民泰銀行曾因票據(jù)業(yè)務(wù)屢次受到處罰。

　　又見票據(jù)大案。近日，一則刑事判決書揭露除了一家中小銀行支行負(fù)責(zé)人騙取銀行數(shù)十億資金的大案。

　　浙江民泰銀行瓜瀝支行原副行長倪科峰在2015年1月至2015年8月期間，使用空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，并用偽造的銀行業(yè)務(wù)文件與公章通過背書對匯票進(jìn)行變造，通過民泰銀行瓜瀝支行名義將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)讓，騙取銀行票據(jù)貼現(xiàn)款共計(jì)近44億元，造成實(shí)際損失25億元。

　　“倪科峰騙取銀行資金數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。”法院最終如此判決。

　　不斷進(jìn)行票據(jù)詐騙的支行副行長

　　早在2013年7月17日，倪科峰被任命為浙江民泰銀行瓜瀝支行副行長（主持工作）。2015年3月18日，倪科峰被撤職，同年11月12日被開除。短短兩年多的支行副行長任職時(shí)間，倪科峰通過詐騙、騙貸等方式挪用巨量銀行資金。

　　自2014年下半年開始，倪科峰結(jié)伙他人預(yù)謀利用商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的手段套取現(xiàn)金，偽造了民泰銀行瓜瀝支行基礎(chǔ)文件、上級行的授權(quán)委托書等業(yè)務(wù)材料，私刻了民泰銀行瓜瀝支行公章、票據(jù)業(yè)務(wù)用章、法人名章等印章，通過中介人員聯(lián)系在其他銀行私設(shè)民泰銀行瓜瀝支行同業(yè)賬戶。2015年1月和同年8月，倪科峰等人使用自己控制的無實(shí)際經(jīng)營的公司虛構(gòu)貿(mào)易，簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的公章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款。

　　具體來看，2015年1月，倪科峰伙同他人利用其實(shí)際控制的杭州錦瑞傳公司作為付款人、杭州某公司作為收款人，簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票4張，金額共計(jì)3億元；再利用其民泰銀行瓜瀝支行負(fù)責(zé)人身份，使用偽造的業(yè)務(wù)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給恒豐銀行福州分行、民生銀行(600016,股吧)常州支行等銀行，騙取貼現(xiàn)款2.9億余元。上述貼現(xiàn)款除支付給其他中介人員好處費(fèi)6000余萬元外，倪科峰實(shí)際使用2.3億余元，主要用于歸還高利貸等花費(fèi)。

　　2015年8月，倪科峰為歸還通過所借的2億元債務(wù)，又簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票20張，金額共計(jì)11億元；再利用民泰銀行瓜瀝支行營業(yè)執(zhí)照未變更法定代表人的條件，冒充該行負(fù)責(zé)人，使用偽造的業(yè)務(wù)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給恒豐銀行煙臺分行、廣州農(nóng)商行、民生銀行鄭州分行、郵儲銀行浙江分行和興業(yè)銀行(601166,股吧)莆田分行等銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款10.7億余元。案發(fā)后，造成出資行興業(yè)銀行莆田分行損失9.4億元。

　　數(shù)次偽造銀行公章騙取巨額貸款

　　倪科峰的另一罪名為騙取貸款犯罪。他經(jīng)中介人員介紹，以貼現(xiàn)行的名義參與實(shí)施，為最終騙取銀行資金提供重要幫助且實(shí)際獲取了巨額資金。

　　2015年4月至同年6月，倪科峰多次使用偽造的銀行業(yè)務(wù)資料、業(yè)務(wù)用章，以民泰銀行瓜瀝支行的名義貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家銀行，騙取匯票貼現(xiàn)款，轉(zhuǎn)入開票公司控制的銀行賬戶。開票公司收到貼現(xiàn)款后，除支付巨額好處費(fèi)給包括倪科峰在內(nèi)的中介人員外，占有使用絕大部分匯票貼現(xiàn)款。

　　2015年4月，光大國際公司因資金周轉(zhuǎn)困難，經(jīng)中介人員介紹，決定簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票給關(guān)聯(lián)企業(yè)，以支付巨額好處費(fèi)為條件，由中介人員負(fù)責(zé)聯(lián)系各家銀行貼現(xiàn)匯票，獲取貼現(xiàn)款。經(jīng)中介人員聯(lián)系，倪科峰為牟取巨額好處費(fèi)，同意假借民泰銀行瓜瀝支行的名義作為第一手貼現(xiàn)行（即直貼行）參與其中。4月15日，光大國際公司簽發(fā)給華夏金石公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。倪科峰使用偽造的業(yè)務(wù)材料、票據(jù)業(yè)務(wù)用章，以民泰銀行瓜瀝支行名義貼現(xiàn)，同時(shí)在中介人員撮合下層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給九江農(nóng)商行、河北銀行、民生銀行寧波分行等銀行，騙取貼現(xiàn)款4.8億余元。

　　同年5月和6月，倪科峰等人采用上述手段繼續(xù)給光大國際公司違規(guī)融資，匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家銀行，騙取貼現(xiàn)款合計(jì)近10億元。

　　2015年5月，天津軋三鋼鐵公司作為付款人簽發(fā)給天津軋三物流公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)5億元。倪科峰等人采用相似的手段，為該5億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給九江農(nóng)商行、河北銀行等，騙取貼現(xiàn)款4.861億余元。

　　倪科峰同時(shí)也參與過天津軋一鋼鐵公司的票據(jù)案。2015年6月4日，天津軋一鋼鐵公司分別簽發(fā)給天津軋一貿(mào)易公司、天津工益公司10張商業(yè)承兌匯票，金額合計(jì)10億元。倪科峰等人采用慣用的手段，為該10億元商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并同時(shí)層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家等后手銀行，騙取貼現(xiàn)款9.7億余元。案發(fā)前，天津軋一鋼鐵公司僅兌付5000萬元，造成興業(yè)銀行成都分行損失9.5億元。

　　法院認(rèn)定，倪科峰等人簽發(fā)無真實(shí)貿(mào)易、無資金保證的商業(yè)承兌匯票騙取銀行資金13.6億余元?dú)w自己使用，造成經(jīng)濟(jì)損失9.424億元。倪科峰等人為出票企業(yè)融資以賺取巨額好處費(fèi)，明知開票企業(yè)簽發(fā)的是無真實(shí)貿(mào)易的商業(yè)承兌匯票，使用私刻的印章，騙取銀行資金合計(jì)29.2億余元，造成經(jīng)濟(jì)損失14億元，倪科峰違法所得11億元。

　　同時(shí)，倪科峰還犯有騙取貸款罪。數(shù)罪并罰后，法院在判決書中稱，倪科峰騙取銀行資金數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成票據(jù)詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　公開資料顯示，民泰銀行前身系成立于1988年5月的溫嶺城市信用社，2006年正式轉(zhuǎn)制為城市商業(yè)銀行，是一家專門從事小微金融服務(wù)的專營銀行。

　　第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，民泰銀行因票據(jù)業(yè)務(wù)也多次受到處罰。例如，2019年11月13日，民泰銀行杭州蕭山支行2位多員員工禁止終身從事銀行業(yè)工作、1名負(fù)責(zé)人被罰款195萬元，原因是“貸款管理嚴(yán)重不審慎、發(fā)放不符合條件的貸款、辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)負(fù)有直接責(zé)任、貸款資金轉(zhuǎn)作銀行承兌匯票保證金虛增存貸款”。還有，2018年5月，民泰銀行杭州分行主要負(fù)責(zé)人被罰款205萬元，受罰原因同樣是“辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”。