多數(shù)是采用凈值型管理，就是公募基金的方式，價(jià)格有漲跌波動(dòng)的，所以收益率也不再固定。閉著眼買銀行理財(cái)?shù)臅r(shí)期過去了。

　　變化二：直接投資股票

　　允許理財(cái)子公司發(fā)行的公募理財(cái)產(chǎn)品直接投資股票，意思就是說我們買理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品，然后理財(cái)子公司拿著這些錢直接去炒股。

　　而以前是不行的，需要先投資公募基金，由基金去炒股。帶來的影響就是風(fēng)險(xiǎn)加大了，以后買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候不能當(dāng)銀行存款來買了，要看清楚，你買的銀行理財(cái)是屬于哪類產(chǎn)品，是投向貨幣市場(chǎng)？投向債券市場(chǎng)？還是投向股市？因?yàn)橥断蚰膫�(gè)市場(chǎng)，意味著風(fēng)險(xiǎn)有多大。

　　變化三：購(gòu)買門檻降低

　　前段時(shí)間， 資管新規(guī)發(fā)布的時(shí)候，把銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售起點(diǎn)由目前的5萬元降至1萬元。也就說大家要想買理財(cái)產(chǎn)品至少手里得有1萬塊錢的閑錢。現(xiàn)在呢，這個(gè)門檻也取消了，新《辦法》說了，不設(shè)置理財(cái)銷售起點(diǎn)硬性要求，改由銀行自行設(shè)置。也就說以后很有可能會(huì)跟在網(wǎng)上買基金一樣，1塊錢就可以買。

　　變化四：買銀行理財(cái)更方便了

　　這個(gè)方便主要體現(xiàn)兩點(diǎn)，一個(gè)是無需面簽，以前首次買理財(cái)產(chǎn)品需要到網(wǎng)點(diǎn)面簽，現(xiàn)在理財(cái)子公司不需要了，只通過電子渠道做個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就行。另外是銷售渠道多了，以前買銀行理財(cái)需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)、官網(wǎng)或APP，現(xiàn)在其他三方渠道也可以代銷了。

　　這是建行官網(wǎng)發(fā)布的子公司理財(cái)產(chǎn)品

　　這是工行官網(wǎng)發(fā)布的子公司理財(cái)產(chǎn)品

　　除此之外，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)都推出了自己的產(chǎn)品。

　　大家在購(gòu)買的時(shí)候會(huì)看到產(chǎn)品名稱、期限、起購(gòu)金額等這些信息，但是這些還不夠，最重要的是風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、流動(dòng)性、投資方向等。那么怎么看呢？一般產(chǎn)品的說明書中都會(huì)提到 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　光看風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)還不夠，還要看投資方向

　　大家看這款產(chǎn)品就是混合型產(chǎn)品，收益是浮動(dòng)的，因?yàn)橥顿Y的標(biāo)的不僅僅有固收類的，還有股票和股票型基金，股票是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以最后的收益也會(huì)是浮動(dòng)的非保本的。

　　總結(jié)

　　銀行理財(cái)子公司的產(chǎn)品也在不斷進(jìn)步，但是目前來說還是不太建議大家購(gòu)買。

　　從收益來說，還是趕不上智能存款；從安全性上來說，智能存款還有存款保險(xiǎn)保障，而這些子公司產(chǎn)品卻具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，不能保本保息。

　　如果確實(shí)想買的話，購(gòu)買時(shí)一定要仔細(xì)看合同和說明書，尤其要弄清投資標(biāo)的和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

　　最后，我為大家準(zhǔn)備了一款隨存隨取，利率秒殺支付寶余額寶的理財(cái)產(chǎn)品，感興趣的趕緊掃描文中海報(bào)二維碼，獲取購(gòu)買方式吧！！限時(shí)送8%加息券、更有驚喜紅包，先到先得！！

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