非上市銀行之現狀：業績參差不齊，大連銀行多項指標“不達標”

　　大連銀行撥備覆蓋率僅為104.98%，遠低于監管紅線。

　　大連銀行多項指標告急。日前，大連銀行發布《2020年度同業存單發行計劃》，截至2019年9月末，大連銀行資產規模4104.25億元，較年初下降81.48億元；實現凈利潤8.94億元，降幅為33.86%；撥備覆蓋率僅為104.98%，遠低于監管紅線。

　　2019年上市銀行總體上來看經營穩健，業績良好，而非上市銀行的財務指標短板較多。無論是營業收入，凈利潤、資產質量、撥備覆蓋率等財務指標，非上市銀行表現相對而言并不樂觀。

　　“預計部分地區今年上半年非上市銀行經營將進一步承壓。”一位銀行分析人士稱。

　　大連銀行多項指標不達標

　　數據顯示，截至2019年9月末，大連銀行資產規模4104.25億元，較年初下降81.48億元，降幅1.95%。營業收入61.60億元，雖同比增幅為12.94%，但凈利潤8.94億元、同比下降為33.86%。

　　監管指標上，大連銀行2019年第三季度大連銀行資本充足率為10.85%，較年初下降0.5個百分點；不良率卻超過4%，達4.17%，較年初的2.29%上升1.88個百分點；撥備覆蓋率為104.98%，較年初下降36.06個百分點，遠低于監管要求的120%-150%。

　　公開資料顯示，大連銀行是中國東方資產旗下重要的子公司，注冊資本68億元。目前，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設有8家分行，在大連地區設有總行營業部及4家中心支行，全行共190個營業網點，員工6100余人。

　　“近年來，銀行業監管不斷趨嚴，中小商業銀行薄弱環節持續暴露。大連銀行報告期內不良貸款率有所上升，撥備率出現下降。與此同時，大連銀行逐步加大高風險資產的清收處理，報告期累計核銷處置金額超過2018年同期�！贝筮B銀行稱。

　　大連銀行多項指標不佳，同時該銀行的管理層也頻頻案發。例如，近日大連市中級人民法院對原大連銀行行長王勁平受賄、巨額財產來源不明一案作出終審裁定中，王勁平因受賄、共同受賄總額近800萬元，以及400余萬元巨額財產來源不明，獲刑9年。

　　此外，大連銀行高管除了業務違規受罰外，兩位分支行行長也被禁入從事銀行業。2019年4月，重慶銀保監局對大連銀行重慶分行的行長、黨委書記王帆作出了“取消其銀行業金融機構高級管理人員任職資格終身”的決定，原因是“存在受賄并違規放貸的違法違規行為”。另外，重慶銀保監局還取消大連銀行重慶九龍坡支行行長李星偉“銀行業金融機構高級管理人員任職資格"，原因是李星偉“與信貸客戶存在非正常資金往來、違規擔保、利用個人賬戶為他人過渡資金”。

　　非上市銀行業績參差不齊

　　目前來看，A股上市銀行整體業績較好，經營穩健。第一財經記者統計，在已公布業績快報的21家上市銀行中，有19家銀行2019年不良率下降，凈利潤增長多呈雙位數。

　　相比之下，而非上市銀行短板較多�！稐椙f銀行2020年度同業存單發行計劃顯示》，2017年到2019年，棗莊銀行營業收入分別為5.06億元、5.19億元和4.67億元，其營業收入在2018年稍有增加0.13億元，但是在2019年凈利潤下滑0.52億元、同比下滑10%。就凈利潤來看，棗莊銀行逐年下降，2017年-2019年分別位1.28億元、1.08億元和0.82億元。

　　此外，棗莊銀行的不良率近年來一直保持在高位。2017年-2019年棗莊銀行的不良率分別為2.57%、3.65%、3.41%，高于行業均值。銀保監會公布的2019年三季度城商行數據顯示，城商行整體不良貸款率突破2%，不良率為2.48%。

　　此前業績良好的廊坊銀行在2019年凈利潤也出現下滑。數據顯示，去年廊坊銀行凈利潤為15.42億元，2018年其凈利潤為15.59億元；不良貸款率1.98%，相較于2018年的2.16%雖下降，但依然高于2017年的1.54%；在撥備覆蓋率方面，廊坊銀行2017年-2019年分別為305%、186%和162%。

　　“隨著貸款五級分類劃分標準趨于謹慎，廊坊銀行不良貸款率有所上升，信貸資產質量面臨一定的下行壓力；另外，隨著表內外非標資產逐步向信貸資產轉回，廊坊銀行信托及資產管理計劃投資規模有所下降，但仍保持較高占比，面臨一定信用風險及流動性風險管理壓力，同時需關注其對資本占用、信貸資產質量及撥備水平的影響，以及規模變動對盈利帶來的影響�！甭摵腺Y信對廊坊銀行出具的《2019年跟蹤信用評級報告》中顯示。

　　另外一家城商行，內蒙古銀行2019年凈利潤雖然增加了0.5億元、同比增幅9%，增至5.8億元。但資產狀況沒有改善，2018年、2019年內蒙古不良貸款率均為2.29%。而撥備覆蓋率卻稍有下降，2018年、2019年撥備覆蓋率分別為172.1%和153.92%。

　　從目前來看，疫情對餐飲、旅游、電影、交通運輸，教育培訓有較大的影響，但由于上述產業在銀行信貸結構中占比不大，短期對銀行的資產質量影響不大。“銀行目前貸款的行業結構，個人貸款占比38%，房地產開發相關貸款占15%，制造業貸款占12%，批發零售業貸款占5%。”萬聯證券一則研究數據顯示。

　　“小微企業受經濟增長的波動性大，抗風險能力相對較弱，在疫情嚴重的地區，一些中小銀行的風險對沖缺乏相應工具，以及資產騰挪的空間較小，不良率有繼續走高的風險，不良貸款余額及相關的問題余額也將持續走高，這方面值得接下來重點關注�！币晃汇y行業內分析人士稱。

　　當然，時下，監管政策也在變化。2月11日，上海銀保監局發文稱，鼓勵在滬銀行業機構對于2020年6月30日前貸款到期但受疫情影響較大難以按期還款的客戶主動進行續貸，續貸期限不超過1年；各行可制定一定期間的政策寬限期，受疫情影響相關行業的企業暫時無法正常歸還到期貸款而發生逾期的，不計罰息及復利。對受疫情影響暫時失去收入來源的企業，可依調整后的還款安排報送信用記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上的貸款歸為不良。