中原銀行又遭10人團伙騙貸 假結婚證、房產證套走千萬貸款丨金融法眼

近年來，銀行騙貸案件時有發生，給銀行業金融機構的風控帶來了一定挑戰。同時，從作案類型來看，“團伙作案”的案件比例正在增加，需要值得警惕。

中國裁判文書網近日披露一則判決書顯示，河南某酒店企業老板文某，聯合李某美等10人利用虛假結婚證、房產證等材料，最終騙取中原銀行貸款1000萬元。

假結婚證、房產證騙走千萬貸款

判決書顯示，文某，男，1975年5月5日出生于河南省封丘縣，漢族，初中文化程度，河南省民航大酒店法定代表人，戶籍地河南省封丘縣。

2016年初至2016年8月份，文某與李某美等人經預謀后決定對銀行實施騙貸。根據分工，文某主要負責制作虛假結婚證、房產證、購銷合同等虛假申報材料；李某美負責聯合另外9人出面以每筆業務10萬元保證金，分別向中原銀行鄭州農業路支行申請100萬元貸款。

中原銀行風控部門在收到虛假的貸款資料后，并未審核出異常。在李某美等人分別繳納10萬元保證金后，中原銀行合計向10人發放了貸款1000萬元。

2018年12月，經人報案，文某與李某美騙取貸款案事發，公安部門于同月20日對兩人刑事拘留。之后，兩人由金水區人民檢察院提起公訴。

截至2019年7月4日，李某美歸還中原銀行貸款本息117.43萬元，至年末，共計歸還718.8萬元，中原銀行鄭州農業路支行收到欠款之后出具諒解書。

鄭州市金水區人民法院認為，文某和李某美兩人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失的行為已經構成騙取貸款罪。

最終，文某被法院判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣十萬元；李某美犯騙取貸款罪，判處罰金人民幣一萬元；其余同案人均已另案判處。

此前曾多次遭遇騙貸案件

2019年罰單不斷

官網顯示，中原銀行是河南省屬法人銀行，總部位于河南省會鄭州市。2014年12月26日，中原銀行正式成立。2017年7月19日，中原銀行在香港聯交所主板掛牌上市。

據中原銀行年報顯示，截至2019年末，中原銀行資產規模人民幣7098.85億元，較年初增長14.4%；實現營業收入190.22億元，同比增加22.38億元；實現撥備前利潤115.09億元，同比增加人民幣16.83億元；實現凈利潤32.06億元，同比增加8.41億元。

值得注意的是，中原銀行在此前亦曾遭遇過多次騙貸。中國裁判文書披露的另一則刑事判決書顯示，2013年7月到2014年5月，原新鄉市水利局鉆井隊隊長崔某指使他人，為兩家公司辦理了虛假的房產他項權證及土地他項權證，先后從中原銀行股份有限公司兩家支行騙取了總計2600萬元貸款，并至今尚有2446.73萬元未能歸還。

2017年9月，原中原銀行員工楊某，通過制作蓋有虛假銀行印章的存款證明，先后騙取兩名受害人存款40萬元、29萬元。除已經歸還受害者的3萬元外，剩余違法所得的66萬元，均被其用于炒股票、期貨等揮霍一空。

而在監管趨嚴的2019年，中原銀行也是罰單不斷。銀保監會公布的處罰單顯示，2019年1月，中原銀行鶴壁分行因違規辦理信貸、票據業務，被河南銀監局鶴壁分局合計罰款45萬元。

同樣是在1月份，中原銀行南陽分行因以貸轉存，被罰款20萬元。隨后不久，中原銀行焦作分行又因所發放流動貸款資金部分資金挪用做銀行承兌匯票保證金，被處以罰款25萬元。2019年4月30日，中原銀行駐馬店分行因貸款三查嚴重不盡職，違規辦理票據業務問題，被罰款30萬元。