2020年，“新基建”成為中國經濟熱詞，新基建發展繞不開5G技術，各行各業均翹首期盼5G帶來的創新紅利。

　　在抗擊疫情的過程中，已經實現了很多應用的落地，比如抗疫一線的5G遠程醫療、機器人護士、AI體溫識別等，以及物流中的無人機運輸，臨時場所搭建中5G網絡覆蓋。這些成果又給予人們關于5G改變傳統行業的更多遐想。

　　在信息技術的代際變革中，銀行從未落下每一次新浪潮。1G催生了ATM的普及，2G帶來了隨身電話銀行和業務短信提醒，3G將手機銀行APP的作用發揚光大，4G促成移動支付、場景金融的蓬勃發展，最新的5G浪潮又將如何改變銀行？給銀行業帶來哪些新事物、新風尚？

　　5G拷問銀行實體網點去留

　　5G落地后，銀行業務會徹底云端化，“高舉高打”拋棄基層網點嗎？

　　誠然，銀行控制網點規模，逐漸中止大鋪網點的粗放式經營已成定局。比如從近三年的財報數據來看，六大行工農中建交郵儲累計裁撤了1749個線下網點，僅2019年一年便裁撤線下網點836個。不過細究其中，體量“瘦身”并非銀行網點調整的核心指導思想，智能化轉型才是：如農行截至2019年末，全行2.2萬家網點全部實現智能化。一些大行更是使網點成為5G最快實現商用的場景，工行、農行、中行、東亞銀行等在2019年內建成多個5G智慧網點試點。

　　5G網點風潮也啟發業內對銀行物理網點未來轉型展開探討：智能時代，人們還有沒有必要去銀行網點？銀行網點又通過什么來留住客戶？

　　蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫揚曾在2019年舉辦的一場公開論壇中表示，5G技術具有安全、支撐業務類型多、傳輸數據效率快等優勢，通過5G技術可以大大降低銀行網點的成本。同時，在使用視頻和客服中心人機交互、遠程視頻時也會非常流暢，沒有時延。所以，未來銀行網點可能不是辦理業務的主要場所，而會成為業務體驗、與銀行客戶經理深度交流的場所。

　　同時許多業內人士認為，對于傳統商業銀行而言，網點轉型可以憑借5G及其周邊技術，進一步鞏固線下優勢，做強線上生態場景打造，實現物理網點與周邊金融生態環境的互聯互通。或圍繞“金融生態圈”“智慧城市”等概念，與學校、醫院以及與工商、稅務等民生政務信息系統對接，將“無形的銀行網點”部署到各類金融場景。

　　“云落地即為霧”：5G支撐下的銀行全開放局面

　　5G時代大數據、物聯網以及AI等前沿技術的融合也將為銀行“全開放”“全連接”開辟新的可能。

　　5G將帶來更快的應用程序響應和更廣的設備連接，因此在開放銀行模式下，銀行可以與各種不同商業生態對接，形成典型的“平臺+服務”運作模式。中國信息經濟學會常務副理事長呂廷杰在近期接受中國電子銀行網采訪時談到，目前國外大量金融機構在推進數字化轉型過程中將邊緣計算視為重要基礎設施。邊緣計算又被稱為“霧計算”，是相對于云計算而言，“霧計算”具有遼闊的地理分布，更強的移動性，支持移動設備之間的直接通信。如果把云計算看作設立在豪華中心商圈的大型百貨商場，那么“霧計算”就是開設在小區中的24小時便利店，近在身邊的最迫切的應用設施。

　　因此，5G網絡和技術的全面落地將為邊緣計算提供運行基礎，而邊緣計算又將助推各類機構全面開放API，API將銀行各類金融產品和服務，甚至非金融服務能力，向同業、用戶、合作伙伴開放，即把銀行的服務植入到客戶端、機構端和政府端，無感融入所有人的生產和生活場景。隨著5G技術的應用，開放銀行的發展和銀行數據開放將不斷深化，銀行本身將成為社會生活不可或缺的基礎設施。

　　原創

　　中國電子銀行網

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