中國銀保監會浙江監管局辦公室關于進一步推動監管政策落地的通知

　　浙銀保監辦發〔2020〕103號

　　機關各處室、各銀保監分局、各直轄監管組，各政策性銀行浙江省分行（營業部），各國有商業銀行浙江省分行、杭州分行，各股份制商業銀行杭州分行，各金融資產管理公司浙江分公司，郵儲銀行浙江省分行、杭州市分行，杭州銀行、各城市商業銀行杭州分行，浙江網商銀行，省農信聯社、杭州轄內各農村中小金融機構，各外資銀行杭州分行，杭州轄內各非銀行金融機構，各保險公司省級分公司，杭州轄內各保險專業中介機構，省銀行業協會，省保險行業協會：

　　近年來，面對轄內不斷變化的經濟金融形勢，監管部門陸續出臺了一系列監管政策措施。從日常監管及2019年監管政策落地專項督導情況看，轄內大多數銀行保險機構對監管政策的傳導落實較為重視，建立了相應工作機制，重點監管政策的傳導執行總體較好。但也存在一些問題：一是部分機構未及時轉發監管政策文件，有的未將監管政策傳導至基層網點，有的對非業務指導類文件的傳導不夠重視；二是部分機構未根據監管政策，及時修訂完善內部制度，監管政策轉化為本行制度的機制不健全；三是部分機構在傳導監管政策時缺乏對政策的解讀和培訓，員工對政策的理解不全面不深入；四是部分機構對個別政策落地推進較為緩慢，或者在部分政策的執行上存在一些偏差，政策實施的效果有待提升。為進一步提升企業及市場對監管政策的獲得感，切實打通政策傳導的堵點，推動各類監管政策有效貫徹落實，現提出如下要求：

　　一、切實提高思想認識，強化一把手負責制

　　各銀行保險機構應切實提高政治站位，牢固樹立“合規創造價值”的理念，將監管政策有效內化為業務經營、風險防范、內控管理等方面的制度、流程和做法，進一步增強政策執行的主動性和執行力。要把監管政策落地作為“一把手”工程，強化“一把手”負責制，并落實各級機構負責人職責，發揮管理層“帶頭學、帶頭落實”的良好表率作用，把壓力傳導到位，責任傳導到位。

　　二、優化內部傳導流程，加強精細化管理

　　各銀行保險機構應進一步優化內部傳導流程，按照“統一受理、甄別分辦、及時承辦、督辦反饋、按時辦結、匯總分析”的工作鏈條，完善工作機制，強化精細化管理，確保監管政策有效傳導至基層機構并落地生根。一是落實重點部門責任。明確統一的監管政策接收部門，根據來文單位及文件類型予以甄別，及時準確接收、傳遞、分辦文件；指定牽頭部門對重要監管政策落實情況進行督辦、評估、分析匯總和報告等。二是建立協同落實機制。對各項監管政策，應明確涉及的具體執行部門、分支機構范圍及其工作任務，建立起牽頭部門與執行部門、分支機構的互動反饋機制，確保牽頭部門能及時掌握監管政策執行情況，并做出相應的工作安排。三是強化時效管理。對各流轉環節應設定合理的時限，并通過信息系統予以跟蹤管理，切實杜絕文件久拖不辦、業務文件傳達快合規文件傳達慢、文件停留在管理層不到一般員工、停留在本級不下基層等問題。

　　三、加強政策宣導落實，提升監管政策執行質效

　　各銀行保險機構應加強對監管政策的宣導，將監管政策落實與業務管理緊密結合，使監管政策真正“內化于心，外化于行”。一是強化對政策的解讀。牽頭部門要對新出臺的重大政策，組織開展研究解讀，加強與政策制定部門的溝通了解，明確具體執行的標準口徑。二是強化對政策的轉化。牽頭部門應根據政策要求，結合本行實際情況進行詳細部署，明確各執行部門職責及具體辦理要求等，及時將監管政策要求轉化為本行的制度、流程和具體措施，并在業務系統或流程中嵌入新的政策要求。同時，進一步梳理本機構與政策可能存在沖突的制度規則，予以修訂、廢止。三是加強相關的宣傳培訓。通過線上線下多種方式對員工、客戶等做好宣導，充分運用制作短視頻、動畫等喜聞樂見的新工具，充分調動員工學習的積極性，提高學習效率。同時，積極加強普惠政策宣傳，利用多種形式推動重大惠企惠民政策進企業、進社區，方便客戶用好用足普惠政策，增強“獲得感”。

　　四、強化內部約束，健全評估考核問責機制

　　各銀行保險機構應充分發揮各項監管政策落地牽頭部門、內審部門及紀檢監察部門作用，通過評估、抽查考試、督導、考核等方式，促進監管政策落地效果的提升。一是組織開展定期、不定期的評估，抽考高管人員及執行部門員工對政策的學習及理解情況，及時評估執行部門的執行成效，持續跟蹤監管政策落地效果，及時發現執行中的問題，提出改進措施或者建議，并向監管部門反映。二是充分發揮各機構內審部門在重大監管政策落地執行方面的監督作用，積極參與本機構監管政策落地機制建設，并將監管政策落地情況檢查納入內審檢查工作安排。三是將監管政策的落實成效作為一項重要的合規經營類考核指標，納入績效考評辦法。綜合考慮內外部評估、審計、檢查等結果，并重點對監管部門反饋的評價賦予相應分值。四是加強對監管政策傳導執行不力行為的責任追究，發現有關部門、人員違反管理制度，不按照既定職責與機制及時有效傳導、落實政策的，嚴肅予以問責。

　　五、優化監管方式，健全監管助推機制

　　各級監管機構應進一步提升政策制定的科學性，并完善相應監管機制，加強持續監督管理，激發機構執行監管政策的內生動力。一是提升出臺監管政策的質量。制定政策應簡明扼要，重點突出，并結合轄內實際有的放矢提出監管要求。政策出臺后定期開展后評價及清理，及時根據實際情況變化，提出修正或補充措施。二是強化對監管政策執行的督導。健全與政策相配套的統計監測機制，通過特色報表設計等方式，及時掌握政策落地進展情況。在常態化監管督導基礎上，突出重點和針對性，探索開展重大監管政策落地現場檢查集成項目、“飛行式”落地督導評估等新方式。將機構監管政策落地情況作為市場準入、監管評級、檢查選點等方面的重要參考，并加大對監管政策不落實機構的問責力度。三是積極擴大政策宣傳覆蓋面。開展對監管政策的解讀、答疑和集中宣導，積極發揮行業協會監管政策宣傳平臺作用，通過同業交流會、研討會、組建金融講師隊伍等多種形式推動交流。利用傳統媒體和新媒體等渠道對監管政策廣泛宣傳，推動政策宣講進農村、進企業、下基層。

　　 中國銀保監會浙江監管局辦公室

　　2020年4月28日